銀聯雲閃付主要人群分析?來源：21世紀經濟報道3月10日，在央行新聞發布會上，央行副行長範一飛回答了關于移動支付的問題，宣傳介紹了銀行業統一APP“雲閃付”當天，銀聯的員工紛紛轉發這則新聞，今天小編就來說說關于銀聯雲閃付主要人群分析?下面更多詳細答案一起來看看吧!

銀聯雲閃付主要人群分析

來源：21世紀經濟報道

3月10日，在央行新聞發布會上，央行副行長範一飛回答了關于移動支付的問題，宣傳介紹了銀行業統一APP“雲閃付”。當天，銀聯的員工紛紛轉發這則新聞。

範一飛介紹，人民銀行協調了商業銀行、中國銀聯等各方，從2017年開始在全國推行了移動支付便民工程。2018年，這一工程服務範圍進一步擴大到全國100個主要城市，而借由便民工程，雲閃付初步建成，現已經覆蓋公交、地鐵、菜市場、超市等十大便民場景。

近年來，在移動互聯網趨勢下，支付寶、微信依靠二維碼支付崛起，實現“降維打擊”，支付行業格局發生深刻變革，銀聯的壓力可想而知。

于是，2017年12月，在央行的指導下，銀聯與各商業銀行共商共建的銀行業統一APP雲閃付高調誕生，試圖在移動支付市場争得一席之地。

2018年9月，時任銀聯董事長葛華勇坦言，銀聯面臨三大挑戰，其中之一便是來自第三方支付的挑戰。後接任葛華勇出任銀聯董事長職務的原央行辦公廳主任邵伏軍強調，加快以雲閃付為重點的移動支付發展，以學習者和追趕者的姿态，積極運用金融科技，優化産品體驗，做好市場推廣。

那麼，在财付通（微信支付可視為其支付産品）與支付寶二元支付結構成型的今天，含着“金鑰匙”出生的雲閃付，又能否破局，實現三分天下有其一？

雲閃付初長成

多位熟悉銀聯的人士告訴21世紀經濟報道記者，移動支付便民工程主要依靠雲閃付落地。

從誕生至今，央行領導多次出席雲閃付重要場合，可謂不遺餘力。

比如，2017年12月11日，雲閃付正式發布之時，央行副行長範一飛、中國鐵路總公司總會計師餘邦利、中國銀聯總裁時文朝、17家全國性商業銀行負責人、14家區域性銀行負責人等悉數到場，陣容強大，聲勢浩大。

央行為何力推雲閃付？業内看法不謀而合。一位央行分支機構人士近日告訴21世紀經濟報道記者：“我個人認為，更多從金融基礎和金融安全角度考慮，希望引入競争，防止寡頭壟斷，有更多的支付工具給老百姓(603883)服務，更好促進移動支付發展。”

“支付寶、财付通形成寡頭壟斷，市場占比結構不大合理，需要推動優化移動支付體系，促使轉向合理市場結構，進行良性競争。央行費了很大苦心，以銀聯為首，銀行業共同參與的一方，希望三分天下而有其一。”一位銀行業資深人士認為。

2018年11月16日，第七屆中國支付清算論壇在京舉行，到任銀聯後首次公開亮相的邵伏軍提到，以雲閃付産品推廣和移動支付便民示範工程建設為契機，進一步提升各類場景支付服務的覆蓋面與滲透率。推動支付産品與服務向二級地市、縣域、農村市場下沉，彌補傳統金融服務的空白，降低金融服務門檻。

雲閃付一周年來臨之際，即2018年11月26日，銀聯正式宣布，雲閃付APP用戶數突破一億，雲閃付不僅彙聚了支付、卡管理、理财等基礎金融功能，也深入便民示範工程“十大場景”。

雲閃付剛上線時，記者便已下載，但當時很多商戶不支持，且APP技術故障較多，偶爾使用幾次，便擱置了。

近日為體驗産品，記者更新了雲閃付APP。3月7日，記者在陸家嘴(600663)世紀金融廣場太平洋(601099)咖啡店使用雲閃付購買了一杯咖啡，消費34元，優惠2.45元，并獲得0.12元紅包獎勵；3月13日，記者在浦東小區附近的聯合超市購買了商品，消費19.64元，優惠1.8元，并獲得0.14元紅包獎勵。

記者還在雲閃付上成功開通了上海銀行III類賬戶；為了體驗理财功能，開通廣發銀行電子賬戶，成功購買了一款貨币基金産品。

可以說，目前雲閃付功能較為豐富，支持信用卡在線申請，信用卡賬單查詢及免費還款、借記卡餘額查詢、移動支付、投資理财等，還有手機充值、公共繳費、商城等服務。

“這幾年做得不錯，比如APP功能、體驗、活動等。”談及雲閃付，一家城商行網絡銀行部人士如此稱。

怎麼留住客戶是個問題

毫無疑問，移動支付是雲閃付的主要功能，打開雲閃付APP，首頁宣傳語便是“支付先看雲閃付”。

對于用戶而言，雲閃付最吸引人的地方還是優惠活動。“銀聯舍得砸錢。”多位銀行業人士稱，但不清楚投入資金情況。

問題在于，用戶早已習慣使用支付寶、微信，多位銀行業人士坦言，很多用戶使用雲閃付，目的是為了薅羊毛，“優惠一次，勾搭一次”。甚至，多位受訪銀行業人士也隻知雲閃付其名，雖然下載了，但較少使用。

多位雲閃付用戶坦言，得知雲閃付有一分錢坐公交車的活動，開始使用，但優惠結束以後，就不用了，甚至卸載了。“家人朋友都不知道這個，轉賬發紅包也不方便，就繼續用支付寶、微信了。”一位雲閃付用戶近日如此評價。

“怎麼留住客戶，确實是個問題。”多位熟悉銀聯的人士表示，最近雲閃付促銷力度較大，特别關注用戶數和用戶活躍度，會對每個項目進行全面評估，甄别用戶，還會開展交叉營銷，希望為客戶提供常用的賬戶和支付服務。商戶也願意貢獻資源，而不隻是銀聯出錢。

“現在受理環境确實好很多了，在大型商超落地較多。受理環境好了，對客戶有積極影響。”一位銀行人士近日告訴21世紀經濟報道記者，他常使用雲閃付在超市購物，可以享受優惠。

一家大型商超福建營銷部人士近日也告訴21世紀經濟報道記者，跟雲閃付有一些合作，雙方各出一半資金，目的是拉動超市銷量，但銀聯投入力度較小。

比如，去年做過兩次優惠活動，滿100元減50元，但優惠名額隻有幾千個。全省那麼多超市，客流量太大，優惠名額很快用完了。他還表示，在技術層面，銀聯目前還無法實現單品補貼，也是未來機會點，這要看雙方合作力度。

沒有殺手锏？

“以前，我們到商場買東西，每家銀行都有POS機，一共十幾台。後來，央行牽頭成立銀聯，不搞重複建設，一台POS機就可以了，互聯互通做得不錯。近幾年，支付寶、微信橫空出世，二維碼支付一下子把銀行卡打敗了。”上述央行分支機構人士坦言，阿裡、騰訊的市場開拓能力太強，雖然雲閃付補貼多，且還是二維碼支付，但用戶已習慣支付寶、微信，這必将是個艱難的過程。

對此，多位受訪業内人士看法不一。有人認為移動支付格局已定，很難改變，且雲閃付還沒探索出來；有人認為，隻要有時間和決心，雲閃付還有崛起機會，市場會從兩強争霸步入多強共存的局面。

“還是沒有殺手锏，也就是說，用戶為何要用雲閃付，而不用支付寶、微信。我覺得銀聯還沒摸索出路來。”一家大型互聯網金融機構資深人士趙義（化名）近日對記者表示。

“單純搞支付肯定不行，銀聯方向也不明确，一會兒二維碼支付，一會兒NFC。”趙義進一步分析，現在要在支付上打出一片天地可能性很小。由于缺乏流量、生态和增量價值，雲閃付很難做起來，得想辦法差異化，不如在其他服務方面找出用戶的痛點。如果做好了，有了裝機量和活躍度，支付則是水到渠成的事，當然也不可能改變大格局。

趙義認為，銀聯不妨發揮地位優勢，立足長闆，做對客戶有增量價值的事。不妨做個超級網銀入口，比如，圍繞銀行卡，就可以做很多，查詢各銀行卡的餘額，轉賬，購買理财等。

實際上，銀聯已在上述領域發力。比如，逾330家銀行開通借記卡餘額查詢功能。“享優惠”頻道開設理财信貸頁面，集合展示銀行相關産品，目前主要是廣發銀行、上海銀行等中小銀行的基金産品和理财産品，以及新網銀行的信用貸款産品。

“從用戶角度看，目前雲閃付好處在于：一是由于銀聯和銀行的緊密關系，實現卡管理，解決了多卡用戶的痛點，轉賬也比較方便；二是囊括了所有信用卡産品的優惠信息，還可以直接在APP裡使用，别的APP無法做到；三是服務費優勢，比如信用卡還款免費。”中國支付網創始人劉剛分析稱。

聯盟各方的“心思”

除了“外患”，雲閃付運營也存“内憂”。

雖然，在雲閃付誕生時，銀聯總裁時文朝表示，雲閃付是商業銀行、中國銀聯等産業各方協力同心、共建共享的移動支付産品，但實際推廣時，銀聯與銀行各有“心思”。

“雲閃付APP相當于是個統一入口，管理各個銀行的賬戶，可以開通銀行III類戶。”多位銀行業人士表示，銀行主要起到配合作用，如營銷活動等。

但多位銀行業人士表示，當地央行對雲閃付推廣有指導性考核，雖然并非強制性，但有銀行人士直言，并不市場化。

一位不願具名的知情人士反映，銀聯也存在借力直接給銀行布置任務的現象，讓銀行出營銷費用，但增加的是雲閃付的客戶，因此，銀行并不滿意。

但有城商行總行人士表示，可能是地區差異，當地央行沒有考核，有幫忙推廣但并非硬性任務，銀行本着自願原則，也可以不出營銷費用。

無論考核有無，在實際運營中，銀行推廣的積極性不高卻是事實。

21世紀經濟報道記者詢問上海、廣州多家銀行網點人士，均表示沒有推廣雲閃付任務。“我們推自己的手機銀行和聚合支付，反正沒人管過雲閃付。雲閃付對銀行又沒什麼好處，銀行隻會盡力推自己的産品。”一家國有大行廣州某支行人士坦言，有安裝雲閃付，但很少用。

記者了解，更多是銀行總行層面配合推廣雲閃付，有城商行總行人士表示，銀行的積極性确實不高，而且還有自己的考量，銀行不會單獨推廣雲閃付，隻是本行營銷活動時，同時幫忙宣傳。

“銀行還有私心，在宣傳時強調自己産品的優惠，而且讓客戶下載雲閃付的積極性也不高。舉個例子，我行信用卡有消費滿100元減40元活動，别的銀行信用卡有消費滿100元減50元活動，全都展示在雲閃付上，客戶就用其他銀行産品了。總之，我們銀行不太積極主動。”上述城商行總行人士坦言。

上述不願具名的知情人士還稱，銀行在某種壓力下要出營銷費用，銀行推廣也不積極，聯盟無法形成合力，甚至對立，可能成為一盤散沙。希望打破現有模式，僅将雲閃付作為一個功能，嵌入各家銀行手機銀行APP，用雲閃付幫銀行拉客戶，同時，也保留雲閃付APP，屆時全國這麼多銀行都推雲閃付，相信會更有未來。

“但可能比較困難，之前也跟銀聯提過這個想法，但銀聯并沒有接受。”上述城商行總行人士稱。

益普索最新報告顯示，目前移動支付市場，财付通和支付寶的共同滲透率為93.3%，接近移動支付整體用戶滲透率94.7%。财付通和支付寶用戶規模分别達到9.1億和7.4億，用戶滲透率分别為86.4%和70.9%。對于雲閃付而言，要實現“三分天下有其一”，任重道遠。

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