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養老金個人賬戶是如何累計的

生活更新时间:2024-10-21 07:02:32

最近召開的中央全面深化改革委員會第二十三次會議，審議通過了《關于推動個人養老金發展的意見》。

該意見的核心：中央定調，養老金個人賬戶制度提上日程！

我國養老保險制度是一個“三支柱”體系。第一支柱為基本養老保險，第二支柱為企業年金和職業年金，第三支柱為個人儲蓄型養老保險和商業養老保險。個人養老金拟采取個人賬戶制。

養老金個人賬戶是如何累計的（養老金個人賬戶制來了）1

我國已步入老齡化早已不言而喻，社保基金愈發緊張，人社部公布的目前我國養老金替代率（退休時的養老金領取水平與本人退休前工資收入的比率）不足50%，而歐美國家認為要達到70%以上才能保障退休後的生活水平，如何解決養老難題，僅靠延遲退休，治标不治本。

“個人養老制商業金融産品”應運而生。

2021年金融街論壇，人社部養老保險司司長聶明隽明确表示，将建立有稅收等政策支持的個人養老金制度，個人養老金拟采取個人賬戶制度。

咱們來看看，世界上主流的養老模式，主要為三種：

第一種是儲備養老金或公共養老金，由政府設立機構統一投資運作，比如挪威的全球養老金和加拿大的公共養老金，我國目前的社保養老金，也是這種模式；

第二種是DB模式，即收益确定的雇主養老金模式，由企業主導投資運作；

第三種是DC模式，即繳費确定的私人養老金模式，由個人主導投資決策，自負盈虧，比如美國的401K計劃。

我們即将采取的個人賬戶制即DC模式。

未來，個人管理自己的養老金賬戶，而政府負責提供一些相對穩健的投資産品，比如銀行存款、理财、基金、保險等，而在這些投資品類裡，商業養老保險産品以其中肯的收益率和強有力的穩定性成為大衆的不二選擇。

國家定調，将大力發展第三支柱——養老個人賬戶，将來，退休後拿多拿少自己說了算，想要過什麼樣的老年生活，就看每個人的規劃能力了。

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