受疫情影響，越來越多金融機構意識到線下服務所遭遇的諸多局限性，尤其是不少中小銀行擔心疫情令線下網點成為“擺設”，因而對引入智能金融科技，搭建智能操作系統的需求變得更外強烈.

以銀行網絡類貸款為例，如果能夠引入一整套線上獲客、産品推薦、風控管理、貸後管理、機器人客服交互等智能金融運營系統，實現客戶自助申請、系統審批、線上簽約、自助放款的信貸處理流程，也就避免了足不出戶無法開展工作的困局。

但在這樣“非面對面”的業務中，要約、承諾、合同簽署及履行等一系列流程全部在線上操作，其中的法律合規問題也不容忽視。

根據我國《合同法》的規定，合同包括口頭形式、書面形式和其他形式。其中，書面形式是指合同書、信件和數據電文（包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件）等可以有形地表現所載内容的形式。

電子合同即屬于數據電文類的書面形式合同。

除了不可适用于

涉及婚姻、收養、繼承等人身關系的；

2）涉及停止供水、供熱、供氣等公用事業服務的；

3）法律、行政法規規定的不适用電子文書的其他情形，

在其他領域内，電子合同實質上與傳統的紙面合同并無二緻，因此電子合同的成立也同樣需要包含兩個要件：存在适格的締約主體以及締約主體對合同内容達成合意。

在傳統合同中，确認締約主體及其達成合同的方式多體現為簽字蓋章，以便于确定締約人身份、确定簽名行為系締約人本人所為、确定締約人對所簽文件内容的認可。

但電子合同應當如何訂立，方可确保合同成立和生效，并對各方産生法律約束力？

《電子合同在線訂立流程規範（征求意見稿）》第3.1條推薦合同締約人采用電子簽名的方式訂立合同。根據《電子簽名法》第14條規定：“可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等的法律效力。”

PDF文檔簽名證書

PDF文檔簽名證書正是為保障文件傳遞的安全性而推出。在傳統的文檔傳遞中，我們不能确保文件在網絡傳輸過程中不被非法篡改。

現在有了PDF文檔簽名證書，其強大的安全性、來源的可靠性以及不可被随意纂改的特點，讓機密文件在通過網絡傳遞傳閱時有了更安全的保障，使得政府、企事業單位、企業之間能方便、安全和可靠地實現PDF電子文件交換、電子合同簽署和PDF重要機密文件的加密。

PDF文檔簽名能被Adobe Acrobat、Adobe Reader識别和信任，可簽PDF文檔，提供給機構/部門/部門員工/個人使用，具有文檔簽名和身份驗證等功能，能夠明确地向文檔接收方證明文檔簽署人的真實身份，該真實身份通過權威的第三方CA機構進行審核并确認，同時保證了文檔的完整性、真實性與有效性。

現在通過互聯網發布的PDF文檔隻要使用PDF文檔簽名證書簽名，用戶在創建PDF文檔時就能證明文件簽署人的真實身份，并且此真實身份是通過權威的第三方CA機構驗證的；同時，使用PDF文檔簽名證書後能确保此簽署的電子文件在網絡傳輸過程中不被非法篡改。

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