螞蟻集團金融業務整頓加快，花呗、借呗的命運也在整改浪潮中浮沉。

撰文 | 冬彌

出品 | 消費金融頻道

借呗再推出新功能。

「消費金融頻道」注意到，繼螞蟻花呗推出聚分期新功能後，借呗也推出了一項支持更多貸款産品的功能。在借呗頁面中，新增一項更多貸款功能，用戶可在借呗中申請更多金融機構貸款産品。

螞蟻集團金融業務整改大潮下，花呗、借呗都在不斷嘗試以新的方式适應監管規則。螞蟻消費金融開業後，花呗、借呗以及螞蟻生态内的流量調整速度加快，把場景開放給其他金融機構成為螞蟻業務整改的趨勢。

在助貸市場中，螞蟻集團占據了半壁江山，花呗、借呗成為螞蟻消費金融專屬産品後，螞蟻集團的流量變現也不能全部指望螞蟻消費金融。後續可能會有更多的金融機構産品入駐到支付寶平台，這也意味着螞蟻集團也可以通過将客戶引流給其他金融機構來保障對長尾客戶的金融服務。

為開放做準備？

在借呗更多貸款功能中，目前隻上線了一款理财周轉産品。該産品是此前借呗與支付寶理财合作的一款消費貸産品，可以看作為理财用戶的專享額度，最高額度20萬元，按日計息，日息0.02%。

理财周轉主要面向定期理财客群，主要為了解決理财用戶的臨時資金需求。與銀行存款質押貸款産品和花呗快充的邏輯相似，理财周轉在用戶支用貸款時，需要鎖定對應的理财産品來保障貸款資金安全。理财周轉利率較低，并且不占用借呗的額度。

把理财周轉放置在借呗服務頁面中，更像是螞蟻引入更多貸款産品的測試。以前，用戶開通支付寶理财周轉需要到理财頁面，有入口的用戶可以點擊申請。

除了借呗推出新功能，花呗在上半年也試水了更多金融機構産品功能。花呗分期上線了一款名為花呗分期聚分期的産品，該産品支持用戶使用花呗分期時通過綁定的信用卡分期支付，花呗分期聚分期隻對部分用戶開放。

花呗分期首次引入信用卡，意味着花呗開始向銀行開放，為信用卡綁卡交易打開空間。花呗、借呗的一系列讓步動作，或許是螞蟻整改的體現。

監管整治頭部互聯網平台金融業務持續推進，螞蟻集團的消費金融版圖也将發生變化。銀保監會主席郭樹清近期在接受媒體采訪時表示，在針對14家互聯網平台的整改中，金融管理部門先後提出上千個問題，大部分已得到積極響應，一半左右已經落地，今年年底前将取得更顯著的實質進展。

打開新的助貸入口

螞蟻集團根據金融管理部門的整改要求，在今年上半年完成整改方案的研究和制定工作。其中包括螞蟻集團将整體申設金融控股公司，實現金融業務全部納入監管；将借呗、花呗全部納入消費金融公司，依法合規開展消費金融業務。

螞蟻消費金融開業，花呗、借呗易主，其他金融機構的産品可能就在螞蟻流量中找到新的入口。數月前，螞蟻消費金融開始介入花呗服務，正式進入花呗合作金融機構名單，不少用戶已經接到花呗合作金融機構更新提醒，由螞蟻消費金融提供服務。

按照監管對螞蟻集團旗下的消費貸業務整改要求，螞蟻消費金融開業後将有序承接花呗、借呗業務。如今，螞蟻消費金融已陸續接管花呗，螞蟻集團消費貸業務整改也進入最後沖刺階段。

此外，螞蟻集團應在螞蟻消費金融開業6個月内完成花呗、借呗的品牌整改工作。整改後，花呗、借呗将成為螞蟻消費金融公司的專屬消費信貸産品，其他金融機構借助螞蟻集團提供的數據信息所發放的消費信貸，不再标挂“花呗”“借呗”名稱。

由于螞蟻生态内的流量巨大，螞蟻集團後續大概率會把優質的花呗、借呗資産過渡給螞蟻消費金融，次優資産則向其他金融機構開放，以實現商業價值和普惠金融的平衡。這可能會倒逼支付寶為其他金融機構開設新的助貸入口，而不是再通過花呗、借呗實現。

花呗、借呗逐步走向開放，預示着螞蟻集團的萬億消費金融資産已經開始生變。

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