在生活中，有一部分消費者十分熱衷提前消費。之所以喜歡分期付款，一般都是因為一個月隻用少量的錢不僅可以緩解經濟壓力，還可以提前拿到自己心儀的商品，及時享受。尤其是在貨源稀缺、商品限時搶購的時候，更能是一個刺激消費的“大餡餅”！

分期付款的“套路”

但是羊毛始終是出在羊身上，天下沒有免費的午餐。分期付款隻能享一時之樂，随之而來的還款利息和手續費其實更讓人頭疼。我們不妨來算一筆賬吧：假如總消費是12000元，分12期償還，每期費率是0.61%。那你每個月要還的手續費為12000*0.61%=73.2元。一年的手續費就是73.2*12=878.4元。那麼年利率就是878.4/12000=7.32%。

你肯定會說，7%的年利率不高啊。但是你别忘了，你每月在付73.2元利息的同時還得還1000元的本金，所以你的本金是一直在減少的。

比如你第一個月償還了1000元本金後，你的貸款本金就隻剩11000元了，以此類推，月均負債數其實是（12000 11000 10000..... 2000 1000）/12個月=6500元。因為本金在不斷減少，所以12期的真實手續費率是878.4/6500=13.5%。這樣算下來，你還覺得年利率不高嗎？

很多商品，都是挂着免息或者優惠分期付款的噱頭，增大顧客選擇分期付款的概率。但是，要知道免息可能還有手續費，手續費和利息可不是一個概念。手續費不會因為你還款的多少而變動，它就是一個固定的費用。即便你提前還款完畢，手續費還是照收不誤。而最常見的套路就是你零首付拿走了商品，直接就拿着你的資料去辦理貸款。随後而來的，不隻是手續費，還有“咨詢費”、“保險費”、“服務費”等等。如果你不還款，嚴重的還會上銀行的征信黑名單。

三大要點防中招！

1、選擇大平台辦理分期付款

不管是花呗分期還是天貓分期，都各有各的優點。平台正規，自然很少會“搞把戲”。某些商品是免息免手續費的，分期付款較為劃算，但這也僅限制于某些商品。他們可能在這些商品上沒有獲取利潤，但是隻要整體是盈利的狀态，添幾個增強顧客粘性和提高滿意度的單子，又何樂不為呢？

2、貨比三家

在用分期付款的方式購買商品的時候，不妨多做比對。有時候免手續費的商品，很有可能價格要高出市場價許多。

3、仔細閱讀細則

在簽訂合同的時候，一定要仔細閱讀。對于期數、利息以及相關費用做分析後再做決定。尤其是商家在讓你簽字的時候，更要提高警惕。

分期付款的确可以暫時緩解經濟壓力，但是“出來混總是要還的”。我們要做的是錢生錢，而不是用卡養卡，用錢養錢。如果一旦理财不善，可能會帶來更大的麻煩！

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