很多媽媽一開始都不太了解保險，跟其他寶媽們聚在一起聊天時，才知道為孩子配齊保障可以給自己減輕不少壓力。

朱女士就是通過其他寶媽推薦才接觸到保險的，她從我們公衆号學到了很多保險知識，打算等寶寶辦好戶口之後，就給她配齊保險。

一晃眼，現在寶寶已經三個月了，她預約了我們的規劃服務，想要給孩子配好保障，下面我們來看看朱女士的家庭情況。

家庭情況

朱女士和先生的年收入加起來有 17 萬，今年孩子剛出生，用錢的地方很多，經濟壓力還比較大，他們每年能拿出來的預算是 2000 元，希望能給孩子配置好長期的保障。

我們給孩子配置保險，會優先考慮 意外險、百萬醫療險和 重疾險，孩子沒有收入，所以不需要買 定期壽險。部分險種對健康有一定要求，寶寶健康情況良好，可選的産品比較多。

朱女士覺得孩子還小，抵抗力較差，看其他的寶寶因為肺炎住院也要花幾千塊錢的醫療費，她希望寶寶在這方面能有全面的保障。

因此，我們還為寶寶搭配了一份 小額醫療險，可以報銷一些小病小痛的住院費用，幾千元也能報銷。

結合了朱女士的需求以及給寶寶配置保險的基本思路，我們篩選了許多産品，最終确定了以下這套方案，一起來看一下。

方案設計

我們為寶寶配齊了保障，總保費 2106 元，如果你也想為自家的孩子配置保險，或需要咨詢相關的保險問題，可以在深藍保公号回複：福利，獲取更多信息。

下面我們來一起看一下投保思路。

1、意外險

每個孩子都需要防範意外風險，我們為朱女士的寶寶配置的是 專心少兒意外險 2022（基礎版），如果發生摔下床、磕傷等意外，這款産品每年能報銷 2 萬元的意外醫療費用。

此外，它還能保意外造成的殘疾或身故，保額有 20 萬，保障還是比較全面的。

2、百萬醫療險

朱女士傾向給寶寶配長期的産品，這樣可以不用擔心續保問題。我們為寶寶選擇了 e 享護-醫享無憂（20 年期）個人版， 20 年内保證續保，就算是身體變差或理賠過都不影響續保。

此外，我們還附加了外購藥的保障，也就貴了 8 元，但能報銷昂貴的院外抗癌藥，這樣保障更全面。

3、小額醫療險

百萬醫療險保額高，但有 1 萬元的 免賠額，而小額醫療險剛好可以覆蓋這部分費用。這兩個險種是互補的，配齊後，基本上生病住院的大部分費用都能報銷。

我們為寶寶配置的是 小醫仙 2 号醫療險（計劃一），這款産品不限 社保内外，這一點要優于其他同類産品。

除此之外，萬一生病住院，産生的醫療費用經社保報銷後，可以按 80% 的比例報銷剩餘費用，每年最高可以報銷 1 萬元。

但要注意，如果是 0~3 歲的寶寶投保，每次報銷都會有 100 元的免賠額，也就是說，萬一朱女士的寶寶生病住院，每次都需要先掏 100 塊，剩餘的費用才能按規定報銷。

4、重疾險

朱女士更看重長期的保障，所以我們為寶寶配置了保額 50 萬、保至 70 歲的 大黃蜂 6 号。這款産品除了輕、中、重症的基本保障外，還有少兒特疾額外賠。

如果不幸确診了白血病等少兒特疾，賠了重疾的 50 萬保額後，還可以額外賠 50 萬的少兒特疾保額。此外，如果是前 30 年不幸确診少兒特疾，還能多賠 50 萬，最高可以賠 150 萬。

綜合看來，我們為寶寶配齊了保障，保費也在夫妻倆可接受的範圍内，他們也終于能安心了。

但按照平常的配置思路，為了避免大人突發意外或疾病，小孩沒有人照顧，我們一般建議“先保大，後保小”，後續也希望夫妻倆能及時配好保險，這樣才能真正讓一家都保障全面。

寫在最後

雖然為孩子配好保險不能避免疾病或意外的發生，但至少能在一定程度上，給我們更多的勇氣去面對未來可能發生的風險。

如果你家孩子也需要設計方案，或者你有其他需求，可以直接聯系我。

保險是門複雜的學問，普通人可能稍不留神就踩坑了，這裡我以多年的實操經驗整理了一份資料，裡面包含有《社保手冊》、《投保指南》、《保險方案》、《疾病核保》等知識，資料詳盡，關注深藍保，私信回複 “福利” 可以免費獲取，希望能解決你的保險問題。

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