最近因為單位持有美元資産的原因，對于彙率格外關注。在實際操作中，對于每次換彙的彙率一直比較迷惑，搞了很久才算有點眉目。現在把我對彙率的一些淺薄看法，與大家分享。

要搞清楚銀行牌價，先要搞清楚什麼是鈔，什麼是彙？

鈔是什麼，鈔對銀行來說，是随時準備可以給儲戶的鈔票。可以把它當做實物貨币來看，那麼就會涉及到保管，包裝等一系列行為，所以，對鈔來說，銀行的成本更高，而這些成本都會轉嫁到儲戶手中。在現在電子支付發達的今天，你随時可以使用的資金，對銀行來說，同樣是視為鈔。

彙是什麼，彙就是數字。對于銀行來說，劃轉過來的資金隻是在銀行賬戶上多計入一個數字而已，并不需要增加過多的人工成本和保管成本，所以彙相對便宜。

那麼問題就來了，我彙入的資金我要想取出來呢？我存入的資金我要彙出呢？有的銀行就會收取一個叫做鈔彙轉換費的費用。我存入10000美元去銀行彙給海外留學的孩子，銀行會先收取現鈔轉現彙的費用，大概80多美金吧，然後再收取彙款手續費，最後才是彙出金額。

買入價和賣出價很容易搞混，其實，搞清楚也不難。你從銀行的角度來看，從人民币作為本位币來看，就比較好理解了。

買入價，是銀行買入外币，賣出人民币的過程。對于用戶來說，就是将外币換回人民币。換彙有兩種，境外銀行彙款給你，你直接在銀行換彙成人民币，這就使用現彙買入價。如果你拿着美金直接到銀行去換人民币，那就是用現鈔買入價。現鈔買入價可比現彙買入要少了很多。

賣出價，是銀行賣出人民币，買入外币的過程。對于用戶來說，就是把人民币換成外币。一般情況下要麼是往境外彙款，要麼就是換外币現鈔。假如你到銀行辦理外币彙款，你賬戶中的人民币直接購彙彙款的話，那就适用現彙賣出價；如果是要出國旅遊換點外币的話，那就是是适用現鈔賣出價。

還有個中間價，就是現彙買入價加現彙賣出價除以2，這是一個衡量彙率的指标，在實際購彙結彙過程中使用不到。

就拿今天早上的彙率來說吧，美元現彙買入價651.97，現鈔買入價646.67，現彙賣出價654.74，現鈔賣出價654.74。

我有10000美金要去結彙的話，如果是境外彙率直接換彙到人民币賬戶，就是現彙買入價，人民币賬戶增加65,197.00元（不算手續費）；如果是存入外币現鈔的話，那就隻有64,667.00元了。中間差的530元就是現鈔産生的保管費用等。

那如果我要換10000美金的外币呢，假如我直接彙出，那麼我需要65474元人民币才行。而如果我要取回外币現鈔的話，也需要65474元人民币。現彙和現鈔的價格一樣，一般購彙的話，盡量選擇現彙。雖然他兩個的價格一樣，但是别忘了，還有鈔彙轉換費呢！

我們可以看到，同樣是10000美元，我需要65474元人民币才能換到。而10000美金換回人民币現鈔，就隻有64667元了，中間差了807元，這些對用戶來說，都是需要考慮的費用。

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