圖片來源@視覺中國

文丨十字财經，作者丨李意安

經曆了近兩年時間的打磨，陸金所的“去O”計劃終于進入了最後沖刺階段。

2018年二季度，“去O”正式立項。陸金所組建了一個近40人的技術小分隊專注于“去O”進程。“眼下已經完成了将近95%，預計到今年中實現開源數據庫的完全替代。”陸金所相關負責人告訴十字财經。

十字财經了解到，在參考亞馬遜、騰訊、阿裡等國内外大型互聯網機構的成功案例之後，陸金所選擇了MySQL的開放式架構作為Oracle核心數據庫的替代方案。經測算，完全“去O”之後，系統軟硬件成本将節約近90%。

從近年陸金所的發展路徑來看，其業務版圖一直在不斷擴容，繼平安普惠納入之後，近日，控股子公司平安消費金融也已成立，雖然眼下“去O”主體僅為小陸金所，但其着眼點絕不僅于此。

而在更大的想象空間裡，“去O”也是一門好生意。

僅僅在平安内部體系中，近幾年來，在平安集團“金融 科技”的戰略策動下，平安體系内，平安銀行、平安壽險、平安産險、平安普惠等多家子公司都在積極探索“去IOE”。作為平安在金融科技領域的重要實現載體，陸金所率先“去O”将為兄弟公司提供重要的借鑒路徑。

而在陸金所的合作陣營裡，大量的中小銀行、基金公司都存在強烈的“去IOE”需求。迫于各種現實掣肘難以推進，陸金所的“去O”路徑如果得到成功驗證，在形成一些相對标準化的解決方案之後對其進行技術輸出，不失為一門好生意。但前提是陸金所必須實現成功驗證自身的去O路徑。

更重要的是，從更長遠的競争格局來看，成功“去O”可能已經是下一輪技術軍備賽的入場券。對于積極謀求上市的陸金所而言，無疑也為估值提升帶來了絕佳助力。

1、“去O”必要性

去IOE并不是一個新鮮的話題了。

近年來，政府越來越重視數據安全和技術的自主可控，金融系統作為經濟、民生的底層支持，其信息系統“去IOE”也成為監管重點關注的建設方向，多次在重要會議和重要文件中予以提及。

“IOE”指以IBM小型機、Oracle數據庫和EMC存儲設備為代表的IT基礎體系，這三個海外巨頭的數據架構主導了金融行業的商業數據庫。而其中“I”和“E”都是圍繞“O”提供服務，因此，“去O”自然就成為了“去IOE”的關鍵。

不過，響應監管号召隻是一方面，更重要的，從金融機構自身成本核算和技術自主的戰略角度考量，“去O”都是一種必要之舉。

首先體是成本差異上。去O前後的軟硬件成本投入為雲泥之别。十字财經了解到，除了硬件成本外，軟件更新維護也都需要巨額長期的投入成本。但減省IT成本隻是一方面，信息安全以及系統适配可控則是更重要的考量。技術的自主可控直接帶來的是更強的業務适配能力，涉及功能延展和技術擴容之際，能大大降低了溝通成本。

一家股份制銀行技術人士告訴十字财經，一直以來，金融機構受海外巨頭技術綁架的情況非常普遍。

“一方面是定價的問題，基本是對方話事，作為客戶的議價空間很小。Oracle的報價是一事一議的，因為涉及核心系統，他們十分了解客戶對其數據庫的依賴程度，而價格也與此息息相關，依賴程度越高，價格也就越高。從這一點來說，金融機構相當被動。”該人士稱，“另一方面，則是在産品的核心規則層面。國内市場環境瞬息萬變，金融行業的發展與互聯網高度融合，用戶的需求也在不斷升級，動辄涉及億級的日交易量和高并發的數據場景，對毫秒級實時交易風控和小時級日終賬務處理都需要數據庫的支持，銀行對賬戶顆粒精細度的要求在不斷提升，而海外技術服務商的核心規則十分刻闆，已經成為銀行的服務瓶頸。要獲取快速、靈活、彈性、創新的敏捷作戰能力，技術的自主可控已經成為關鍵。”

2、“去O”市場暗流湧動

“科技”在現代金融業中的扮演的角色，早已不是單純的工具，某種程度上，甚至已經成為業務發展的引領。過去幾年，雖然不少金融機構都意識到了去IOE的必要性和重要性，然而，從實際推進情況來看，金融機構們的“去O”過程卻并不順利。

在金融機構，Oracle閉源數據庫依然是主流，開源産品的定制化應用間或輔佐。金融機構們并非不想“去O”，而是有着自身的不得已。

事實上，這項工程成本不菲。

顯性成本是需要配備大量的頂級技術人才。近年來，開源數據庫受到行業的熱情追捧，然而，開源并不代表零門檻，事實上，由于開源數據庫無法像閉源數據庫一樣精準定制，若要實現服務性能與企業需求的緊密貼合，企業方自身的技術能力更為關鍵。而頂級技術人才的聚集不僅需要雄厚财力的支持，更需要企業的品牌号召力。僅此一點已經可以看出，“去IOE”基本是行業第一梯隊玩家的專屬遊戲。

隐性成本更是難以估量。

“去IOE”是企業重大戰略選擇，需要自上而下的戰略協同，因此，在企業管理流程相對扁平化的互聯網機構更容易實現，而國企背景為主的金融機構則要面臨很大挑戰。此外，金融機構的試錯成本更高，核心系統牽一發而動全身，無論從系統性的安全和用戶端的體驗都冒不起險。

僅以陸金所“去O”過程為例，其負責人坦言，最大的難點在于确保用戶的“無感”。 “這就好比一輛車跑在高速上，車上的人是沒有感覺的，但同時，發動機已經悄無聲息地被替換了。我們要做的是這樣一個事。” 陸金所相關負責人告訴十字财經，“每天，陸金所有4000多萬的用戶處于動态服務的過程中，客戶仍在正常浏覽、購買、贖回，形成大量的并發數據，我們需要在保障金融級安全的嚴苛要求下，實現數據的秒級實時動态遷移，中間包括交易、賬戶、資金在内的數十個核心系統和數千個子系統無感遷移。”

這樣的“高危動作”是很多金融機構不敢輕易嘗試的。仍以銀行為例，眼下，一些銀行在通過“漸進式替換”的思路“去IOE”，但從推進現狀來看，僅僅實現了部分業務或非核心部分的“去IOE”。對許多金融機構而言，基于IOE的核心系統已投建使用多年，形成了巨大的依賴性，而依賴越深，替換也就越難。這也是迄今為止大多數金融機構難以下定決心徹底去IOE的重要原因。

但從另一角度來看，也正因如此，銀行業“去IOE”更為迫在眉睫，成為金融機構們必須面臨的挑戰。

有意思的是，想做銀行“去O”生意的機構也不在少數，其中包括華為等純技術背景的行業巨頭，也包括阿裡、騰訊這些頗具金融色彩的科技巨頭。但顯然這并不是一件容易的事。要打破金融機構們的顧慮。率先實現自有系統的成功更疊，并經曆一段時間成功運行的驗證非常重要。陸金所走的也正是這條道路。不過，這也是後話了。

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