财富的載體——時間

先問大家一個問題：你覺得财富是什麼？每個人對财富的理解都不一樣，但其實——所有财富都需要“時間”這個要素來承載。第一部分：時間的金錢價值，時間可能是上天賜予世人最公平的東西。富豪的财産可以高出普通人數千萬倍，但其擁有的時間（壽命）卻無法高出平均壽命一倍以上。這裡先說一個小故事：有一次小明去遊樂場，最熱門的雲霄飛車已經挂上了“此處排隊約需一小時”的牌子。小明想了想，1個小時有點久，但自己尚能忍受，于是加入了隊伍。

一小時後，當小明排到隊伍的最前方時，一位風一樣的男子願意出200元購買他的位置。問題來了：如果你是小明，你會不會讓出這個位置？那我們來看看小明該怎麼選擇？假設小明的月薪約5000元，扣稅再除掉休息日等，日薪大約是200元。排一個小時隊，已經相當于工作了八小時，這個條件很誘人，理智的選擇應該是接受這筆交易。看自己的時間值多少錢才能快樂要不要讓因為，8小時肯定是大于1小時的。那我們再來看下一個問題了，大家覺得出價200元的男子是不是冤大頭？這個問題的關鍵就是——我們要思考這個風一樣的男子的時薪是多少。

如果高于200就不是冤大頭，如果低于200就是冤大頭。這就是量化思維。劃重點：量化思維。凡事不依靠感覺，而是先算一算。有數據支撐的邏輯比拍腦門的決策靠譜，舉個例子：我們出門看電影，大多數人隻會注意路上花了多少交通費、電影票花了多少錢。但是，很少有人會注意路上花了多少時間，電影開播前等待了多長時間……大家有沒有躺槍？

很多人總是為各種免費、特價的商品付出過多的資源和時間。比如：為了搶優惠券時不時的拿手機出來刷新、在雙11趁打折買一大堆可有可無的東西囤着……

當一個人的單位時間價值較高時，就會更在意時間，并且會傾向于用金錢去置換時間。

反過來，當一個人的單位時間價值較低時，就會顯得無所事事，看起來時間很多，但是都虛耗在低價值的事情上面。如果一個人對于财富的關注點都是細枝末節的蠅頭小利，那就沒有辦法放眼大局，财富反而離他越來越遠。不少人精打細算地省下一筆物質财富，卻浪費了大把時間。而這些時間本可以用于豐富他們的大腦，幫助他們提高勞動報酬率，創造更多的财富。知乎上有一個讓人印象深刻的回答，大體是一個人因為小時候家裡很窮，所以導緻他做任何選擇時，都是從錢的角度出發。大學時因程序員有前途，就去學編程，畢業後一直在互聯網行業混，經常會因為一兩千的工資漲幅而跳槽，很少能在一家公司呆很長時間。早期有好幾家公司都給期權和股份，但他每每因為其它公司多給幾千塊的工資而跳槽，因此也錯失了好多因為公司上市而實現财富自由的機會。 他不少前同事都已經财務自由了，而他在40多歲的年紀裡，工資還隻有1.5萬，講真，現在剛畢業的大學生程序員起始工資就能達到小1萬呢。而他呢，還繼續打工、加班、換工作，升職也遇到瓶頸。他明明有很多次改變人生的機會，卻一次又一次因為一點蠅頭小利而錯過了。想想真是好可惜，但再想一想，這個結果于他又是必然。因為決定一個貧窮或富有的根本原因是——思維。

所以，我們強調：凡事都是思維先行，技巧其後。

盡量花時間去武裝大腦，而不是為了節約開支而浪費大把時間，因為時間才是最珍貴的。

說到這裡，不知大家有沒有思考過“賣命”這個詞？雖然我們都說生命無價，但其實我們每天上班，本質就是在出售我們生命的若幹分之一。用工資就能反推出我們“命”的“市價”，大家認真算一算就知道，其實我們的“賣價”都不怎麼高。雖然很殘酷，但是你要知道，時間就是我們生命的若幹分之一。

所以，别輕易把時間賣掉，但是反過來說：我們花錢去買别人的時間某種意義上就是延長了我們自己的生命！比如一位作者花費一生寫的巨著，我們花100元買他的書，某種意義上我們就是買到了他一生的生命成果，然後安在我們的大腦裡，其實這就是變相的給我們自己“續命”。這就是學習的意義，學習的意義就是“續命”。當然也有些人說成是“站在巨人的肩膀上”其實本質上是一樣的。所以下一代一般都會比上一代優秀，就是因為上一代為下一代“續”了“命”，這也是人類進化的動力。所以，你看，學習是多麼重要。這就是為啥富人能用錢解決的問題都用錢去解決，然後他還能更有錢的原因。窮人啥都自己幹，啥都省，于是越省越幹，越幹越窮。道理就在這。

劃重點：理财一定是思維先行，有了理财的思維，然後認真學習正确的投資方法，才能事半功倍。

總結：理财的第一個思維——重視時間成本

第二部分：資金的時間價值我們先來做個選擇題，以下兩種情況，哪種讓你更不爽：

1、某天你跟同事小月逛街，她遇見了心儀的包包，可是身上錢沒帶夠，于是找你借了幾百塊。此後，她好像一直沒記起這件事情，你暗示了好幾次也沒用，最後不了了之。其實當時那件包包你也很想要，但你都沒舍得花錢買下來。

2、好友小明要買房，一時周轉不開找你借了20萬，并約定半年後還款。半年後他如約還款，但是卻沒有提利息之類的事情。他既然沒有給，你當然也不好開口。你們會更不爽1還是2呢？好，我們抛開感情因素，從量化的角度來看一下。20萬的半年利息是多少呢？假設2.5%的年利率（就是普通的銀行存款），200000*2.5%*0.5=2500元。

第一種情況是損失幾百元，第二種情況是損失2500元。

所以，通過量化比較的方式，我們就知道第二種情況的損失更大，因為金錢是有時間價值的。當然了，話說回來，現實中，第二種朋友還是比較靠譜的。比第一種朋友靠譜地多，因為他遵守了約定。那麼問題來了，什麼是金錢的時間價值？為什麼金錢會有時間價值？如何計算金錢的時間價值？什麼是金錢的時間價值？

就是：當前所持有一定數量的貨币，比未來同等數量的貨币具有更高的購買力。

說人話就是——現在的錢比未來的錢更值錢。舉個例子，30年前的一萬元可以買100平米的房子，但現在北上廣連1平米都買不到。為什麼金錢會有時間價值？

因為通貨膨脹，貨币貶值了。

劃重點：不理财不等于沒風險，通貨膨脹其實就是最大的風險！[疑問]如何計算金錢的時間價值呢？錢不等時間。對于不同的人而言，金錢的時間價值是不同的，這取決于他們利用這筆錢的預期投資回報率：如果預期投資回報率低于通貨膨脹，那麼我相信大部分人都會選擇即時消費。就像很多人有了錢以後忍不住逛淘寶，買買買。相反，如果預期投資回報率高于通貨膨脹，那麼你就可能犧牲即時消費而選擇投資。這是人的天性，都喜歡錢，如果錢會越來越多，當然會選擇投資而不是消費。簡單地說，如果你的投資能力很強，那你就會傾向于選擇投資，期望在未來得到更多的錢，

反過來，如果你沒什麼投資能力，那你大概率就會是有錢就花，因為不花還會貶值。所以，對于同等财富積累，同等收入水平的人來說，投資能力越強，即時消費的意願也越低。訓練營的目的，就是希望教會大家正确的理财投資觀念以及科學的投資方法。願大家都能從買買買變成投投投~

總結：金錢是有時間成本的，錢會越來越不值錢。所以要學會投資，讓投資收益跑赢通貨膨脹

第三部分：學習的時間成本，資金有時間成本，學習也是有時間成本的。蔡康永當年在微博上有段很經典的話：15歲覺得遊泳難，放棄遊泳，到18歲遇到一個你喜歡的人約你去遊泳，你隻好說“我不會耶”。18歲覺得英文難，放棄英文，28歲出現一個很棒但要會英文的工作，你隻好說“我不會耶”人生前期越嫌麻煩，越懶得學，後來就越可能錯過讓你心動的人和事，錯過那些值得一看的新風景李敖的一句話：不怕苦，吃苦一陣子，怕吃苦，吃苦一輩子。不管是追求事業上的成就，或者是想要努力獲得财富自由，這一路，我們都需要經曆很多的麻煩。

總結：學習和成長從來都不是一件隻有快樂沒有痛苦的事情，任何新知識的掌握、新技能的提升，都需要我們去克服心理上、環境上的重重障礙，才能有所回報。在這裡得提醒大家：時間隻會減少，而且隻會越來越少，過去這一秒，就再也要不回來了。假設一個極端情況：十年期的投資回報為0，也就是說你有500塊，十年後還是500塊現在的500塊能買500個雞蛋，但是因為通貨膨脹，十年後的500塊就隻能買200個雞蛋了，錢的購買力是逐漸下降的，這個時候人們會更傾向于即時消費，因為可以買到更多東西。相反，如果預期投資回報率高于通貨膨脹，那麼你就可能犧牲即時消費而選擇投資。我們還是拿現在和十年後的雞蛋舉例子哈。假設：投資回報率高于通貨膨脹，500塊錢我們拿來投資，十年後變成了1500塊，雖然十年後的500塊隻能買200個雞蛋，但是1500塊可以買600個雞蛋，比十年前還多了100個！為什麼會這樣呢？因為投資回報遠超過通貨膨脹，本金加上賺的錢，能購買的雞蛋是大于500個的，雖然同樣資金的購買力下降了，但是錢變多了呀！有的小夥伴可能會說：那我直接買500個雞蛋，到十年後，是不是就能保本增值了？不一定哦，首先，購買實物類資産，要小心資産因為損壞、過期等原因貶值的風險，比如說你買雞蛋，能保證十年之後沒有一個壞的嗎？其次，想要買保本增值類資産，也是需要學習投資知識的，不然就可能被不法分子欺騙，發生“想買珍珠，卻買了魚眼回家”的尴尬局面。投資并不是讓我們變成守财奴，而是通過積累資産，增加被動收入，争取達到财務自由。而我們學理财的目的，就是學到正确的理财投資觀念以及科學的投資方法。願大家都能從買買買變成投投投~金錢是有時間成本的，錢會越來越不值錢。所以要學會投資，讓投資收益跑赢通貨膨脹。我們要學到的不僅僅是理财的知識，更多的是通過此次的學習養成良好的學習習慣，更好地打理自己的生活和自己的人生。

1.每個人的時間都有一定的金錢價值，凡事不要憑感覺，用量化思維算一算，選擇能“延長”生命的事去做；

2.金錢是有時間價值的，現在的錢比未來的更值錢。所以我們要提高自己的投資能力，讓金錢更有效率地為我們服務；

3.學習是有時間成本的，學得越晚，成本越高，消耗越大。

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