2022年9月29日，央行和銀保監會發布通知，

符合條件的城市政府，可自主決定在2022年底前階段性維持、下調或者取消當地新發放首套房的房貸利率下限。

那麼還是讓我們來詳細解釋下吧。

我們首先要知道幾個概念：

／1、什麼是LPR？／

LPR被稱為貸款市場報價利率，

LPR的多少一般是與公開市場操作利率挂鈎的。

公開市場操作利率又是什麼呢？

在這裡，公開市場操作利率主要是指MLF利率。

MLF全稱中期借貸便利，你可以簡單理解為央行向符合一定條件的銀行提供貸款的利率。

根據讀音，MLF被戲稱為麻辣粉。

LPR不是央行直接發布，

而是由18家具有代表性的商業銀行，進行報價算出來的。

首先，18家報價銀行在MLF利率基礎上加點後得出LPR初始價格，

這裡各報價行的加點幅度主要取決于各家銀行自身資金成本、市場供求、風險溢價等因素。

然後，将各報價行報出的18個LPR初始價格，剔除掉其中最高和最低價格，

最後，把剩餘的16個報價用算術平均得出LPR。

LPR一個月公布一次，

發布時間一般為每月20日。

每個月LPR利率可能升可能降。

／2、本次通知是什麼意思？／

銀行給我們的個人房貸利率是怎麼定的呢？

其實是在LPR基礎上，再通過加點确定的。

比如5年期以上LPR利率是4.6%，

如果一個人的加點數是0.5%，那麼這個人的房貸利率就是4.6% 0.5%=5.1%。

加點多少，是銀行根據自身的經營情況、客戶個人的風險狀況和信貸條件等因素來确定的，每個人不盡相同。

以前啊，

全國層面執行利率下限控制，首套房利率不得低于相應期限的LPR。

這時候，按照5年期以上LPR為4.3%測算，即使你個人信用狀況再好，你的首套房貸利率也不能低于4.3%。

但在2022年5月20日發布了新的政策，首套房個人房貸利率變成了這樣：

也就是說，首套房的房貸利率下調了0.20%，即20個基點。

按照5年期以上LPR為4.3%測算，首套房最低利率變為4.1%。

但現在又有變化啦！

根據2022年9月29日的通知，對于符合條件的城市，階段性放寬首套住房商業性個人房貸利率下限。

這類城市需要滿足如下條件：

也就是，如果2022年6～8月新建商品住宅銷售價格同比、環比均連續下降的城市，可以在2022年底前決定是否下調或者取消下限。

目前看，至少有23個城市符合要求。

這一政策的出台，有利于支持城市政府“因城施政”，用好政策工具箱，降低剛需客戶購房成本。

等一下，這個政策是對于新發放的商業性個人住房貸款，

存量的房貸還是按照原來的合同執行的。

而且這次政策是限定在2022年底之前，也就是說有效期是在今年10月～12月這3個月内。

這次調整，依然是堅持“房住不炒”的定位，主要是支持剛性和改善性住房需求，減少居民利息支出，有助于促進房地産市場平穩健康發展。

好了，今天就說到這吧。

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