成為媽媽之後，會疲累，會崩潰，但也收獲了滿滿的幸福。

每天臨睡前、起床後，我都會蹑手蹑腳地湊到兒子床前，細細地盯着他的小臉，親親額頭，摸摸小手再捏捏小腳，一頓操作後才心滿意足去洗漱。

我很享受這些稀疏平常的幸福瞬間，卻止不住擔憂，生怕一不留神，他就會受到一絲絲委屈和傷害。

還在月子裡，我就開始研究孩子的保險，陸續買了重疾險、意外險、醫療險，還專門開戶做基金定投為他存錢。最近，我又開始計劃為他配置教育年金保險。

作為媽媽，我願意毫無保留地為他提供盡可能周全的守護。

成為保險經紀人後，來咨詢的同齡人許多都是初為人父母，雖然自己還在“裸奔”，問的卻是：“你好，我想給孩子買份保險，有什麼推薦的嗎？”。

我太理解這種既急切又小心翼翼的情緒，與當初的我一樣，有太多的困惑亟待解答。

非常必要，并且越早買越好。

前陣子熱播的電視劇《親愛的小孩》裡有這麼一段劇情：女兒禾禾确診白血病後，整個家庭仿佛墜入無盡黑暗。面對高昂的治療費用，方一諾一籌莫展，丈夫謝天華翻出房産證，決定賣掉自己的房子緩解燃眉之急。

如果用金錢就能換回生命，我相信絕大部分父母會毫不猶豫地傾盡所有，去抓住那一線希望。

而保險最本質的功能，是為孩子準備現金流，給他多一份底氣來面對未知的風雨挑戰，給他多一份從容來選擇心儀的生活方式。

社保作為一項“社會福利”，覆蓋全民、價格實惠，孩子一出生，父母就要盡早去為他辦理。

社保雖重要，保障力度卻有限。因為，我們的醫保設有起付線、封頂線，封頂線裡又設置了報銷範圍：符合醫保部規定的藥品、診療項目、醫療服務“三個目錄”内可報，不在目錄不能報。甲類藥品全額納入報銷範圍，乙類部分納入，丙類全自費。

這一系列限制綜合起來，往往就會出現越是要命、越是費錢的疾病，醫保覆蓋越少的情況。

一句“我有社保”，知道自己扛了多少風險嗎？

（圖片源自網絡）

購買商業保險，要立足于當下最擔憂，着眼于未來最渴望。

我們需要全面檢視孩子人生路上可能出現的風險，逐一搭建起牢固的安全屏障：社會保險 醫療險 重疾險 意外險 教育金，保障要齊全，保額要充足。

01/03 成年人的崩潰有多容易？孩子生場病就夠了

少兒商業保險最重要的環節，是用“醫療險 重疾險”來轉移疾病帶來的風險。

醫療險用來報銷醫療費用。醫療險種類繁多，從百萬醫療、中端醫療到高端醫療豐儉由人，費用依次攀升，保障責任也依次升級。

醫療險杠杆極大，花費數百元即可撬動百萬額度住院報銷，花費數萬元就能享受到全球最優質的醫療資源。

重疾險能給家庭一筆不限使用範圍的錢。重疾，顧名思義就是那些病情兇險、身體損傷大而且康複期長的疾病。孩子一旦罹患重疾，不僅需要高昂的醫療費用，也需要父母的精心照料，還可能産生長期的康複費用。

家庭各項支出驟增的同時，父母其中一人或許還要犧牲工作去陪護。重疾險的賠付，可以用來補上“入不敷出”的漏洞。

02/03 你隻管去探索世界吧，惱人的意外交給我來處理

好奇是孩子的天性，也是他探索世界的最初動力。我們既要守護這份可貴的好奇心，也要警惕他在認識世界過程中可能遭遇各種大大小小的意外傷害。

意外險費率不高，能夠覆蓋疾病之外的風險，譬如貓抓狗咬、磕磕碰碰，乃至不幸遭遇意外殘疾。意外險值得人手一件。

03/03 在收入穩定的時候，規劃未來大額教育支出的現金流

孩子的教育經費是剛性需求，這筆錢是很有必要攢出來的。至于怎麼攢，有多種方式可以組合規劃：存銀行、買債券、買基金、買股票、買保險、買金子甚至買房子……

保險不是儲備教育金的唯一方式，很大可能也不會是收益最高的方式，但它能安全、确定、準時地把這筆錢交到孩子手上。

市場再動蕩、利率再下跌，它依然能穩步增長；外界的人再觊觎這筆錢，你不簽字他也毫無辦法；夫妻分道揚镳了、遇到債務危機了，這份保單大概率也能保住，孩子的教育經費也就有了着落。

孩子最堅實的依靠其實是你

在父母眼裡，孩子是軟肋、是铠甲、是希望；在孩子眼裡，父母就是全世界。

希望看到這裡的每一個你，乖乖吃飯，好好睡覺；無論正在遭遇什麼，都能雄赳赳氣昂昂，跨過煩惱鴨綠江。

因為，對于孩子而言，你才是最堅實的依靠。

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