常言道：“吃不窮，穿不窮，盤算不好一世窮”，說的就是家庭理财。作為普通的老百姓，我們又為什麼要理财呢，理财對我們到底有那些好處，這裡要告訴大家,理财的第一步應該是認識自己。讓我們就從認清自己所處的理财階段開始吧。

1.什麼是理财

理财是人們為了實現自己的生活目标，合理管理自身财務資源的一個過程，是貫徹一生的過程。通俗地說，理财就是以“管錢”為中心，通過抓好攢錢、生錢、護錢三個環節，管好現在和未來的現金流，讓資産在保值的基礎上實現穩步、持續的增值，使自己口袋裡什麼時候都有錢花。理财的最終目的是實現财務自由。

2.何謂家庭理财

就是以家庭為單位進行各種投資與财物管理，通過有效控制風險，使家庭财産有效的保值和增值，實現家庭資産收益的最大化，減少不必要的浪費，從而達成家庭的各種生活目标。

3.家庭理财的實施步驟

a.評估家庭财産：

評估家庭财産，目的是為了使自己能更清楚的了解家庭資産、負債和權益的總額，掌握家庭财務狀況，以分析理财投資的能力和投資的方向。

b. 理順家庭收支項目：

無論是年輕人還是中年人，建議大家最好從現在就對自己的收入和支出作一個近期、中期、長期的理财規劃，因為理财規劃是任何時候都不算晚的。

c.選擇合适的金融機構：

理财活動離不開金融機構，各個金融機構也有專門針對個人提供的服務，在不同的金融機構中選定最适合自己的機構，會使理财活動更加有效的進行。

d. 記賬是家庭理财的起點：

記賬隻是起步，是為了更好地做好預算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預算主要就是做好支出預算。支出預算又分為可控制預算和不可控制預算，諸如房租、公用事業費用、房貸利息等都是不可控制預算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節餘穩定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現理财目标。

e.注重風險管理:

風險是特定時間内、特定情況下，某種收益或損失發生的不确定性。随着社會發展和科技進步。現實生活中的風險因素越來越多。人們想出種種辦法來對付風險。但無論采用何種方法，風險管理一條總的原則是：以最小的成本獲得最大的保障。

家庭理财五大指标

指标一：流動性比率不應過高

流動性資産是指在急用情況下，能迅速變現而不會帶來損失的資産，該比例用來權衡你的家庭财務狀态以及變現能力。 應盡量避免流動性比率過高現象，如果家庭收入穩定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩定，則該比率應在6-8之間。

指标二：負債收入比應為30%

家庭用于償還各種債務支出占家庭當月總收入的百分比應該為30%。如果負債比例過高，超過家庭承受能力，每月需要付出的利息費就會上升，會在家庭财務發生緊急情況。

如失業、負擔較大額度醫療費時，造成财務負擔，甚至是“資不抵債”。這個比例也并非越小越好，從這個概念上講，适度應用他人資金發展财富，也是一種能力。

指标三：盈餘比率越高越好

這個指标反映出你把握家庭開支和能夠增添淨資産的能力。數值越大，說明你的家庭财務狀态越好，家庭可用于投資、獲得現金流的機遇越多。

指标四：投資比例最好超50%

這一指标反映了通過投資增添财富、實現目的的能力。一般認為，投資與淨資産比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮，還是越來越富，看看這個指标就會一目了然。

指标五：負債與總資産的比率應小于50%

這個指标體現了家庭綜合還債能力。如果結果小于50%，說明家庭負債比率适宜;反之家庭存在産生财務危機的可能。

家庭理财三大原則

一、防範風險，保住本金

家庭理财的最終目的不是為了發财，而是跑赢通貨膨脹，在安全的基礎上，盡可能提升收益。這就需要大家對風險保持警惕和敬畏之心。購買一項理财産品前，要深入了解分析其業務模式，優勢和不足以及存在的風險，是否适合作為家庭理财的資産配置渠道。

二、降低波動率，穩健收益

如今，市面上的理财産品衆多，既有固定收益類，如銀行定存、部分銀行理财産品、國債及P2P網貸項目。又有浮動收益類，包括股票、基金比特币等。家庭理财應以穩健為主，降低收益的波動性，盡可能配置固定收益類産品。

三、長期投資，複利增長

愛因斯坦說，複利是世界第八奇迹。隻要有合适的利率，有足夠的時間，複利就會把一小筆錢變成一大筆錢。

雖然理财是這麼回事，但是真正投資有風險，請投資者三思！

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