“走在三亞街頭，打開支付寶，無需支付押金就能掃碼解鎖一輛共享單車。騎行結束後，将車輛停放在規定位置并鎖好車，第二天就是6号，芝麻信用分再次刷新，我發現分數又漲了5分，變為766分。”

近日，一名海外的遊客在微博上分享這樣一段經曆。看他後來發的微博得知，這位優秀的網友是因長期綠色出行從無違規操作，在本月芝麻信用升級後，被平台自動上調了分數，獲得了免押金使用聚美街電、哈喽單車的便捷服務。

曾幾何時，共享經濟信用體系缺失的困擾，由于前期固定資産投入成本高，運營管控難，租賃押金成為共享經濟的階段性産物，而這卻也是讓消費者最頭痛，以及制約共享經濟良性發展的絆腳石。有用戶直言：“不是在意50、100的錢，隻是為啥我要預付式消費？”

所以，信用才是最可靠的“中間人”，既能降低交易風險，又可大幅提升用戶體驗。

生于剛需，困于押金

十年前，美國《時代周刊》将共享經濟的概念列為改變世界的十大想法之一。不久後，共享經濟成功完成從理念到實踐的飛躍，這種借助互聯網技術的新型經濟模式最終在全球流行開來。

2014年，随着ofo創始人戴威提出“解決城市最後一公裡出行”的概念，中國的共享單車時代應運而生，同時掀起了國内共享經濟的發展熱潮，共享充電寶、共享雨傘、共享汽車、共享圖書等諸多行業都開始探索“共享 ”。

2014-2017年共享經濟進入發展“快車道”，高速前進路上也暴露出諸多問題，押金就是最核心的問題之一。成立之初，ofo以收取99元押金的方式來避免單車的損耗問題，盡管如此，ofo小黃車的月損壞率仍高達30%。不到四年，ofo經曆了從創立之初的一家獨大，到公司大樓外排起長長的“退押金”大隊。

以上種種不僅折射出共享經濟這個創新業态的一些水土不服；還從側面暴露了國内征信體系無法與共享經濟有效對接的行業痛點。

鑒于此，共享經濟中信用體系不完善的問題也引發了業内乃至學界的反思。北京大學經濟學教授杜麗群認為，共享經濟在安全、信用、稅收等法律法規方面，依然存在的空白和隐患。因此，想要搭建更大的共享經濟平台，首先需要建立起完善的信用評價和反饋機制。

過去，申請信用卡或者提高額度所需的信用評價，都依賴複雜的算法：首先，需要持卡人個人信用良好，從無逾期；其次，要提升用卡頻次和金額；最後，盡量在賬單日還款并選擇分期還款，才更容易讓銀行提額。

對于高效、便捷的共享經濟而言，繁雜的流程明顯不适用，共享經濟企業首先要思考的是如何依靠大數據來打破這道壁壘，降低運營損耗的同時，為優質客戶提供更多、更便捷的服務。

2015年1月5日，央行宣布允許8家機構進行個人征信業務準備工作，騰訊征信、芝麻信用等位列其中，此舉也被視為中國個人征信體系有望向商業機構開閘的信号。

當然，基于共享經濟自身的大數據優勢，自建信用體系的路也不是不能走。

以國内共享出行領域的“領頭羊”滴滴為例，其曾在2016年9月上線行業内首個“服務信用”體系，該體系從接單、接駕、送客、行程後評價四大維度提取多個數據值。

通過自建信用與聯合支付平台兩種方式，共享經濟免押輻射範圍越大，願意體驗共享服務的用戶也就越多。線上征信體系的建立、以及大數據的發展為共享經濟的交易實現了安全，同時大大增加了人們在信用場景的便利。

基于信用，又反作用于信用

2013年3月15日，中華人民共和國國務院發布的《征信業管理條例》正式出台，解決了征信業發展中無法可依的問題。今年1月，第二代個人征信系統正式上線，直接讓各種市場不誠信行為無處藏身，“假離婚買房”、“拆東牆補西牆”貸款等不遵循誠實守信原則的行為成為曆史。

但在共享經濟流行初期，并未真正與央行征信報告良好結合，才導緻了諸多問題。作為共享經濟的根基，完善信用體系建設便成為各大企業的“新課題”。前螞蟻金服董事長彭蕾曾對外表示，“征信體系是培育共享經濟的土壤，共享經濟發展又對征信體系提出新的挑戰、充實壯大了征信體系。”

2017年，芝麻分首次與共享經濟相結合，近日，支付寶芝麻信用分完成了三大更新。芝麻分的平台升級，是完善整體評估體系的一次重要節點，這意味着芝麻信用開始跨越共享經濟進入到立體商業體系、全消費場景。

除了支付寶的芝麻信用以外，微信在2018年上線“微信支付分”，由用戶的身份特質、支付行為、守約曆史三個維度進行評估得出，覆蓋出行、旅遊、租房、看病、金融等各方面的更便捷的服務。例如，“微信支付分”在550分以上便可免押金騎行摩拜單車。

在出行領域外，聚美集團旗下共享充電寶品牌街電，于2017年率先聯合芝麻信用打破傳統，在全國130多座城市推出信用免押金租借服務，用戶隻要擁有600及以上芝麻信用分，即可享受免押服務。

今年 4月，深夜無法歸還充電寶的用戶可以在芝麻信用裡申請凍結計費，第二天歸還。近日，在芝麻信用升級當天，街電更是推出了“隔夜免費歸還”的服務。街電與支付寶芝麻信用的合作，可以看作是共享經濟與個人信用體系之間的新探索。街電借第三方信用評價系統作為紐帶，為充電寶用戶和商家之間構建了一個誠信的交易環境。

以上例證說明，共享經濟與信用體系相輔相成、相互促進。一方面，信用授權能很好地解決共享經濟中潛在的安全問題，實現更加人性化的共享服務價值。另一方面，共享經濟通過打通線上線下的數據，也為信用評價體系的完善提供了更全面的參考系。

共享經濟領域建設完整、科學的信用體系是大勢所趨，隻有将信用體系的基礎打好，共享經濟的列車才能在促進經濟增長、創新生活方式的時代道路上越走越遠。

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