前段時間，廖女士的母親身體不舒服，看了醫生後才發現得了高血壓，這讓廖女士十分擔憂。

她想起有位同事，前年就是因高血壓導緻腦出血，住院需要 20 多萬，被逼無奈在公司發起了水滴籌。

廖女士擔心萬一父母出現一些狀況，自己很難承擔得起巨額的醫療費，她迫切希望給父母買好保險，去轉移未來可能存在的風險。

經朋友介紹，廖女士找到我們，希望給父母都配好保險，這樣她心裡才踏實。

家庭情況

配置方案之前，我們得了解她父母的年齡、職業、健康等情況，這樣才能對症下藥，買到合适的保障。

• 廖媽媽：在一家餐廳做洗碗工，之前身體一直很好，但最近确診二級高血壓，需要長期服用降壓藥。
• 廖爸爸：經常鍛煉，身體比較硬朗，在周邊小區從事門衛的工作。

我們在溝通中也得知，廖女士自身保障都已配齊，這次希望拿 3500 元左右預算，幫父母也都買好保險。

了解清楚家庭情況之後，我們接下來一起看看給廖女士父母配置保險的思路。

配置思路

考慮到年齡因素——廖女士父母已經 50 多歲，我們不建議配置重疾險，不僅價格較貴，還可能會 保費倒挂。

另外，廖女士也提到，父母可能過幾年就退休養老，因此也無需承擔過多的家庭責任，定期壽險 也無需考慮。

綜合來看：我們建議給她父母買好 百萬醫療險 和 意外險 就已足夠，它們主要作用如下：

• 百萬醫療險：萬一疾病或意外導緻住院，一般花費 1 萬以上就能報銷，是社保很好的補充。
• 意外險：主要報銷意外受傷的費用，比如摔倒、骨折等，一年價格隻要幾百塊，很适合給父母配置。

百萬醫療險通常對健康要求較嚴格，意外險則寬松很多。無論選擇哪款産品，我們都必須仔細核對它的健康告知。

廖媽媽有二級高血壓，很多百萬醫療險已無法購買，因為會問到二級及以上高血壓的情況，且核保也無法通過。

這裡我們截取了部分産品的健康告知，如下圖所示：

（圖為好醫保長期醫療 20 年、e 享護-醫享無憂、尊享 e 生 2022 的健康告知）

雖然有二級高血壓挑選産品會有難度，但并非所有百萬醫療險都無法購買，接下來我們會幫廖女士去找健康要求更寬松的百萬醫療險。

經過對比和篩選，我們最終為廖女士父母配置了以下方案，一起來看看。

方案規劃

這份方案總花費為 3253 元，符合廖女士預期，可以很好地解決她對疾病和意外風險的擔憂。

如果你也想給父母規劃适合的方案，可以私信我，會有專業的規劃師為你量身定制。

下面我們來看看具體産品和保障：

1、百萬醫療險

廖女士溝通中提到，萬一父母生病住院，幾十萬的醫療費自己很難承擔得起。我們配置的百萬醫療險正好就能轉移這塊的風險。

廖媽媽有二級高血壓，目前僅需服藥控制，沒有其他的并發症。

我們給她選擇了 惠享 e 生慢病百萬醫療 的三高版，它的健康告知比較寬松，經逐條确認，廖媽媽的情況是符合要求的。

廖爸爸的身體情況良好，我們選擇了 e 享護-醫享無憂，它最大的特點是 20 年保證續保，外購藥最高能 100% 報銷，很适合 55 歲及以下的朋友。

這裡也提醒大家，如果父母年齡超過了 55 歲，買 e 享護-醫享無憂需體檢并提交人工核保。

年齡在 56~60 歲的父母，我們建議優先考慮 好醫保長期醫療（20年）（支付寶搜索“深藍保推薦好醫保 20），同樣保證續保 20 年，投保前無需體檢，但外購藥最高隻能報銷 90%。

2、意外險

父母年紀大了，手腳不如之前靈活，容易磕碰受傷，如果有一份意外險，那麼心裡也會更踏實。

像意外摔傷、骨折、燙傷等醫療費都能通過意外險報銷，萬一不幸意外殘疾或身故，也能賠一筆錢。

這裡我們給廖爸爸選擇了 小米綜合意外險 2020，無論是否經過社保，意外受傷的醫療費都能 100% 報銷，這點很不錯。

廖媽媽有二級高血壓， 無法購買小米綜合意外險 2020，因此我們為她選擇了 小蜜蜂 2 号超越版，這款産品健康要求不問詢高血壓，整體的保障也比較不錯。

常見答疑

在與廖女士溝通過程，她對方案整體比較滿意，但她心中也有一個疑問。

Q：如果因高血壓導緻住院，惠享e生能賠嗎？

首先廖媽媽是符合健康告知的，能不能賠我們得看産品的免責條款，具體如圖所示：

（圖片截取惠享e生慢病百萬醫療險的免責條款）

簡單來說：以後如果因高血壓導緻生病住院，花費超過 1 萬免賠額的部分，廖女士是可以申請理賠的。

這裡也要提醒大家，大多數百萬醫療險不保普通門診，如果是高血壓本身的治療費用，比如去門診開降壓藥等，這個費用是不報銷的。

寫在最後

時光匆匆，我們一天天成長，父母也一天天老去。

但我們始終是父母最牽挂的人，平時不忙的時候，也記得常回家看看。

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