在境外消費，可得多多注意下，尤其是刷卡的問題，無論是刷visa還是銀聯，裡面的彙率都有大不同，一不小心就會付多了錢，交易和記賬的币種、不同的彙率牌價、貨币市場走勢等都将影響交易的最終價格。

在境外消費刷銀聯還是刷VISA，其實永無定論，然而作為一個精明的消費者，隻要對刷卡環節非常了解和明晰，就能以不變應萬變。

消費者出境遊最好攜帶兩張卡，一張銀聯單币卡，一張VISA和銀聯的雙币信用卡。

雖然銀聯的國際擴張很快，但比起全球最大的支付組織VISA，還是有不小的距離。出境旅遊時除了帶雙币種卡，最好再加上一張“62”開頭的銀聯标準卡，這樣在能刷銀聯卡的地方就刷銀聯标準卡，隻能刷VISA的地方就用雙币種卡或者再備一張萬事達等國際卡組織的雙币卡，目前有許多國際信用卡，有萬事達、JCB等等。銀聯卡在境外可以走銀聯通道，visa卡可以走visa通道，這全看旅遊者選擇，去一些較為偏遠的地方帶上visa更為保險。

有Visa标志是visa通道，隻能刷visa卡

刷銀聯卡隻能在有銀聯标志的地方刷卡

master是萬事達标志隻能刷萬事達信用卡

什麼是visa？什麼是銀聯？

VISA是目前世界上最大的信用卡和旅行支票組織，visa前身是1900年成立的美洲銀行信用卡公司，目前由位于美國加利福尼亞州聖弗朗西斯科市的Visa國際組織負責經營和管理，簡單的說是一家國際信用卡聯盟，visa本身并不直接發卡，VISA品牌的信用卡是由參加威士國際組織的會員（主要是銀行）發行的。他們在全球範圍構建了一個刷卡消費的聯盟，國内銀行與他們合作以後，國内銀行發行的信用卡就能在他們聯盟範圍内刷卡消費。

“銀聯”标識卡是經中國人民銀行批準，由國内各發卡金融機構發行，采用統一業務規範和技術标準，可以跨行跨地區使用的帶有“銀聯”标識的銀行卡，也就是說銀聯是中國人民銀行管理。

什麼是貨币轉換費?

持MASTERCARD或VISA卡在境外消費，首先要進行貨币的轉換，在這個過程中，MAS-TERCARD或VISA卡通常會按慣例由發卡銀行向持卡人扣取1.5%-2%不等的手續費，即為貨币轉換費。但這筆費用的扣除在境外商家那裡是沒有提示的，隻出現在信用卡對賬單裡。

而銀聯品牌的信用卡和借記卡在任何國家消費都是無需支付任何貨币轉換費。

信用卡和銀聯卡的差别是信用卡是雙倍積分而銀聯卡是免貨币轉換費，就目前銀行的信用卡積分價值水平來說，積分的實際價值僅相當于刷卡消費額的3‰左右（普遍水平）。所以如果你獲得的雙倍消費積分換算過來實際隻多賺了交易金額的3‰。

假如你在法國某家商店購物買包刷了10000元，雙倍積分相當于額外賺到了約30元，但同時她被發卡行收取了150-200元不等的貨币轉換費。表面上看似多賺了1倍的積分，實際卻多支付相當于積分價值至少5倍的貨币轉換費。使用那張銀聯信用卡來刷的話，則直接就免收了1.5%-2%的貨币轉換費，相當于直接就享受了至少五倍消費積分。

刷本币，還是刷外币？

所謂外币交易或本币交易，對于持有中國信用卡的人來說，就是選擇用什麼錢買東西。

選擇本币交易，就是用人民币來購買。而選擇外币交易，就是用當地貨币購買，比如在香港就是用港币購買，在歐洲就是用歐元購買，在美國就是用美元購買等等。

如果可以選擇本币交易，那麼消費者就可以省去選擇刷VISA還是刷銀聯的煩惱，因為本币交易不需要再經過VISA或銀聯的結算通道，消費者隻需直接還人民币即可。

然而雖然省去了結算環節，且和外币交易相比省去了多次貨币轉換，但實際上，使用本币交易往往不是最劃算的方式。

因為本币交易和外币交易一樣，同樣存在貨币轉換的彙率問題，而這個彙率則由商家和收單機構來定，也就是說，商家會按照各自的彙率将當地貨币折算成人民币價格來進行刷卡。

而據一些知情人士介紹，在使用本币交易時，商家或收單機構的彙率往往要比銀行或銀行卡組織彙率差很多，其差額甚至有可能達5%之多，這與VISA收取的1-2%的貨币轉換費相比，相差很大。

因此通常情況下，最好不要選擇本币交易，而應該要求商戶刷當地貨币。當然這并非絕對，消費者最好在選擇時先向商戶了解清楚彙率情況。

外币交易，銀聯與visa刷哪個好？

如果選擇了使用外币交易，那麼接下來就該考慮是選擇刷VISA還是刷銀聯了，而這個選擇對于消費者來說實際上是在選擇用哪種貨币進行記賬，如果選擇VISA通道，那麼VISA便會将當地貨币轉換為美元；如果選擇銀聯通道，那麼銀聯便會将當地貨币轉換為人民币。

目前中國消費者手中的信用卡，多數是具有銀聯和VISA、銀聯和MASTERCARD或銀聯标準卡（單獨銀聯）的卡種，也有少數的外币卡，即歐元卡、英鎊卡、日元卡等。VISA或MASTERCARD卡可以直接消費美元，而銀聯可以直接消費人民币。

如果消費了美元和人民币以外的币種，如日元、澳元、韓元等等，VISA、MASTERCARD和銀聯這些卡組織就要首先進行貨币轉換。目前銀聯是不收取這部分手續費用的，而VISA和MASTERCARD通常會收取1-2%的手續費。若持卡人消費100美元，采用VISA通道比用銀聯網絡要多支付1—2美元的貨币轉換費。刷卡金額越大，持卡人支出的手續費越多。

歐元卡

英鎊卡

日元卡

當然，如果是在美國刷VISA或MASTERCARD消費，由于直接以美元交易，不需要經過任何的貨币轉換，也就不存在收取手續費一說了。

因此正常情況下，在美國使用VISA或MASTERCARD是最劃算的。同理，如果在相應國家選擇使用相應的外币卡，如在歐元區使用歐元卡，在英國使用英鎊卡，在日元區使用日元卡等等，同樣不必支付任何貨币轉換費，因此是最劃算的刷卡交易方式。

以VISA和銀聯為例，VISA用美元來購買當地貨币，銀聯則用人民币來購買當地貨币。至于交易價便宜與否，那就要看他們各自的議價能力了。所以，我們刷卡消費的彙率也是會每天變動的，各個卡組織會每天更新這個彙率。

這個彙率并不像查詢央行彙率那麼簡單，直接上網百度就能出來。

目前，VISA的彙率牌價可以在其英文網站上查詢，銀聯則隻能通過撥打咨詢熱線進行查詢，而且能夠查詢到的貨币牌價共有9種。

直觀上來說，貨币轉換的次數越少，彙率的損失就越少，因為轉換過程中需要涉及彙差（即買入價和賣出價的差别）。相比之下，作為世界最大的信用卡組織之一的VISA，在貨币談判上的優勢相對明顯，他們給出的彙率往往都比較好，在這一點上銀聯确實稍遜一籌。

特别提醒的是，目前在國内很流行的雙币信用卡，即既可以刷銀聯也可以刷VISA，在使用時一定要注意，記得事先明确告知收銀員，你需要選擇哪個通道記賬。而在實際情況中，有時即便明确告之，也經常會出現收銀員誤操作的情況，本來是要刷銀聯結果刷成了VISA，而且消費單據上隻會顯示當地貨币，最終的結算金額需要查看銀行賬單才會知道。

所以，如果想要避免這種尴尬，最好是使用單币卡，即銀聯标準卡（人民币單币卡）或者外币卡（美元單币卡等）。

刷卡日彙率，還是賬單日彙率？

在選擇刷VISA還是刷銀聯時，還應該考慮的一個因素是彙率結算。

VISA是按照賬單日當日的彙率進行結算，而銀聯則是以刷卡當日的彙率進行結算。

因此，美元和人民币的走勢同樣也會影響最終消費額的大小。

例如，在刷卡時消費了100美元，若刷卡當日的彙率是1美元兌換6.95元人民币，但在賬單日的彙率是1美元兌換6.83元人民币，抛開其他影響因素，若是以美元記賬的話（走VISA通道，以賬單日彙率進行結算），那麼持卡人就需要還款100×6.83=6830元人民币。

但若是以人民币記賬的話（走銀聯通道，以刷卡日彙率進行結算），賬單上顯示的金額是100×6.95=6950元人民币，持卡人最終也将按照這個金額直接用人民币進行還款即可。

所以，當人民币有升值預期時，以美元記賬比較劃算；反之則是以人民币記賬比較劃算。

來源：小e綜合整理

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