很多人都遇到過這樣的問題，自己存了一筆定期，到期後忘了取出來，有的甚至好幾年之後才想起有這麼一筆定期。

突然發現自己還有一筆定期存款，肯定有點小激動。手上有糧，心裡不慌，還是趕緊到銀行取出來吧！

到了櫃台，拿出存折，讓銀行小哥哥小姐姐給取出，小哥哥小姐姐說本息一共abcde.fg元。你可能心裡一合計，和自己預估的數不對，是不是銀行給算錯了，想坑你呢？

有的老人可能不依不饒，這銀行算的利息肯定是算少了，我存了兩年多，怎麼可能隻有這點利息呢？銀行欺負老人啊！

遇到這樣的老人，其實銀行也無奈，除了好言安撫，耐心解釋，沒其他辦法。定期利息的計算方法是國家法律法規規定的，不是銀行自己定的，她們也不能違反國家規定多給你一分。

問題就來了，這個定期存款的利息到底是怎麼算的？為什麼和你自己想的不一樣呢？

國務院《儲蓄條例》第三章“儲蓄業務”第二十四到二十七條明确規定了定期存款利息的計算規則：

第二十四條 未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其餘部分到期時按存單開戶日挂牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。

第二十五條　逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分，除約定自動轉存的外，按支取日挂牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。

第二十六條　定期儲蓄存款在存期内遇有利率調整，按存單開戶日挂牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息。

第二十七條　活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調整，按結息日挂牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。全部支取活期儲蓄存款，按清戶日挂牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。

國家的規定一目了然，銀行不會也不敢違規操作，少算你利息。

你存的定期存款具體利息到底有多少呢？這還得再看看你存的是哪種定期存款。

一般定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便、通知存款、教育儲蓄、大額存單等種類。不同的類型，對應的年利率是不一樣的，利息自然也不同了。

除了第一種外，對普通人來說後面的幾種都比較陌生。堂主就以第一種整存整取為例，給大家講講定期存款的利息是如何計算出來的。

銀行關于定期存款都有基本的約定：到期自動轉存或不自動轉存，各家銀行的處理方式基本是一緻的。普通定期存款，銀行在你辦理時一般都會默認幫你自動轉存，如果到期未支取，自動轉存同期限定期存款，按轉存日挂牌公告的定期利率計算利息。

堂主講細一點，以一年期定期存款為例：

假如你10000元定存一年，當時一年定期存款利率是1.75%，選擇了自動轉存。一年到期後你正好取出，那本息一共就是10175元。

如果你到期未及時取出，又過了1年零100天，剛好轉存時一年期定期存款利率沒有變，還是1.75%，支取時挂牌活期儲蓄利率是0.3%，那你支取時的本息就是10000*（1 1.75%）*（1 1.75%）*（1 0.3%*100/365）=10361.57元。如果自動轉存日挂牌的一年期定期利率變成了1.8%，那過了1年零100天後支取（支取時挂牌活期儲蓄利率是0.3%），那你支取的本息就10000*（1 1.75%）*（1 1.8%）*（1 0.3%*100/365）=10366.66元。

所以，如果不着急用錢，自動轉存的定期還差一兩個月就又到期，那麼建議你多等一兩個月，利息收入就會多一些。如果着急用錢，銀行也會按《儲蓄條例》規定給你計算利息。

有愛擡杠的就問：為什麼默認自動轉存？我就不想自動轉存，我定期存款到期了就取出來用了，你這自動轉存不是侵犯我的自主選擇權嗎？還給我添麻煩嗎？

選擇為你自動轉存，是為了保護你的利益，讓你的存款在銀行得到更多的利息收益，這不好嗎？自動轉存并不會影響你把錢取出來，隻不過你轉存後取出來，從轉存之日起到取出（還沒第二次到期），算是提前支取罷了，帶個身份證就行了，誰出門上銀行還不帶個身份證的？

有的人一開始自己選擇不自動轉存，一年定期到期了，沒有及時支取，可過了兩三年才來取，銀行給他計算利息，隻算了一年定期的利息外加到期後至支取日的活期利息。這個時候他就跳腳了，為什麼我存了三四年利息那麼少？惱火了，覺得自己有理，銀行坑他，脾氣一起來，真不是蓋的。

要不是銀行以客戶為中心，看你鬧得兇，影響網點正常營業秩序，人家早就報警了，以擾亂金融機構經營場所秩序為由，讓警察帶走。到時就不是那點利息的事情了。

不過，還是很少有銀行這麼幹的，畢竟顧及客戶的顔面，誰也不想搞得劍拔弩張的。

可能有人會擔心，銀行會不會吞了我到期不取的定期？這種擔心是多餘的，因為定期支取是憑存折（或銀行卡）和密碼支取的，如果存折丢失，本人持身份證到銀行挂失補辦，憑密碼和存折支取。銀行系統每一次操作都會有記錄，絲毫不用擔心銀行會吞了你的存款。

如果是大額存單等特殊定期，一般不會自動轉存，銀行在銷售時會明确告知客戶大額存單的具體業務規則，到時隻能算一年的定期利息外加多存的時間的活期利息了。

定期存款作為一種廣義的理财産品之一，還是有些門道，希望大家多了解了解，讓自己的财富更快增值。

大家如有疑問，歡迎留言讨論。

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