近期，筆者親身經曆了一次以反電信網絡詐騙名義實施的銀行賬戶凍結。盡管問題很快得以解決，但此事讓筆者對反電信網絡詐騙工作有了直觀的感受和更深的思考。下一步，應以《電信網絡詐騙法》出台為契機，堅持精準防治精神，恪守依法合規原則，在加強反電信網絡詐騙工作的同時，減少各類“誤傷”行為，保障正常生産經營活動和群衆生活便利。

8月30日上午，筆者接到公安機關的電話，說筆者可能遭遇電信網絡詐騙。因為當時正在參加一家銀行董事會，筆者告知說本人警惕性高、不會遭遇詐騙并挂斷電話。結果，當天下午查詢銀行賬戶時，發現所有賬戶均被凍結。聯系銀行客戶經理，客戶經理說此類凍結系公安機關作出，銀行無權解凍。聯系公安機關，接線工作人員态度較差，多次挂斷電話。在本人通過網絡渠道反映之後，第二天一早公安機關立即解凍了本人賬戶。

當地公安機關上門解釋說，近期可能是有境内外電信詐騙分子通過電話、短信等形式“盯上”筆者，筆者已經成為電信詐騙的“高危”人士。接到預警名單之後，為了和詐騙分子“搶人”“搶時間”，工作人員當天上午馬上通過電話聯系本人。因為本人正在開會，沒說幾句匆忙挂斷電話，更讓工作人員誤認為本人很可能會中了詐騙分子的圈套。為了防止本人錢财損失，所以按程序上報後對本人賬戶進行保護性止付（凍結）。這是一種臨時凍結措施，凍結期間賬戶資金隻進不出，一般在48個小時内自動解除凍結。

近年來，以電信網絡詐騙為代表的新型網絡犯罪十分猖獗，在世界範圍内呈現迅猛增長态勢。在這種形勢下，國務院成立打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議，公安機關在金融、電信、網信等部門配合下，投入大量人力物力，開展“雲劍”“長城”“斷卡”“斷流”等專項活動，不斷加強對電信網絡詐騙的預防和打擊。從2021年4月到2022年4月，全國共破案39.4萬起，抓獲犯罪嫌疑人63.4萬名，電信網絡詐騙案件上升勢頭得到有效遏制。

反電信網絡詐騙的根本目的，是為了保護人民群衆财産和生命安全。應該說，近年來我國反電信網絡詐騙工作措施堅決有力，成績有目共睹。但不可否認，反電信網絡詐騙工作在執行過程還存在一些不足和問題，在一定範圍内産生“誤傷”行為，對少數企業和個人的正常生産生活造成困擾。

一是過度宣教幹擾群衆生活。一位在股份制銀行總行工作的朋友告訴我，她曾在工作時間接到轄區民警的電話，要求上門進行反詐宣傳。她告知自己從事金融工作、具有反詐能力且工作時間不便接受教育後，民警仍執意在晚上下班後到她家開展半個多小時的宣傳教育。她未成年的女兒看到警察大晚上上門，還以為她犯了什麼錯誤。

二是過嚴措施影響小微企業。筆者在廣東、浙江調研，部分小微企業反映，因上下家交易對手資金被認為涉嫌電信網絡詐騙，導緻企業及個人賬戶被凍結，凍結之後長時間内難以解除。部分銀行因為擔心把關不嚴受到處罰，對小微企業和個體工商戶開戶進行苛刻的審核，要求提供大量證明材料，甚至“一刀切”将企業拒之門外。

三是“斷卡”行動精準性不夠。為配合“斷卡”行動，銀行對長期不動、交易異常的賬戶及銀行卡采取限制性措施，包括非櫃面交易限額、凍結等。少數銀行工作不夠精準，導緻部分正常使用的賬戶和卡被限制。被“誤傷”的用戶為申請解除限制，甚至在銀行網點排起長隊。近年來，此類投訴大量增加，影響了銀行與客戶關系。

9月2日，全國人大常委會表決通過《反電信網絡詐騙法》，于12月1日起正式實施。從2021年10月《反電信網絡詐騙法》草案提請全國人大常委會初次審議，到2022年9月正式表決通過，隻用了不到一年的時間。作為一部重要法律，《反電信網絡詐騙法》為我國開展反電信網絡詐騙工作提供了法律支持。

下一步，應更加牢固樹立“以人民為中心”的發展思想，以《反電信網絡詐騙法》通過和實施為起點，堅持發展和安全、預防與打擊、保護和服務的有機統一，細化制度辦法，優化工作機制，一方面推動反電信詐騙工作取得更大成效，一方面保障公民生産生活秩序不受影響。

一是加快制定《反電信網絡詐騙法》實施細則，進一步明确公安機關的職責邊界，合理界定電信、金融等機構的責任。既要賦予相關部門充分的權力和必要的手段，也要對權力的行使進行必要的約束，确保權力在法律法規範圍内依法行使。

二是公安機關優化工作理念和機制，保護好公民合法權益。對賬戶凍結等應更加審慎，建議将權限上收到省級公安機關，并建立監督機制。切勿以“我是為你好”為由，随意凍結普通公民賬戶，對錯誤凍結應進行賠償。同時，簡化解凍手續。

三是金融機構應提高工作精準度。特别是銀行，應充分應用金融科技手段，優化模型，精準排查，盡量降低“誤傷”的比例。如果發生“誤傷”，應采取更人性化的救濟措施。如優化工作流程，以線上和線下結合的方式，便利用戶辦理解除限制手續。

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