餘額寶這幾年一直處于低利率水平，近段時間沒有突破過3。

以前1萬塊錢放在餘額寶，一天的利息就可以坐一次地鐵了。

現在放進去，要三天。

現在很多年輕人逐漸開始有了理财意識，那有哪些理财方式值得關注呢？

有很多理财方式，但是低風險的理财方式，推薦增額終身壽險。

其實在前幾年，全球經濟危機就早有苗頭，隻是疫情的出現直接催化了全球的經濟危機。

不說别的，近幾年的P2P暴雷事件，很多熱衷理财的朋友估計都掉過坑。

這些網貸平台用高利率來吸引人投資購買産品，但是大多平台都是不合法的。

導緻之後暴雷不斷，很多人都賠得血本無歸。

至于為啥有這麼多人敢去投資P2P？

還不是饞人家的“高利率”，畢竟對普通人來說，把錢包裡的錢存銀行已經不是一個好理财方式了。

這點從我國越來越低的存款利率就能看到，存銀行跑不過通貨膨脹。

不過我們還算好的，如果放眼世界的話，會發現很多國家的利率不僅超級低，有的國家甚至到了負利率。

保爺這裡統計了部分國家的利率：

可以看到很多國家的利率都不高，甚至負數也不是個例。

這意味着你在銀行存錢，拿到的錢很少，甚至可能會倒給銀行錢。

再加上這次受到疫情的影響，各國的經濟陷入停滞或者半停滞的狀态，

這也導緻全球經濟體量再次萎縮，各國央行低利率特性進一步顯現。

國際貨币基金組織（IMF）總裁表示，今年全球經濟增長将出現衰退，甚至比2008年的金融危機更糟糕。

所以很多國家的央行為了挽救經濟，都在動用一切能夠想到的工具，降息，印錢等各種手段。

至于為什麼降息其實很簡單，國家的錢夠多了，不需要大家的存款。

通過降息讓人把錢取出來，不管是購房、消費，隻要能提振經濟、推動生産就行。

再說回國内，保爺前文也放上了我國的利率，是我國央行發布的1年期存款利率，隻有1.5%。

這是央行規定的基準利率。而其他銀行的定期儲蓄利率是在央行規定基準利率的幅度上進行調整。

如果在銀行存1萬塊錢，按照央行基準利率來算的話，一年後利息能拿到150塊錢。

這個利息很低，想跑過通貨膨脹沒可能。

更尴尬的是，就連目前這個比較低的利率也還在降低。

以四大銀行（工、農、中、建）為例：

1年的存款利率隻有1.75%，也就是把1萬元存在銀行，一年後本金加利息隻有10175元。

這還是定期存款的利率，中途要是取出的話隻能按照活期的來算，活期的利率則會更低。

這是将錢放在銀行裡存個定期，但是現在更多人并不會把錢存定期。

因為保不準這筆錢就會用到，所以大多數人會把錢放在支付寶的餘額寶中。

餘額寶就像銀行的活期存款，随時存随時取。

之前的餘額寶利息都比較高，大家也都願意把錢放在餘額寶中去賺利息，

但是近兩年餘額寶的利率一路下滑，甚至一度跌破了1.50%。

目前餘額寶的基金利率也就在1.50%左右波動。

在以前把一萬塊錢放在餘額寶，每天的利息夠坐一次公交車，現在放進去，三天才能攢夠公交車票價。

所以現在很多人雖然知道自己手中的錢在不斷貶值，但想理财又不知道有什麼好方法。

如果把錢定期存在銀行，利息想要高點，隻能存長久年限的，

而且看利率，存五年的利率才隻有2.75%，談不上很高，還不能随時取用，靈活性不夠。

如果把錢放在餘額寶中，雖然可以随時取用，靈活性是夠了，但是利率實在是太低了。

在這種情況下，錢放在手中不斷貶值，存銀行和餘額寶中，

要麼靈活性不夠，要麼利率不高，真的虧！

有些會理财，懂理财的人可能會用炒股，買基金來讓自己的錢不斷地增值，但是這些辦法往往都有着高風險。

美股曆史上熔斷過4次，其中3次發生在2020年。

而國内的股市也發生了大的動蕩，很多人炒股不但沒賺到，還賠了不少。

所以，對于我們普通人來說，一種低風險，穩定增值，收益較高的理财方法才能讓我們安心，也更适合我們。

要知道低風險的理财方式有很多種，除了前面說的銀行定期存款，餘額寶的貨币基金之外，還有國債，以及保險類的理财産品。

保爺這裡也整理了一份部分低風險理财方式收益率表格，大家可以看下：

綜合來看，在目前低風險理财方式中，最優秀的隻有增額終身壽險了。

不僅收益率更好，在靈活性上也是佼佼者。

而且還是按複利進行增長，也就是我們常說的“利滾利”，并且這個期限是終身的。

如果當前手中有錢或者想要理财的朋友，建議可以嘗試增額終身壽險這種理财方式。

增額終身壽險是屬于保險的一種，細分領域屬于理财險。

它具有風險低，資金存取靈活、收益較高等特點，

使得現在很多人把它當成一種比支付寶的餘額寶更好用的現金流規劃工具來用。

增額終身壽險一般在繳費期結束後，保單的現金價格和身故保額就能以固定的利率進行複利增長，持續終身。

增額終身壽保單中現金價值就是我們可以領出來的錢，能夠通過“減保”的方式進行領取。

因此我們可以把增額終身壽險理解為，我們在保險公司開了一個活期儲蓄賬戶。

并且這個賬戶的收益比餘額寶更高，同時還在不斷地複利增值。

具體特點保爺再分别說一下：

1、存取靈活

這一點很好理解，增額終身壽相當于一個活期賬戶，它的現金價值就是賬戶裡的錢。

我們可以往裡加保（存錢），也可以進行減保（取錢）。

減保是沒有時間和額度的限制，任何時候都可以減保，也不限制次數。

這就非常适合用作養老規劃和孩子的教育金來用，

或單純用作理财也可以，畢竟能像銀行活期存款一樣存取靈活的理财産品除了餘額寶這類産品基本就沒了。

而餘額寶這類貨币基金現在算是涼了...

2、收益率高

增額終身壽的保單價值是以每年3.5%左右的複利進行增值，時間越長增值的越多。

在前期的時候複利可能比不過某些單利的理财産品，但是時間越長換算成單利的話，增長是十分可觀的。

舉個例子：

将一筆錢放入某款複利為3.5%的增額終身壽産品中進行增值：

10年後這款産品就相當于單利的4.11%，20年後就相當于單利的4.95%，50年後就相當于單利的9.17%。

如果在孩子剛出生的時候花一筆錢買3.5%的增額終身壽險來當孩子的教育金，

等到孩子18歲時，可以通過減保的方式來支付孩子上大學的費用。

這比在銀行存一筆定期20年的存款收益更高，而且在中途還能随時取用。

最主要的是這個收益是固定的，并且寫在了合同中，無論未來國家的利率發生了什麼樣的變化，這筆錢都會穩定增長。

3、安全性高

增額終身壽是保險公司的理财産品，而保險公司又是接受銀保監會的監管，并且受到保險法的約束。

在中國能開得了保險公司的，誰還沒點底蘊，不說别的，光是成立保險公司，就需要淨資産不低于2億人民币。

但是這還隻是條件之一，還有其他的諸多限制，畢竟現在的保險牌照不是你有錢就能拿到的。

如京東也是通過入股别的保險公司并且成為第二大股東，才算是正式踏入保險市場。

另外保險公司根據監管要求，在每年都要通過各種測試，确保自己無論發生什麼事情都不會倒閉。

假如保險公司幹不下去了，銀保監也會讓人接盤我們的保單，該有的保障一樣也不會少。

所以在安全性這方面，完全不用擔心！

以上三點就是增額終身壽險的主要優勢，當然還有其他的優勢，例如：财富傳承的功能。

父母進行投保，子女作為被保人，孫子輩作為受益人，一張保單可以傳給三代，受益三代人。

而且受益人是由投保人（父母）決定的，如果孩子多，可以指定每個受益人能獲得多少保險金，能夠避免出現遺産糾紛。

當然也可以當作孩子的教育金來用，買一款增額終身壽險，在孩子上學，婚嫁等時期通過減保的方式來将錢取出來。

不但能夠給孩子的未來提供穩定靈活的現金流。

也能确保孩子未來需要錢的時候不會受到父母财務的影響。

在當前利率下行的時代，全球經濟都不景氣，并且還将會持續很長一段時間。

不過即便經濟不景氣，物價是不會停止上升的腳步，我們要讓手中的錢能夠跑過通貨膨脹，就必須要學會理财，

就像古人說的：逆水行舟，不進則退。

不理财（放銀行或持有現金）其實就在虧本。

當然，理财的方式有很多，炒股、買基金都是理财的一種，收益也很高。

但是高收益的背後都會伴随着高風險，玩炒股和基金，大多數人不但賺不到錢，甚至會賠得血本無歸。

所以，對于普通小白來說：低風險才是首先需要考慮的因素，然後才是收益。

就像當年大火的P2P，甚至還在央視打過廣告，

以至于“韭菜們”搶着送錢，生怕自己送晚了自己就虧，當然後面劇情大家都知道了。

記得幾年前有一部電視劇叫做《三叉戟》，裡面就有這樣的劇情，看得那叫一個憋屈。

現在再加上當下的人口結構，養老問題建議未雨綢缪。

言盡于此。

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