當父母之後，總是會想要把最好的給孩子。

袁女士的寶寶最近剛滿周歲，她想要給孩子配一份保障作為給他的禮物。但是在挑選重疾險的時候，她陷入了糾結：到底是給孩子買保30歲還是保一輩子呢？

選擇保30年的話，後面如果有好産品還可以換；但是保終身的産品，就不用擔心中途健康變化後面買不了新産品。

一時之間難以抉擇，于是她找到我們，希望我們能幫她分析一下，然後再給孩子配置一份合适方案。

家庭情況

袁女士告訴我們，她和先生兩個人的保險，早在前兩年就已經買好了，這次主要是想要給孩子買。

買保險前，需要先了解被保險人的健康情況。袁女士的寶寶足月出生，身體一直比較健康，市面上的高性價比産品都能買。

雖然之前買過保險，但也都是聽人介紹，袁女士對于保險的了解并不多。她在給孩子挑選産品時最糾結的是，不知道孩子的重疾險該選保多久。

如果預算充足，重疾險的保障期限自然是越長越好。因為健康有可能會發生變化，買保到70歲或終身的産品會更加穩妥。

對于大多數預算不多的普通家庭來說，選擇保30年産品就足夠了，起碼可以保障孩子在幾十年内都有保障。等以後預算充足了，再補充保障就可以了。

考慮到袁女士對保險的了解不多，所以在給她配置方案之前，我們先給她分析了孩子保險的配置思路，這能夠幫助她更好地了解孩子到底需要哪些保障。下面一起來看看。

配置思路

給孩子配置保險，我們建議大家按照以下順序來進行：

• 少兒醫保：在配置保險前，一定先給孩子買少兒醫保。并且一定要在規定時間内盡快辦理，這樣從寶寶出生那天起的醫療費都可以報銷。
• 意外險：孩子開始學走路之後，磕碰、摔跤、跌落等意外防不勝防，買一份意外險就可以報銷這些意外醫療費用，交一年保一年，價格才幾十塊錢。
• 百萬醫療險：作為醫保的補充，保額有幾百萬，如因意外或疾病住院，扣除掉1萬免賠額後的費用，基本上都可以100%報銷。一般建議是選擇能保證續保20年的産品。
• 重疾險：确診白血病等大病就會一次性賠幾十萬，主要是彌補孩子生病期間，家長停下工作照顧孩子帶來的收入損失。一般可以選擇保30年、至70歲或者終身。

一般來說，配置好以上幾類險種，基本上可以覆蓋孩子面臨的大部分風險了。

而小額醫療險則根據自己的需求來，它可以報銷看門診或住院的小額費用，幾百幾千塊也能報銷。

給袁女士介紹完孩子保險的配置思路之後，我們幫她配置了兩套方案，來方便她對比重疾險不同保障期限的差别，下面一起來看看。

方案設計

以上孩子方案是根據袁女士的家庭情況來配置的，如果你也想為孩子配置保險，或想咨詢保險相關問題，可以評論或私信我們。

從表格中可以看到，這兩套方案的意外險和百萬醫療險配置是一樣的，主要差别在于重疾險，下面我們來重點分析一下：

• 方案一：保障期限選擇了30年，可以保到孩子成年，買50萬的重疾險保額，每年才幾百塊，整體保障也夠用了。
• 方案二：選擇了保終身的重疾險，這樣孩子一生都能夠有一份保障。而且年紀越小越劃算，買50萬也才不到兩千，性價比很高。

袁女士最終選擇了方案一，她覺得現在寶寶年紀小，先保30年比較合适；畢竟未來還有幾十年，等後面出現更好的産品，也可以再買一份。

下面我們來看看這份方案的具體保障：

1、百萬醫療險

孩子的百萬醫療險是e享護-醫享無憂（藍醫保），能保證續保20年，期間即使理賠過或身體健康發生變化，也能繼續買。

我們還幫孩子加上了外購藥保障，對于治療癌症要用到的抗癌藥，最高能100%報銷，保障很不錯。

2、意外險

我們給他配了米寶保少兒意外險2022版，這款産品的意外醫療保障不錯，沒有免賠額，不限社保報銷，有3萬保額，足以應對日常的意外受傷情況。

3、重疾險

重疾險是50萬的慧馨安2022，它的保障很不錯，對于20種少兒特疾，可以賠220%保額，比如買50萬可以賠110萬。袁女士的孩子買保30年才不到五百塊，性價比很高。

這套方案配下來不到一千塊，價格也比較便宜，對于孩子目前階段來說，保障也是比較充足的。

如果你的預算充足，想要給孩子更穩定的保障，建議考慮保終身的方案二，可以确保孩子的重疾可以保一輩子，不用擔心以後健康變化買不到合适的産品。

寫在最後

給孩子買保險，隻要懂了配置思路，完全可以做到花小錢辦大事。

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