全市保險行業召開車險綜合改革座談會

保險機構工作人員指導車主辦理理賠手續

自去年9月19日啟動車險綜合改革至今已有一年多時間，作為力度最大的一次車險改革，對車險消費者、車險經營者，乃至對整個财險業都産生了深刻影響。

記者從雅安銀保監分局獲悉，車險綜合改革一年多來，我市消費者的車險保費支出明顯下降，車險總保費單均保費2376.26元，較綜改前下降7.86%，單均保費同比下降202.67元。

如今，“降價、增保、提質”的階段性目标基本完成，車險市場呈現保費價格、手續費率“雙降”和保險責任限額、商車險投保率“雙升”的新局面。

保費較改革前普遍降低

“去年新買的奧迪A6，在4S店購買的保險一年交7000元左右，車險綜合改革後，叠加安全駕駛、車輛實際價值減少等因素，今年3月份續保，保費降到了5635元。”家住市區沙灣路的陳女士說，車險綜合改革帶來的實惠看得見、摸得着。

與陳女士一樣，很多車主都有相同感受。根據雅安銀保監分局公布的數據顯示，自車險綜合改革後，我市保險責任限額和投保率明顯上升，車損險投保率上升至74.59%，商業險投保率95.02%，較綜改前增加0.25個百分點；責險平均限額為133.38萬元，較綜改前上升27.13%；車險服務質量持續得到優化，綜合賠付率較綜改前上升13.93個百分點，綜合費用率較改革前下降14.14個百分點，綜合成本率較改革前下降0.21個百分點。

而在此次改革中，交強險責任限額提升也格外引人關注。改革後，交強險責任限額大幅提升，從12.2萬元提高到20萬元。

在此，車主湯先生對于交強險責任限額提升也是拍手稱贊。作為一名資深司機，湯先生隻給車輛購買了交強險，今年年初，在車輛行駛過程中他意外撞到了一位女士，對方住院費超過保險公司規定的最高限額，剩餘費用隻能他來承擔。而交強險責任限額提升後，對于車主來說，就可減輕事故造成的損失。

“交強險限額大幅度提高，交通肇事強制賠付數額會更高，有助于保護事故中受傷者的權益。對于保險公司來說，賠付責任擴大了，但對于小的傷殘事故而言，在限額内就可完成賠付，一定程度上減少了司法程序的介入。”我市一家保險公司理賠人員表示，交強險責任限額的提升可以說是與時俱進，對車主的服務也将更加貼心。

擴展增值服務讓保障更全面

“前年，我駕車在路上行駛時，車窗玻璃被落石擊中砸壞，聯系保險公司進行車損險理賠，卻被告知不在承保範圍内。”車主馬先生說。

然而，類似的情況如今卻得到了改善。據市保險行業相關負責人介紹，車險綜改後，車險條款免費擴展了增值服務條款，讓保險服務更加多樣化。“非事故道路救援、車輛安全檢測、車輛代為送檢、車輛代為駕駛”等增值服務均納入附加險。保險責任方面，商車險保險責任更加全面，消費者購買車損險可以獲得更多保障，前期的發動機涉水、玻璃單獨破碎、自燃、盜搶、指定修理廠、不計免賠率、無法找到第三方等保險責任已全部涵蓋在主險責任内，消費者無須額外支付費用，同時删減免責條款及免賠率。總體來看，車險綜改後的條款将保障消費者“三個基本”，即價格基本上隻降不升、保障基本上隻增不減、服務基本上隻優不差。

由此可見，車險綜合改革後，車主們切實感受到了許多“好處”，那就是消費者保費支出明顯降低，風險保障程度顯著提高。

記者從我市多家保險機構了解到，為給消費者提供更加充分、全面的保障，并最大限度讓利消費者，保險機構不斷提升服務能力，細化客戶，按照不同用戶需求與特點等進行細分，對應推出更加專屬和個性化的産品及保險服務，并圍繞用車場景，量身定做配套增值服務，例如道路救援、代為駕駛服務、代為送檢等服務，客戶可根據自身情況選擇。

同時，我市多家保險機構還進行精細化管理，提升風險識别能力。充分利用大數據等技術，根據車主特征、興趣、汽車用途、駕車習慣、用車環境等，對客戶群體進行細分，并由此測算相關風險，為客戶提供不同的車險産品方案，從而使客戶找到更低保費，且更精準的保障組合。

不斷提高理賠服務質量和效率。通過人性化、場景化、細節化的理賠服務創新項目，讓客戶感受到更溫暖的理賠服務，體現初心、安心、省心、暖心、愛心“五心車險”的核心價值。

監管舉措更嚴格精準

要保證車險市場長遠發展，離不開嚴格的監管。“我們對車險的監管思路是：繼續保持嚴監管的高壓态勢，以高頻的非現場監管為抓手，密切關注車險市場運行情況，以豐富有效的監管措施為工具，快速、精準、嚴肅處理發現的違法違規行為。”雅安銀保監分局相關負責人表示。

記者了解到，自車險綜合改革落地實施後，雅安銀保監分局以及市保險行業協會多次召開車險“綜改”座談會，老問題反複提、新問題重點提，不斷為險企開出經營“藥方”，強調“合規”，避開“出軌”。同時，加大對市場費用的監管力度，嚴格落實相關監管措施，對虛列費用推高市場費用水平、贈送油卡、話費甚至現金等給予客戶合同以外其他利益的行為，直接采取停産品、停業務等措施。并提高監管透明度，引導好市場預期，根據主體的差異，設定不同的監管标準，實施差異化監管。

此外，密切關注轄内保險機構車險承保情況，按周進行非現場監測，對于增速異常機構進行監管約談。持續深入整治市場亂象，緊盯車險費用、增速、市場份額三大指标，加強車險費率回溯分析，嚴厲整治違反報批條款費率、業務财務數據不真實等違法違規行為，切實整治車險拖賠、惜賠、無理拒賠等“理賠難”問題。

結合轄區實際，适時調整商業車險回溯方案，探索推進差異化、精細化監管。“總體方向就是在确保行業健康可持續發展基礎上，支持管理水平高、風控能力強的遵法守紀的公司，以及能以人民利益為中心，不斷提升人民福祉的公司較快發展，不斷提升車險發展水平。”雅安銀保監分局相關負責人介紹。

在理賠方面，該局要求各保險機構要進一步梳理和完善理賠流程，積極采用互聯網資料傳遞、遠程查勘理賠等新技術手段方便客戶理賠，切實提升理賠服務質效。不得通過拖賠、壓賠、無理拒賠等手段降低賠付，對于理賠投訴舉報較多的公司，将适時采取相關監管措施；對于欺騙客戶、不按照新條款規定進行賠付的，将依法嚴肅處理和問責。

如今，經過一年多時間的摸索和創新，目前我市對車險的監管已基本構建起非現場監測、定期回溯、行業自律“三位一體”的監測體系，建立涵蓋停止使用商業車險産品、責令自行停業、主動自行停業、下發監管意見書、監管談話、現場督導、風險提示談話、下發質詢函、限制跟單折扣系數下限、責令逐日報送數據等措施的監管工具箱。

“車險過去主要以費用為競争手段的時期已結束，現在的車險轉向了高質量發展階段。我們要求，全市各保險機構要徹底轉變過去片面追求規模和市場份額的發展理念，要以效益質量為核心、依法合規為底線，不斷塑造自身的核心競争力，平穩健康轉型。”雅安銀保監分局相關負責人表示，既然這場改革已經開始，監管就不會“松手”。該局将樹立新發展理念，繼續加強監管，通過合理确立考核指标，因地制宜采取差異化指導等具體有效的舉措，推動車險市場的穩定健康發展。

本報記者 蔣陽陽

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