在購買保險時，經常出現輕症豁免、投保人豁免、重疾豁免，很多朋友疑問，豁免是什麼意思？買保險一定要帶豁免嗎？今天小土就跟大家讨論一下豁免險是什麼，有什麼用！

一、豁免是什麼？

豁免的意思是在保險的繳費期内，投保人或者被保人達到了某種情況（如輕症、重疾等），保險公司同意投保人不用再交以後的保費了，合同還是一樣有效。

目前主流的重疾險都會自帶被保人輕症豁免保費，很多産品可以選擇附加投保人輕症、重疾、全殘、身故豁免。舉例子：

舉例1：比如小王為自己購買了一份重疾險，小王即是投保人又是被保人，如果小王在繳費的第3年發生了輕症風險，根據被保人輕症豁免條款，則後續17年的保費都不需要再交了，保障不變，合同一直有效。

舉例2：比如小明的爸爸給他買了一份少兒重疾險，每年繳費5800元，繳30年保終身，在購買重疾險的時候同時選擇附加購買“投保人豁免”，連續繳費三年，第四年的時候小明的爸爸不幸車禍身故。那麼，之後的保費就不用了再交了，而小明的合同依然有限，可以持續享有保障。

通過例子可以看出，豁免就是免繳保費，達到合同約定的一定條件，其後面的保費可以全部減免，不用再繳費，并且合同依然有效。

二、豁免險的類型及好處

随着人們的保險意識增強，保險公司的增加，保險産品越來越多，越來越人性化，很多産品都會附加豁免條款，對于投、被保人來說，附加豁免就等于雙重保險。

豁免的主要類型

我們按照豁免内容進行分類，豁免條款好處還有

1.投保人豁免

一般投保人是家庭經濟支柱，

投保人是保費的來源，如果投保人在合同繳費 期間，出現了諸如身故、重大疾病、輕疾、意外等情況，達到保險公司的豁免标準，後面保費就不用再繳。對于家庭來講，在收入受到影響的時候，不至于雪上加霜。不再額外支付保險費。家人可以繼續享有保障。

2.被保人豁免

（1）首先，被保人不存在死亡豁免，因被保人死亡，合同即終止。

（2）重疾保障用的比較多，一般用在輕疾豁免，出現輕疾賠付後，豁免保費，重疾保障持續有效，可以極大減輕疾病對個人及家庭的傷害。

因輕疾的發生概率遠大于重疾，對于保終身的産品來講，輕疾豁免非常重要，為投、被保人節省保費的幾率非常高。

3.家庭豁免

這個主要體現在夫妻互保的情況，目前隻有個别保險公司支持，在辦理保險時，夫妻雙方互為投保人和被保人，可以充分利用保險豁免的規則，實現保障利益的最大化。隻要有一方達到合同中豁免條款的标準，則後續雙方的保費都不需要再交了。

三、什麼情況最需要豁免條案

1、家庭支柱為家庭其他成員投保保障，尤其是為子女投保重疾，終身壽險等産品時。投保人屬于家庭經濟的主要來源者，加豁免是很有必要的，就相當于一個雙重保障，萬一大人發生什麼不幸，孩子也不會因為交不起保費而失去原有的保障。有些投保人是高危職業，擔心繳費期間發生意外，這種情況一定要附加豁免條款。

2、繳費期長的産品：如前面所述，豁免是為了讓我們用更少的錢獲得更大的保障，對于繳費期越長，其用到豁免條款的概率就越大，意義就越明顯。一般用在繳費期在10年以上的産品。

3、期繳保費高的産品：同第2條，如果保障非常高，比如有些終身壽險每年需要交費十萬甚至幾十萬，如投保人出現意外，失去了收入來源，那麼此時這每年幾十萬的開支，對于豁免來講，意義重大。

總結：豁免條款的意義，無論是對于公司還是個人，都有積極的意義。對于公司，可以充分體現保險的意義，為客戶降低風險，體現保障的作用，還可以增加公司的口碑和服務。

“保費豁免”，就像是給保險上了一份保險，起到風險分擔的作用。如果購買的保險有附加豁免的話一定要加上，就算是需要加費購買，價格合理的話也還是加上比較好。

最後小土要提醒下大家保險公司畢竟不是福利機構，大家在購買保險時不能盲目追求豁免條款，有些保險産品以豁免為賣點重疾輕症都豁免但是價格會非常昂貴，針對豁免我們要合理有效的利用，配置最适合我們的保險産品。

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