大家好，^-^ 我是可以讓你了解更多金融知識的“道叨”！

鄭重聲明：本文非廣告，無任何利益關系、非投資建議，僅代表個人觀點分享。

這兩天估計不少朋友，都會被相互寶将于明年1月28日關停的消息刷屏。

其實關于支付寶相互寶的事情，在去年5月份手機我就寫過相應的文章去聊這。

但是當時的發力點，或者說主要描述的對象，其實是關于如何退出支付寶“相互寶”的話題。

因為自己當時在保險行業的緣故，其實對于這種創新的互動“類保險産品”，是抱有一定的美好憧憬的。

國内的傳統保險是一個高傭金的運作體系，如果能把這些“因素”剝離的話，未嘗不是一個突破。

出于當時的現狀考慮，為此讓當時家裡的人基本上都去參與了相互保。

說直白點就是，相應支出的保費所收獲的保額，是非常超值的。

但是随着每月分攤的金額越來越多，而且這個增多的趨勢完全沒有下滑的迹象，确實很吓人。

所以當時家裡的家裡人其實對于每月分攤的金額是抱有很大的“疑問”的，因此在當時也幫家裡人操作了退出相互保。

結果非常驚訝地發現，整個操作極其複雜。

具體流程就不多累贅，有興趣的可以翻下我去年5月份的文章。

你可以想象一下，當一個産品的退出/退貨的操作流程，如果設計得極為複雜。

那它的原因，很大程度上是因為不想讓你退出/退貨。

在無法關閉的情況下，隻能在流程上給你制造操作困難。

甚至通過一些可能帶有“迷惑性質的提示”，讓你感覺你已經晚上退出，但實際并未退出。

很不幸，當時的相互寶給我的感覺，就是如此。

所以從那篇文章寫完之後。

咳咳，家裡的人基本上都退出了，相互保。

當然，實際支付的保費，所收獲的保額還是不錯的。

從短期重疾險的角度來看，還是OK的。

鑒于目前，也還算在這個行業。

那怎麼看相互寶這件事情呢？

作為半個從業者的角度，來跟大家去聊一聊吧。

從産品關閉的角度來看的話，目前來看相互保的關閉是必然的。

但我也不給大家去扯那些有的沒的的一些理論上的東西。

先看市場情況去看嗎，大部分類似的互助類産品，都是差不多的命運。

比較有名的幾家，如美團互助，輕松互助，水滴互助，都是已經關停或者正在關停的路上。

近1年來，已經有10家宣布關停了。

互助這個模式來看基本上都是類似的，同質化非常嚴重。

繼續說相互保這邊的情況，它這邊跟其餘平台，最大的區别應該就是整體的用戶數量。

據說現有近7500萬的用戶規模，基本是其餘幾個平台用戶之和，甚至更多。

但從救助數量的情況來看，相互保的用戶質量其實很差。

比如輕松互助是0.8萬人/1500萬人，水滴互助是2.1萬人/11158萬人....

但是，相互寶是17.9萬人/7000萬人.....

差别還是非常明顯的！

其次，參與分攤的人數，從年初的9600萬到現在7000萬...人數劇減...

當一個行業内的玩家們都在退出時，而且退出時的數據其實都比你好的時候。

那這個最大的玩家退出，也就成了必然的趨勢。

當然千說萬說，退出已經是木已成舟了。

從目前已經入組的用戶的角度上來說，你要說沒點坑蒙拐騙的不合理之處，打死他們也不信。

那你讓我入組的時候，千呼萬喚，各種方式讓我加入。

現在你說退就退！

人家保險，起碼還有個确定保障時間。

你現在一個關停公告，就給我一個月不到的時間。

你還好意思說良心？

咳咳，這個角度肯定是無可争辯的。

但是從客觀的角度上來說，尤其是跟其他互助平台退出的方案對比。

個人覺得支付寶的退出方案還是非常人性化的。

注意，我用了非常兩個字。

第1點，自公告發布之日起，所有用戶不再承擔分攤金了，到正式關停期間(1月28日)，大概有15個億左右的分攤金。

第2點，在正式關停時間(1月28日)前的确診情況，還是可以理賠的（有180天的理賠時效，過期無效）。

關于這2點，産生的費用，有大佬預估了下估計至少在10-20個億左右。

所以從這點來看，大概在25-35個億左右。

似乎是花錢買了個“教訓”。

當然如果就這兩點，還算不上“人性”。

它還給了平台用戶一個全新的方案！

可以轉投另外3款保險産品，這3款産品跟現有的互助計劃類似。

1.無需重新進行健康告知；

2.無需等待期；

3.相互寶承擔前3個月的保費；（這個不是關鍵）

這對一些目前健康狀況有變化的一些用戶來說的話，是一個非常有利的信息。

如果本身是健康用戶的話，是不是要去考慮這三個産品，給你打個問号。

多做一些對比吧，其實還有比這些産品更好的保險産品。

從人性的角度以及現實的大規模驗證來看，互助這件事情究竟能不能取代保險？

似乎也是确定的事了。

你說相互保，騙人吧，其實并不騙人。

它也是嚴格按照約定的内容進行了執行。

問題的問題，還是人性。

究其本質，是給用戶造成了預期與實際的偏差。

利益的驅使，讓一些事情變味了。

下一步，這個模式的結局，可能就要看“康愛公社“的未來了。

拭目以待了！

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!