因為衆所周知的原因，石榴叔最近特地上人民銀行征信中心，查了一下自己的征信報告。

作為一個消費習慣良好的公民，原本覺得這封征信報告應該非常幹淨，沒想到在查詢記錄裡突然冒出來一條“深圳前海微衆銀行股份有限公司”，查詢原因是“貸款審批”。

業内小夥伴對于“貸款審批”這四個字應該耳熟能詳，但對于普通人來說，理解的深度普遍不夠。

征信報告準确說是我們的個人隐私，即便在央行官網上查詢，都要走很多流程，一再确認身份之後，第二天才能看到。

貸款機構想要看到我們個人的征信報告，需要有一個查詢的合理理由。

如在銀行申請了貸款，那麼“貸款審批”四個字就是他們查看我們征信的理由。

順藤摸瓜，發現和石榴叔有同樣困惑的人數量還不少，大家都幹了同樣一件事，那就是點了微信裡的微粒貸。沒錯，哪怕隻是點了一查看額度，不做任何貸款，也會直接留下貸款審批的信報記錄。

騰訊的解釋是，這是網絡自動審批行為。

這是讓很多人百思不得其解的問題。

按照央行的征信報送規則，因為微粒貸屬于循環貸款，所以在征信報告中的“發放額度”實際為産品的“授信額度”。

具體體現在征信報告中是“發放X萬元”和“餘額0元”的信息。在餘額為0持續一段時間後，微衆銀行才會按照人行規定，定期報送“結清”狀态。

上了央行征信是，沒辦法删除的，但是微粒貸是可以關閉的。關注“微粒貸”，留言“關閉”，接下來按照提示操作就OK。

為了石榴叔特别咨詢了業内人士，得到的答複是影響肯定有。

沒有無緣無故的記錄，更沒有無緣無故的查詢，一定是銀行的業務需要，比如你向他們貸款了，他們要考核你是不是有能力償還，會不會賴賬。

每家銀行其實都有自己對信用評價體系的理解和标準，超過一定次數和金額，往往就會成為不受歡迎的人。

舉個簡單例子，如果在你的征信報告裡看到多條銀行的查詢記錄或者審批，可是又沒有貸款記錄，客戶經理肯定會有疑問，為什麼這些銀行都不下款，又或者，為什麼要向這麼多家銀行申請貸款呢？

有些銀行會注意到你有小額貸款的記錄。一般情況下，小貸利息比銀行高不少，但條件相對寬松，說明你不滿足銀行的貸款條件，比較缺錢，風險較大。

1、螞蟻花呗對接是芝麻信用不假，但是越來越多的金融機構現在已經和芝麻信用對接，所以不要抱有僥幸心理，欠馬爸爸的錢後果很嚴重。

2、借呗，注意，是借呗，對接的是阿裡小貸，之前謠傳說是上報央行個人征信是有概率的，石榴叔為此特别咨詢了支付寶的客服，得到的答複是目前不分買家借呗和賣家借呗，全部都要上征信了！借呗的個人消費合同放款方是重慶阿裡小貸公司，而網商貸的放款方則是浙江網商銀行。

3、蘇甯的任性付屬于消費金融公司，是要上央行個人征信的，哪怕你買瓶礦泉水（剛看到一條微博，一個姑娘3個月有170條記錄，我就想知道她買了啥，如此任性）。

4、微粒貸就不說了，沒有借錢需求，千萬不要好奇，手賤去點，後果自負。

5、京東白條分兩類，如果在京東商城消費，那是不上征信的，但如果用白條旅遊、裝修、租房，那對不起，一條不漏的計入個人征信。

如果你還有什麼不明白的，石榴叔的建議是，仔細閱讀借款協議，一遍不夠，那就來兩遍，所有的答案都在裡面。

有時候吧，千萬不要抱着不借白不借的心态,去解讀這些互聯網金融産品，也不要把銀行審核征信想的過于簡單，網上很多都是推測，不是從業人員很難知道黑色沙盒裡究竟是怎麼操作。

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