編前語

法律，是維護國家穩定，保障各項事業蓬勃發展的最強有力的武器。同時，也是捍衛人民權利和利益的工具。

作為公民，我們有義務遵法守法，也有權利用法律武器捍衛自己的合法權益。為順應普法、維權需求，我們與新樂市人民法院共同推出“法官微講堂”欄目，通過案例形式，為大家送上普法維權小知識，促使大家養成辦事依法、遇事找法、解決問題用法、化解矛盾靠法的好習慣！

話不多說，“法官微講堂”第八期開講啦！！！

法官

微講堂

案例回顧

黃粱一夢

邯鄲人李虎是一名老實巴交的農民，21世紀的第10個年頭已經開啟了序幕，李虎仍是延續着祖輩的生活--農忙種地、農閑做些小工貼補生活。

眼見着相鄰住進了高樓、開起了四輪轎車，李虎按捺不住，想着奮起追趕。李虎發現縣城的農業合作社如雨後春筍般，在臨街鋪面上挂滿了牌子。

經過考察，李虎發現這些合作社都是采用了“借雞生蛋”的方式，将老百姓的閑散金錢通過高于銀行的利息吸收進來，再将錢進行投資，自己争取高額的利潤，自己村裡那些發了财的老鄉們也不例外。

李虎覺得這是一條生财的方法，但是認為本地合作社已經飽和，便碾轉來到合作社業務空白的新樂，挂起牌便開始吸收公衆存款，2018年1月，李虎資金鍊斷裂無法再向儲戶兌付存款，經儲戶報警公安機關立案偵查。

該案經新樂市檢察院審查起訴至新樂法院，經審理查明，2013年7月至2017年11月期間，李虎收公衆存款達到5940700元，其中兌付1222415.80，未兌付4718284.2元。

新樂法院審理後認為，李虎非法吸收公衆存款，數額巨大，其行為已經構成非法吸收公衆存款罪。李虎應依法返還集資人的集資款。李虎自願認罪、返還了部分公衆存款，可酌情從輕處罰。法院作出李虎有期徒刑四年，并處罰金八萬元、繼續追繳李虎吸收的公衆存款4718284.2元并返還集資人的判決結果。

打擊非法集資行為是政府在金融領域開展的規範融資行為的一大舉措，嚴厲打擊遏制了非法集資行為的發展勢頭，避免了集資行為破壞社會穩定後果的無限擴大。重典治之取得一定成效，但部分百姓的血汗線仍杳無去向。法官認為，向群衆介紹非法吸收公衆存款罪的犯罪要件、表現形式，幫助群衆們練就“火眼金睛”、識破非法集資行為的真面目，是有效遏制非法集資行為不法後果的重要的舉措。

犯罪構成

1

犯罪主體

1）不具有吸收存款資格的自然人和單位；

2）具有吸收存款資格的金融機構，違反規定，通過擅自提高利率等方式吸收存款時，也成為本罪主體。

2

犯罪客體

本罪侵犯的是國家金融管理制度。

3

主觀方面

本罪表現為故意犯罪，但要排除犯罪人的“以非法占有”的犯罪目的，否則或構成集資詐騙罪。

4

客觀方面

1）犯罪對象：公衆，指社會不特定對象。

2）犯罪行為：非法吸收公衆存款或者變相吸收公衆存款（下文将具體介紹）

3）犯罪結果：擾亂國家的金融信貸秩序。

犯罪行為

1、根據《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋》的規定，非法吸收公衆存款需滿足以下四個條件：

1

未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；

2

通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

3

承諾在一定期限内以貨币、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

4

向社會公衆即社會不特定對象吸收資金。

2、常見的非法吸收公衆存款情形為：

①不具有房産銷售的真實内容或者不以房産銷售為主要目的，以返本銷售、售後包租、約定回購、銷售房産份額等方式非法吸收資金的；

②以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的；

③以代種植(養殖)、租種植(養殖)、聯合種植(養殖)等方式非法吸收資金的；

④不具有銷售商品、提供服務的真實内容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；

⑤不具有發行股票、債券的真實内容，以虛假轉讓股權、發售虛構債券等方式非法吸收資金的；

⑥不具有募集基金的真實内容，以假借境外基金、發售虛構基金等方式非法吸收資金的；

⑦不具有銷售保險的真實内容，以假冒保險公司、僞造保險單據等方式非法吸收資金的；

⑧以投資入股的方式非法吸收資金的；

⑨以委托理财的方式非法吸收資金的；

⑩利用民間"會"、"社"等組織非法吸收資金的。

處罰原則

1

數額标準

（1）入罪标準

①個人非法吸收或者變相吸收公衆存款，數額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公衆存款，數額在100萬元以上的；

②個人非法吸收或者變相吸收公衆存款對象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公衆存款對象150人以上的；

③個人非法吸收或者變相吸收公衆存款，給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公衆存款，給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的；

④造成惡劣社會影響或者其他嚴重後果的。

（2）數額巨大或者有其他嚴重情節

①個人非法吸收或者變相吸收公衆存款，數額在100萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公衆存款，數額在500萬元以上的；

②個人非法吸收或者變相吸收公衆存款對象100人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公衆存款對象500人以上的；

③個人非法吸收或者變相吸收公衆存款，給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公衆存款，給存款人造成直接經濟損失數額在250萬元以上的；

④造成特别惡劣社會影響或者其他特别嚴重後果的。

2

處罰标準

（1）構罪時---三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；

（2）數額巨大或者有其他嚴重情節—三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

（3）單位犯錢款規定的，對單位判處罰金，并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照（1）（2）條規定處罰。

法官寄語

唐朝的《枕中記》中有這樣一個故事，一個叫盧生的窮書生在邯鄲旅店内遇見道士呂翁，自歎窮困。道士便借給他一個枕頭，要他枕着睡覺。這時店家正煮小米。盧生在夢中享盡榮華富貴。一覺醒來，小米飯還未煮熟。後來人們将虛幻、不切實際的空想稱作黃粱一夢。故事中的李虎，想着通過設立合作社吸收公衆存款的方式發财緻富，吸收存款時何其風光，身陷囹圄時又多麼落寞。所謂君子猶愛财，取之亦有道。像李虎般的吸儲者們會不會産生黃粱一夢婉在昨的感慨？同時，作為司法者，打擊和宣教相結合，營造健康、規範的投資環境，幫助人民群衆練就識别不法融資行為的“火眼金睛”，是我們的職責所在。而投資有風險，理财需謹慎，人民群衆隻有認真甄别，戒除貪念，才能保證荷包裡的血汗錢真正成為百姓手中"穩穩的幸福"。

注：本文所選案例均來源于真實案例，案例中涉及姓名均為化名。

法官微講堂 第八期

供稿：新樂法院 王令

主編：王民

編輯制作：秦安琪 李立

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