有個朋友問我，自己有份重疾險，前幾天是扣款日，但自己忘了把錢存進去，扣費失敗了，擔心保單會不會受影響。

今天我們就來聊聊這個話題：保險忘記續費怎麼辦？

主要内容：

1. 保險忘記續費怎麼辦？

2. 什麼是寬限期、中止期（複效期）、終止期？

3. 如何避免逾期續費、保單失效？

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保險忘記續費怎麼辦？

先來回答一下文章開頭的問題：遇到這種情況，我們隻要把錢存進去，等保險公司再次扣費就可以了。這期間我們的保障不受影響。

當然，這是有前提的。因為這位朋友隻是逾期了三天。

那麼這裡就涉及到了另一個問題，忘記續費多少天，會對我們的保單有影響？

這裡要給大家介紹三個名詞：寬限期、中止期（複效期）、終止期。

（1）寬限期：0-60天

長期型的保險，都有一個60天的繳費寬限期（首次繳付保險費以後，每次保險費到期日起六十天内），若忘記繳保費，在此期間補繳保費，保險責任仍有效。

且此間繳付逾期保險費，并不計收利息。

如果被保險人在寬限期内死亡，保險仍有效，保險人承擔保險責任并支付保險金，支付的保險金扣除應繳的當期保險費。

如果寬限期過了，仍未續繳保費，保單暫時失效，出險無法獲得理賠。

（2）中止期（複效期）：61天-2年

超過60天還未繳費，合同将會失效，進入中止期，也叫複效期。

合同失效後，保險公司對于失效期間發生的保險事故不承擔保險責任。

而且，保戶辦理合同複效時，不光要補繳保費，還要補繳利息，利息率也可能略高于保單保證利率。

更麻煩的是，辦理複效手續時，保險公司要重新進行核保，保險公司對照核保條件，認為被保險人的身體健康狀況已不符合要求，保險公司有可能拒絕複效。

（3）終止期：超過2年

如果忘記繳費2年之後，投保人依舊未申請保單複效，則合同進入終止期。

進入終止期的話，此保單就再也不能複效了，隻能選擇退保。

退保的話，隻退還保單的現金價值，并非所有的已交保費，對消費者來說，損失也是不小的。

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如何避免逾期續費、保單失效？

正常情況下，買了長期險後，在接下來的年度繳費期限内都會有專門的提醒信息。

比如保險公司的客服中心和代理人一般會用電話、短信等方式提醒客戶按時續期繳費，即便是扣款不成功也會有提示。

但也不排除因各種情況導緻保險公司通知續期不到位，比如你換号碼啦，你的保險代理人離職啦等等。

為了避免這些情況，保财君給大家整理了幾個行之有效的解決辦法：

01多留幾個聯系方式給保險公司，盡量留下更多的相關信息。手機号可能換，那就留個地址、郵箱之類的，避免更換手機号導緻失聯；

02妥善的『管理保單』，提醒自己每年按時繳納保費。如何管理保單呢，這裡提供幾種具體方法：

· 紙質保單：雖然現在互聯網保險盛行，很多都是線上投保，電子保單。但想必很多家庭都還有紙質保單，特别是幾年前十幾年前的保險。

紙質保單容易丢，時間一長就被遺忘。保财君的建議是用文件夾（皮夾）專門儲存，把整個家庭的保單收集在一起，放在專門的文件櫃裡。

· 電子保單：保單一多，且繳費時間不一緻，很容易造成各種麻煩。這裡，保财君給大家推薦一個『保單整理表格』，将保單信息整理收集，也方便後續進行電子化的管理。

*表格部分截圖

· 保單提醒：現在有很多專門管理保單的小工具，有微信小程序也有專門的APP。不過，保财君要提醒大家，有些程序出自官方，有些是非官方。保單信息涉及到自己的隐私，在尋找這類應用的時候千萬要留心了。

03可以準備一張專門用來繳納保費的銀行卡，存夠錢，不至于因餘額不足而無法繳費。

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最後叨叨

一份長期保單，少則幾千塊，高的幾萬幾十萬元都有，如果因為自身的疏忽，導緻保單失效了，那真是得不償失。

更重要的是，我們買保險，就是為了在意外來臨時有抵禦風險的能力。在這麼糟糕的情況下，原以為有後盾，卻發現後盾已經不知何時被撤走，那才是雪上加霜。

既然已經買了保險，就表示我們需要這份保障。無論如何，我們還是要多花心思，去維護這份保單。

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