當我們申請信用卡以後，銀行就會根據你自身的情況，年齡、職業、存款等全方位因素考慮，對審核的每一項都給予評分，然後進行彙總，形成信用累積分。但是，每家銀行的評分标準是不同的。

大多數銀行，首先要考慮到年齡、職業、存款等因素，對審核的每一項都給予評分，然後進行彙總，形成信用累積分。如果是兩個人同時申請一家銀行信用卡，都沒有房産，單位也一樣，資産也差不多，工資也很接近，等收到卡片之後，卻發現一個額度幾千元，另一個卻有上萬元。這就是評分的原因。

信用卡額度由評分決定

信用累計的積分一般都是由銀行自己設定的，有一個審核标準，對申卡人的情況來進行評分。因此，銀行都會對申請人按照自己的一套方法來決定是否給予信用或者是給予多少信用額度。有意思的是，有一家銀行拒絕了你的申請，你其實可以去其它銀行申請信用卡。

舉個例子，一家銀行可能對于你所在的行業比較重視，而另外一家卻對你所受的教育程度比較重視。此外，有一些銀行，它的信用卡業務剛剛起步，為了增加業務量，可能将信用卡作為吸引客戶的方式，而另外一些信用卡業務做得比較好的銀行，就會對信用卡申請的審核比較嚴謹。

我們一起來看以下網上流傳甚廣的這張圖，大家就能知道信用積分的重要性

銀行信用評分的關鍵因素解讀

個人住房：擁有個人住房，可提供房産證明的，代表有一定的經濟基礎，可以獲得加分。

經濟能力：能提供個人收入的詳細證明、收入穩定、并且收入增長的可能性比較大的客戶，都會獲得比較高的評級。

工作情況：在一個穩定性比較高的行業上班的人員可以獲得加分。比如說像國企職員、教師、醫生和一些優秀企業的員工，時尚業和新聞媒體業都相對具有較高的消費能力，評級也會很高。

婚姻狀況：已婚并且婚姻美滿的客戶，會比單身的客戶更具有穩定性，更受銀行喜歡。銀行的審核系統中，在其他條件都一樣的情況下，已婚人士就是比未婚人士的信用分數要高。

學曆程度：高中文化和大學文化的客戶信用評級沒有變化，但研究生以上就會相對高一點。

技術職稱：這是對客戶工作能力上的一種肯定，相對來講，有等級的工程師、會計師、教師等職稱的申卡人，更受銀行的喜歡，會給信用加分。

信用記錄：如果借款人是銀行的原有賬戶，并且經常有資金流動，其存折上就會反映出過去存款的積數。對曾經支持過銀行發展的客戶，銀行也會考慮适當給予加分。

一直以來，很多人想把信用卡精養，又不想花太多錢，所以除了各種公開的分期、刷卡消費之外，用POS就成了很多人的方法。今天科長就來說說這事。用POS機無非就是為了更好地養卡提額。所以下面的三個問題，稍不注意，都會坑到你。

大雞還是小雞？

POS機，分為兩種。

傳統POS外形更大，帶有物理鍵盤，分移動機和固定機兩種，帶有熱打印紙，可以打印簽名小票。

手機刷卡器非常小巧，音頻版連接手機耳機插孔，藍牙版通過藍牙連接手機，通過APP操作，在刷卡器上完成刷卡。

POS機（簡稱大雞）是給商戶收款用的，原則上是需要營業執照才可以辦理（不過如今某寶也是能找到，各種代理到處飛），但是手機刷卡器（簡稱小雞或手刷）直接用一個刷卡頭就可以把信用卡的錢刷出來，并且費率和商戶不斷的跳動，肯定就不是一個正規的POS機，這也是強調要慎用手刷的原因。

手刷的違規情況非常嚴重，跳縣鄉和跳封頂，全國各地跳商戶等幾乎是行業潛規則，給大家看一個手刷的刷卡賬單。

由于手刷的刷卡費率本身就比POS機高，所以有這麼多而且貼牌手刷，前仆後繼的像分的這塊蛋糕。基本的結論就是手刷（小雞）TX是可以的（手刷基本是免費送，最多收運費），但是養卡不行，很容易把卡養死，而且即使控制使用，也比大雞慢，可以搭配大雞使用豐富賬單，但是不要作為主力刷卡方式。

一清or二清？

說完大小雞，接下來就是一清二清的問題。所謂一清機，全稱為“一次性清算機具”，資金清算途徑如下：

消費者刷卡（付款）

↓↓

銀聯（或者有牌照的第三方支付平台）

↓↓

收款帳戶（到帳）

二清機，全稱為“二次性清算機具”，資金清算途徑如下：

消費者刷卡（付款）

↓↓

銀聯（或者有牌照的第三方支付平台）

↓↓

第三方帳戶

↓↓

收款帳戶（到帳）

我們不難看出，二清機自消費者刷卡後，錢先是到達銀聯或者有牌照的第三方支付平台，經過第一次清結算後，到第三方帳戶，由第三方帳戶轉手做第二次清結算，再轉帳到收款帳戶，整個過程進行兩次清結算轉帳，因此叫二清機。

現在很多貼牌手刷，刷卡後在網銀上顯示銀聯代付是否就意味着一清呢？由于隻有有支付牌照的公司才能有自己的通道因此可以一次結算，沒有牌照的公司必須租借支付公司的通道，但是結算的時候不管是一清公司還是二清公司都可以委托銀聯劃賬。

很多二清公司都說自己是一清，就是指這個意思，直接委托一清公司劃賬而且，有些一清公司再委托銀聯劃賬，所以網銀記錄上會顯示銀聯劃款。但是提醒大家，有時候不到賬是因為資金被銀聯凍結了。但是銀聯是不會凍結一清公司的錢，因為一清公司在申請牌照的時候都繳納了至少一個億保證金，如果有嚴重違規行為，會在保證金裡扣錢，但是二清公司就沒這麼好運了，直接凍結資金，同時二清公司可以委托銀聯劃款他也可以随時自己結算，這個是可以随意變動的，不安全！

教大家一個簡單辨别方法，刷卡後打印出來的收銀小票上，商戶名一項仔細核查：對公帳戶必須是你的公司機構名。若是個體戶做對私帳戶的情況下，商戶名一般顯示“個體戶xxx”（xxx為你的姓名全稱），否則，如果是二清機卻顯示一個令你感覺完全陌生的或者毫不知情的機構名稱或者個體私戶姓名。

一對一or一對多？

一機多戶還是一機一戶的問題，在很多小白看來一機多戶也不跳碼，價格隻比一機一戶多不了多少（其實呢都是幾百塊的而已），還能選商戶，優勢很大啊。其實還是有風險的，一機多戶機是同一ip，銀行風控可以檢測得到的，然後就是資金隐患，如果一個終端上送的數據跑到另一個商戶後台下面，那是一件很麻煩的事情，也有碰到錢飛了的，刷完卡，錢扣了，小票沒出來，商戶沒到賬，這就太尴尬了。

科長的建議是刷小金額美化賬單沒事用一機多戶沒事，大筆消費一機一戶靠譜。有一朋友，養雞場常客，目前在手10隻雞，都是一雞一戶，各種牌子LKL，LF，RYX，XDJK，woshua等都有，刷的金額不高一般都是幾百，區别不大，其實專門用來撸的最好各個平台都來幾隻，都是有央行發的牌照，隻要是一清機即可。

用POS機養卡或者薅銀行羊毛，并不比真實消費就低人一等，就算有一個真實門店，你所有交易都在一個店的機器上進行，幾個月後銀行也有很大幾率會封你的卡，核心是賬單技巧。再給大家簡要講講刷卡的套路（真實消費也可以這麼刷），在符合正常的消費邏輯原則下。

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