近幾年，國家對個人銀行卡流水管控愈加嚴格，個人存取現金超5萬元需要登記，記錄現金來源與走向。這一方面是國家為打擊洗錢而出的應對方法，另一方面也有效管控了企業老闆的個人卡流水信息。老闆個人卡流水過大或會導緻稅務上門稽查。

企業老闆個人卡什麼情況下算流水過大？

正常使用的銀行卡，單筆或者當日累計交易超過5萬元，就屬于大額交易，銀行監管系統會加強對你的監管。

當你單筆轉賬或當日累計交易20萬元以上，這個數據會被上傳到國家反洗錢中心，你就會被盯上了。這個時候國家就會去調查，這筆錢的來源。一旦查出問題，不是洗錢便是偷稅漏稅，這種後果都是企業老闆所無法承擔的。

個人卡流水過大有哪些風險呢？

在非正常交易的情況下，個人卡流水過大有兩種情況，其一便是涉及洗錢，這種做法一般都是非法分子所為，國家對這種無高額收入，賬戶卻有高額流水的人會格外注意。

其二便是偷稅漏稅。如果是合法的轉賬，當發生了業務之後，對方付的款項，那隻需履行納稅義務，完稅之後提現即可。但是，企業若是用個人賬戶，“集中轉入、分散轉出；分散轉入、集中轉出”，那麼便會被認定有偷稅漏稅的嫌疑，因為私人賬戶避稅是企業常用的手法。如果一旦有問題，個人賬戶流水過大，肯定會引起稅務稽查，銀行也會凍結該賬戶，最後就是核查該款項的真實情況。

若企業老闆确實存在偷稅漏稅的情況，那面臨的處罰将是滞納金 罰款，情節嚴重還會面臨刑事處罰。

個人卡流水過大，企業要如何合理合法來規避呢？

2022年起，稅局嚴查個人卡，如果你的個人卡流水，都是幾百萬或者上千萬的，給你三個建議，抓緊整改：

第一時間整理你名下所有的個人卡清單、姓名、開戶銀行、卡号，查詢所有的交易明細。

第二那些使用頻繁的并且流水幾百萬上千萬的個人卡，如果收的都是公款，又沒有做納稅申報，也沒有交過稅的，盡快将這個卡注銷掉。

第三是以後所有的公款，都要通過銀行對公賬戶，并且要依法納稅申報，如果因為業務還必須要用到你的個人卡，那請你将個人卡納入公司的核算賬戶，客戶要票的正常開票，不要票的一定要做未開票收入。

第四，私人的銀行卡，最好不用用于企業收支款項，公戶和私人要分明，公司發生的業務，要走對公賬戶，獲得發票錄入企業的賬面上。不要圖一時方便，直接就用私人賬戶來轉賬。

2022年私戶避稅這條路已經行不通了，随着金稅四期上線，稅銀聯網，企業賬戶流水一舉一動都在掌控之中，一旦有異常，系統便會自動預警。

雖說繳稅是企業應盡的責任與義務，但繳納稅額過高，并且繳納稅種多樣，企業可以通過合理的稅收籌劃進行節稅，無需通過個人卡老避稅。合理的稅收籌劃不僅能起到節稅的作用，還能沒有任何風險。

在節稅這條路上，智慧的老闆“節稅”，聰明的老闆“避稅”，愚蠢的老闆“偷稅”。

不懂财務的老闆：不是在“交稅”的路上，就是在“交罰款”的路上。不是在“監獄”的路上，就是去“監獄”的路上。老闆不懂财稅知識，不僅給企業，甚至給個人都帶來極大的風險。

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