明明一個是網絡社交，一個是移動支付，微信和支付寶之間的業務界線卻越來越模糊了：支付寶做起了網絡社交，微信做起了移動支付；支付寶做起了小程序，微信做起了“餘額寶”。

沒錯，微信也要做“餘額寶”了——11月16日，騰訊新功能“零錢通”上線公測。

“微信版的餘額寶”

根據零錢通的規則，在多種線上和線下消費場景中，用戶均可以選擇零錢通作為支付方式。而在沒有消費時，用戶可将微信零錢或銀行借記卡的資金轉入零錢通，享受所對接貨币基金帶來的理财收益。

零錢通裡的所有資金也可轉出到微信零錢或指定的借記卡裡，轉入、轉出均無手續費。

除了基礎的轉入轉出功能，用戶還可以在各個消費場景下使用零錢通直接進行支付，還能用于信用卡還款。

說簡單點，零錢通就是微信版的“餘額寶”。

除了在功能上相似，在流動性上二者差别也不大。

零錢通的轉出規則是：銀行卡普通轉出單筆限額5萬，不限轉出筆數，普通轉出到銀行卡T 1日到賬；銀行卡快速轉出單日限額1萬，最快2小時到賬。

餘額寶在轉出時和零錢通有些許差異，其中，銀行卡普通轉出無限額，但限制次數，一天最多100次。而快速到賬則是對不同的儲蓄卡有不同的額度限制，在選擇銀行卡後，頁面會展示限額和到賬時間，如最快2小時到賬，單日單戶額度1萬元。

既然“零錢通”跟“餘額寶”異曲同工，那麼把錢放在哪裡更劃算？邦哥對比了一下：

1、零錢通可選的貨基數量比餘額寶少

微信零錢通目前是對接9隻基金，而餘額寶目前對接13隻貨币基金。單就從用戶可選擇的貨基數量來看，零錢通不如餘額寶的可選擇範圍大。

雖然對接的都是貨币基金作為底層理财産品，但餘額寶僅有天弘餘額寶、博時現金收益貨币A和中歐滾錢寶貨币A三隻貨币基金産品作為底層資産，且用戶無法自主切換底層貨基産品。

相較而言，零錢通的選擇面則要寬得多，包括彙添富、嘉實基金、易方達、南方基金等在内的多家基金公司都已作為外部合作機構為其提供貨基産品。用戶可以每日手動對接的收益率最高的貨基産品。

2、從收益上看，零錢通更可觀

當然，目前用戶、投資者們首要關注就是理财收益率哪家更高。

從第1部分的截圖可以看到，餘額寶所對接的貨基中，7日年化收益率均不到3%。不知道大家有沒有發現餘額寶的利息卻來越低了呢？從2012年7%降到現在的2.8%，收益簡直是越來越低了，可能是用的人越來越多了吧。

相比較餘額寶的不足3%，零錢通對接的貨基收益明顯是很可觀的。截至發稿數據，9隻貨基的7日年化收益在均在3%以上，其中華夏财富寶最高為3.2050%，稍遜一些的富國富錢包也有3.0210%。

3、零錢通和餘額寶的收益計算時間不同

零錢通：交易日當天15：00前轉入的基金，第二個交易日開始計算收益，遇節假日将順延至下一個工作日。若交易日當天15:00之後轉入，第三個交易日開始計算收益。

餘額寶：交易日當天15:00前轉入餘額寶的資金會在第二個交易日進行份額确認，已确認的份額，會在次日15:00前顯示收益。

從基金層面比較了零錢通和餘額寶後，對于具體使用哪個，邦哥覺得：

如果你平時就常用微信支付，零錢賬戶也經常有資金往來，從便利和收益的角度來看，推薦用零錢通；反之，如果你平時就常用餘額寶，那就繼續用餘額寶，畢竟我們不靠它來投資賺錢，收益低一些也無大礙；

如果你平時微信和支付寶都用，但是你更看重芝麻信用分的積累，那就用餘額寶。

總之，别總盯着貨基的收益，自己怎麼用最方便，就用哪個。

總的來說，我們還是樂見零錢通和餘額寶互相“較勁”的，或許對我們用戶來說，能獲得更多便利。

阿裡騰訊高手過招

近期出台的《國人零錢報告》顯示，國人零錢規模高達1.7萬億，其中高達87.4%的零錢沒有發揮理财功能。根據估算，這部分閑置零錢的規模高達1.5萬億，預計年均産生573.2億元收益損失。

常零錢理财中零錢購買快速贖回基金占比超7成

從這個角度來看，零錢理财是一個高達1.5萬億的巨大市場。

近期公布的騰訊三季報顯示，公司移動支付業務日均交易量同比增長逾50%，線下日均商業支付交易量同比增長200%。

高速增長的交易量，一方面反映了移動支付市場規模之大，發展之快；另一方面也說明騰訊此前在移動支付業務上的規模基數不高。

微信此時公測上線零錢通，在優化用戶體驗的同時，試圖進一步分食移動支付市場份額的目的也十分明顯。

而實際上，零錢通已經進行了三年時間的準備。

2014年1月22日，“騰訊理财通”正式上線，首隻上線的貨币基金為華夏财富寶。

兩年後推出“零錢理财”，微信錢包裡的零錢可以購買貨币基金賺取收益。

2017年9月，微信内測“零錢通”功能

另一個方面，是挑戰老對手阿裡的“餘額寶”。

阿裡騰訊作為國内互聯網巨頭，在支付領域的競争存在已久，“零錢通”的問世必然會挑戰支付寶在移動支付領域的絕對地位。

2013年餘額寶一上線就憑借“躺着賺錢”而備受用戶關注，同時也為螞蟻金服積累了大量用戶和資金，但是近兩年受監管以及市場的影響餘額寶規模增勢放緩，各個貨币基金的7日年化收益率也在不斷下滑，甚至低于2.5%，餘額寶的關注度也逐漸被淡化。

據了解，11月14日，餘額寶（天弘基金）7日年化收益率為2.499%，下破2.5%，為2016年11月底以來的低點，而目前銀行的3年定期存款利率為2.75%，也就是說，存銀行都要比放餘額寶掙得多。

而餘額寶接入的另外12支貨币基金收益也都通通跌破了3%。

商場如戰場，面對這樣一個“大好時機”，騰訊當然不會放棄，要給餘額寶找點危機感，這或許是“微信版餘額寶”橫空出世的另一個原因了。

邦哥了解到，除了“零錢通”功能之外，騰訊早前還推出了類似支付寶“借呗”的“微粒貸”功能，再加上前不久騰訊大力推廣的信用卡代償業務“微樂分”，如此看來，微信支付版塊的功能設置，與他們的老對手支付寶，越來越像了。

在戰略布局上，騰訊上線零錢通可以說是騰訊在金融領域的又一次發力，于此同時零錢通的開通在一定程度上也提升了微信用戶的使用體驗。

在此前微信沒有一款支付性活期理财産品，用戶錢放在微信錢包裡并不能産生額外的收益，此次開通零錢通之後，微信用戶則可把零錢放在零錢通裡面，購物支付的時候直接從零錢通裡進行支付，顯然這在一定程度上就提升了微信用戶的體驗，同時，也可以進一步強化微信支付對用戶的黏性。

此外，零錢通還擁有極強的推廣渠道。實際上餘額寶的興起與支付寶這個強大的推廣渠道密不可分。但是，當年的支付寶在強大，全球也不過隻有 8.7億用戶，而微信的全球用戶卻已經是10.4億用戶，比起支付寶隻多不少。零錢通完全有可能獲得很快的增長速度，甚至在以後和有可能會挑戰餘額寶老大的位置。

寫在最後

馬雲和馬化騰，一個引領阿裡巴巴，一個掌舵騰訊，兩人之間的競争可以說是一波接着一波從未停止過。在數不盡的競争中，移動互聯支付這一戰，馬雲有支付寶，馬化騰有微信支付，兩個巨頭展開了數次“明槍暗戰”。

從這些年，兩方不定時互喊的“已經趕超對方”；再到前兩年推出紅包功能，春節必有的“集五福”與“搶紅包”較量，到此次零錢通和餘額寶“宣戰”。

支付寶擅長支付，微信重心則是社交。可是，阿裡與騰訊雙方都想面面俱到。那麼，互聯網下半場，騰訊與阿裡究竟誰更勝一籌呢？

你會棄餘額寶而選擇零錢通嗎？

一個是阿裡的餘額寶，一個是騰訊的零錢通，你會抛棄餘額寶轉而投入零錢通的懷抱嗎？

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