個人存取現金怎麼登記來源?來源：四川日報-川觀新聞川觀新聞記者 高杲 彭瑀珩，我來為大家科普一下關于個人存取現金怎麼登記來源?以下内容希望對你有幫助!

個人存取現金怎麼登記來源

來源：四川日報-川觀新聞

川觀新聞記者 高杲 彭瑀珩

近日，一則“個人存取現金超5萬元要登記”的消息登上微博熱搜。

盡管有網友表示自己許久沒有辦理過5萬元現金存取款的業務，但也關心這一消息到底有何影響？

網友們讨論的這則消息，源于此前，央行等三部門發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，根據《管理辦法》規定，今年3月1日起，個人單筆存取5萬元以上需要登記。

“我們也關注到這個消息，但暫時沒有接到上級行的通知。”2月10日，記者走訪省内多家銀行網點發現，目前存取款5萬元以上暫時不需要登記，依然按照以往的方式提前預約即可。但不少業内人士表示，随着新規的落實，“大額取現要登記”将成為未來趨勢。

事實上，“大額取現要登記”并非新鮮事。從去年開始，央行就在河北、浙江、深圳三地開展試點。之所以引起如此大的關注，是因為之前是區域性試點，而眼下則即将在全國境内實施。

有何不同？

除了金額變化，還新增了“登記資金來源或用途”

新規來了，目前進展如何？

2月10日，記者走訪多家銀行網點了解到，目前客戶的大額取現（一般是指5萬元及以上）隻需要按照提前預約的規定，不用登記就可以進行取款。部分銀行因網點每日庫存有限，如果要進行一次性大額取款，需要提前至少1天進行預約，以便網點準備現金。

不過，多家銀行的客服人員告訴記者，3月起将實施新規，具體執行方案内部還未正式通知。

根據《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，自2022年3月1日起，我國境内商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民币單筆5萬元以上或者外币等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識别并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

事實上，在此之前，已經有部分地區進行了試點。2021年7月起，央行先後在在河北省、浙江省和深圳市陸續試點開展大額現金管理工作，個人客戶存取現金需要登記的起點金額分别為10萬元、30萬元和20萬元。

對比新規和之前的試點，一個顯著的變化是需要登記的起點金額變低了。5萬元的标準低于之前任何一次試點。但這并不是唯一的變化，記者通過梳理還發現，新規中增加了“登記資金來源或用途”要求，此前的相關規定中，為“應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件”。

“門檻”過低？

降低起登金額意在預警，對普通用戶影響不大

相較試點地區的登記“門檻”，5萬元以上就要登記“會不會太低”，這網友們普遍關心的問題。

對此，成都一家股份制銀行零售業務部負責人表示，5萬元以上的存取款業務對于做生意的人來說，比較頻繁，但對于大部分普通人而言，辦理的次數并不多。所以，起登金額降低主要是為了加強預警，提升反洗錢的工作水平。

四川省金融科技學會會長張曉玫也指出，随着金融科技給線上金融業務帶來便利化發展，普通人的日常工資收入絕大多數是用銀行卡發放，使用時也大量的通過網上銀行、手機銀行以及微信、支付寶等第三方工具支付和轉賬，需要大額存取款的時候極少。

事實上，從記者的走訪的情況來看，2月10日上午，在多個網點并未發現有個人客戶大額取款情況。不少銀行客服經理告訴記者，個人用戶需要大額取款，多是老人的存款或理财到期想要轉存，但不會在網銀操作，或是有客戶買房需要大額支取等，都不是高頻操作。

招聯金融首席研究員董希淼列出一組數據，超過5萬元人民币的現金存取筆數僅占全部現金存取的2%左右，對普通群衆而言影響極小。

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