文：白豫

如今，國人的生活水平越來越高，超前消費的理念也越來越深入人心。信用卡、貸款、花呗、白條等各種金融産品也已經深入人們的生活當中。這些貸款産品在方便了人們生活的同時，也給人們帶來了一定的煩惱。貸款和信用卡一旦還款不及時，往往會造成個人征信上的污點，給自己辦理其他金融業務帶來不必要的麻煩。

2013年，中國銀行業協會公布了修訂版的《中國銀行卡行業自律公約》，建議各商業銀行提供信用卡還款容時和容差服務，該建議指出：持卡人欠款3天以内、所欠金額少于10元的即應視為按時還款，信用卡到期還款日之前3天，銀行還需做出提醒。

也就是說在與銀行約定的最後還款日的3天内，剩餘欠款少于10元的，及時緻電發卡行客服中心申請容時服務并全額還款，那麼本次逾期就不會上征信。但需要注意的是，該建議隻是一個建議，并不具有強制約束力，隻是中國銀行協會為持卡人或借貸人争取的容時容差服務倡議，所以，有的銀行會響應該倡議，但有的銀行則不會。所以，各個銀行的容時容差服務制度并不統一。

上圖為各大銀行信用卡逾期的容時容差規定，其中需要注意的是全宇宙第一大銀行，狂拽酷炫的工商銀行ICBC（愛存不存）就完全沒有寬限期，隻要逾期哪怕逾期一秒，逾期了1分錢，不由分說立馬上征信。如果你持有的是工行的信用卡，那就要小心謹慎了哦。

其他銀行如下：

上征信時間

由于人民征信信息是央行記錄保存的，各家銀行需在規定時間内向央行報備信用卡持卡人的征信狀況，所以信用卡逾期之後，每家銀行上報央行征信情況的時間有差異，因此，即便是逾期之後有些銀行也不會立即上征信的。

1、超過還款日立即上征信：央行嫡親長子工商銀行。工商銀行的征信信息和央行是幾乎同步的，所以，不存在報備時間問題。逾期即上征信。

2、超過寬限期才上征信：央行親兒子們農業銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行。這七家銀行是隻要超過寬限時間，就會上征信。目前幾乎不存在挽救措施

3、下個賬單日才上征信：央行的幹兒子們，中國銀行、浦發銀行、廣發銀行、華夏銀行、平安銀行。這五家銀行明顯與央行走的不近，某些還是外資企業，征信報備就比較懶散一些，所以逾期之後并不會立即上征信，但在下個賬單日這五家銀行就會把逾期情況更央行彙報，到時才會最終顯示在個人征信上。

補救措施

各大行既然跟央媽有親疏遠近，那麼我們如果萬一不小心逾期，就可以利用銀行上報央行征信情況的時間差裡做些事情，挽救征信。首先，在挽救征信之前所必須要做的就是無條件立馬全額還款，并聯系客服溝通，說明非主觀惡意拖欠，然後開啟腦洞尋找各種客觀原因，在已經還款的基礎上對銀行客服曉之以情動之以理，下面為讀者朋友們準備了幾招通過率較、銀行較認可的小套路。如果您常有逾期情況的話，請熟讀并背誦。

第一招：推卸責任

無論如何，不能把逾期的責任歸屬給自己，銀行間系統結算問題（我轉的賬銀行沒收到，我都還款了，你們自己沒收錢，怪我咯）；銀行轉賬交易系統問題（我一直試圖轉賬，但是系統一直轉圈圈，死活轉不出去，好容易把款還上，你看我立馬打你們客服電話來确認一下）；銀行沒有發賬單或者短信、網絡（這種理由是要在銀行确實沒有發送短信提醒你還款）；電信運營商問題導緻沒收到賬單（移動、聯通、電信有一個算一個，全都抱出來背鍋，他們的信号太差，我根本沒收到賬單，三天都沒收到？當然，這三天我一直在找信号，這不，找到信号立馬就還款來了）；簽約自動還款沒扣款等（這個都懂得，某些銀行系統時常抽風，錢都準備好了，你不來拿，完全不怪我）。

第二招：無法抵抗

公司派我去南極出差，我完全沒辦法還款；我們市的光纜被小偷偷走了，沒網；台風把信号塔刮倒了（三大運營商出來背鍋）；我被困在井下三天，剛被救出來等等。

第三招：弱小無助

下樓時摔傷了，在醫院昏迷了一個星期；手機被大卡車碾碎了；被狗咬傷了，在醫院昏迷一個星期；态度一定要好，語氣一定要誠懇，每一個字都給客服一種春風拂面的親切感，一定着重強調自己弱小無助，可憐被悲催。

第四招：強行收買

可以跟客服協商，願意繳納滞納金、分期費用、支付罰息等，畢竟相對于征信狀況來說，錢财隻不過是身外之物。

第五招：絕不低頭

如果以上四招全部打完還是無效，你手中也确實有正當的理由和證據，比如：去往南極的船票、權威部門開具的證明、醫院的就醫記錄、車禍的交警處理通知單等等，可以想征信中心申請異議處理，最終由央行來判定你是否逾期。最關鍵的一點，證據一定要真實可信，央媽可不是那麼好蒙的。

終極大招

有些人認為征信不好，5年之後就會重新記錄，大不了等五年。這種想法萬萬不可有，征信方面國際慣例是保存7年，但由于中國國情與外國相差甚遠，所以我們的征信記錄是終身制的。

因此從隻要你還活着，征信記錄就跟你一輩子，所以，一定要謹慎遵守金融規則。提前做好相應的準備是最好的問題解決方式，避免征信的污點記錄的終極大招就是不要逾期。

願所有人都有一個良好的征信。

本文由阿俊說理财原創出品，未經許可，任何渠道、平台請勿轉載。違者必究。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!