交強險和商業險投保同一家保險公司這種是正常現象，但也會存在交強險和商業險投保兩家保險公司，此時出險了應該怎麼報案呢，這期，小百科帶領大家解鎖投保不同保險公司的理賠流程。

從保險理賠角度來說，不管是否投保同一家保險公司或者投保兩家保險公司，都以事故對象、事故責任、事故損失進行判定，查勘、送修、定損流程都是一緻的，區别在于理賠對象不同。

發生單方事故，不涉及第三者的人、物的損傷，故不屬于交強險保險責任，屬于商業險保險責任，隻能使用商業險賠付，具體适用險種需根據受損對象和損失來确定。

此時，第一時間報交警和報保險公司，等待雙方出現場進行責任認定和損失勘查。

當發生車輛損失時需要使用車損險進行賠付；

當發生人員受傷時需要使用車上人員責任險或自己投保的意外險進行賠付；

當發生全車盜竊時需要使用全車盜搶險進行賠付；

當發生玻璃單獨破碎時需要使用玻璃單獨破碎險，若未投保該附加險，則不屬于車損險保險責任。

發生雙方事故，造成第三者車輛受損及被保險車輛受損、人員受傷的情況，且車主投保兩家保險公司。

此時，第一時間報交警，由交警進行責任事故認定；同時，雙方各自報交強險投保保險公司，進行現場查勘，若預估損失超出交強險賠償限額，則報商業險保險公司。

通過事故責任進一步細化報案流程：

1.雙方同責

交警判定雙方承擔同等責任，且損失金額在交強險賠付限額内，則可以走“互碰自賠”，各自保險公司賠付各自損失，不需進行雙向理賠。關于“互碰自賠”的詳細介紹可參考前期文章“互碰自賠”怎麼賠？搞懂之後省下1715元

2.車主主責，對方次責

車主向交強險保險公司報案，根據查勘員對現場損失程度及損壞程度的估算，超出交強險分項賠付限額（有責情況下，死亡傷殘賠償限額11萬，财産損失賠償限額2000元，醫療費用賠償限額1萬，共計12.2萬元），車主向商業險保險公司報案，由商業險和交強險兩家保險公司共同查勘，通過定損确認理賠金額，分項賠付。

3.車主無責

由對方報保險公司，車主方無需通知所投保保險公司，送修和定損事宜都由對方保險公司負責。當出現肇事逃逸的情況，可以先報所投保保險公司，由其先行墊付搶救費，但保險公司可以向道路交通社會救助基金進行追償。超出交強險賠付限額，商業險無法賠付。

當出現交強險和商業險分别投保不同保險公司，發生事故時需要等待兩家保險公司查勘人員分别到達現場，可能會耗費相對多的時間，在後續索賠中，會出現在兩家保險公司多次就定損金額溝通情況，造成溝通的不通暢和理賠的繁瑣，無形中增加負擔。

小百科建議，為了後期理賠的便捷和高效，車主應盡量選擇在同一家保險公司投保，可能車主會想優惠力度不一樣，其實交強險遵循收支平衡的經營原則，優惠空間極有限，關注點更多應在商業險。

車主可以先選擇優惠力度最大的商業險，交強險差異微乎其微，能夠保證投保、理賠、咨詢的一站式服務，省去多次溝通的繁瑣，最大化優化車主體驗。

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