最近，支付寶給小錢發了一條消息，說我的餘利寶獲得一個收益升級機會。

收益可以免費提升到3.4%，目前餘利寶的年化收益僅為1.64，相當于一下翻了一倍多！

不僅如此，升級後餘利寶的快速轉出額度，将從每天10萬上升到100萬！

小錢激動得淚流滿面，兩手直哆嗦。

這不正是我想要的産品嗎！可算等到你了。

我趕緊點了同意協議并提升，然後做了視頻驗證，就跟開股票賬戶的時候做的視頻驗證差不多。

按照常理，接下來應該就是恭喜您，升級成功的消息了。

可是，小錢萬萬沒想到，接下來的卻是當頭一棒。

頁面上顯示的是：您的賬戶餘額還需轉入1000000元。

估計大家在數有幾個0吧，不用數了，是100萬。

小錢要顔值有顔值，要才華有才華，不過要100萬，這個還真沒有。

卡裡有100萬現金的人，應該不多吧，這個資金門檻，完全脫離了群衆，簡直是專門為土豪設計的。

更坑的是，升級之後，投資的産品變成了中航·天玑臻寶B。

這個名字有點生僻，小錢特地去查了一下，發現這是中航信托的一款現金管理類信托産品。

從貨基一下子變成了信托公司的現金管理産品，這個跨度确實有點大。

雖然在中航信托内部，對産品的風險評級為R1，也就是很低，不過和貨基比起來，風險還是高了不少。

小錢看了一下産品的投資标的，主要是銀行存款、貨币基金、債券基金、債券回購、票據等産品。

要類比的話，有點像從餘額寶變成了餘額佳，産品性質完全不同了。

這次升級，給用戶的體驗非常差。

這就像支付寶通知你有高息理财可以買，你屁颠屁颠跑過來，結果它說，要兜裡有100萬才能買，趕緊先存100萬在我這兒。

而且在升級的時候沒有明确說明這個要求，也沒有對升級的産品進行詳細的介紹。

這個套路就有點髒了。

前些天，螞蟻金服剛提交了A H股的上市申請，據說估值高達2000億美金，要成為史上最大的IPO。

港股券商每天傳得沸沸揚揚，搞得港股打新的人都春心蕩漾，等着吃大肉。

這充分說明了支付寶在國人心目中的地位，不過平心而論，支付寶越做越大，吃相卻越來越難看了。

今年年初，支付寶上線的“懶人理财神器”幫你投。

打的是和全球最大公募資管機構先鋒領航合作，讓投資者輕松理财的旗号，結果選出來的隻是最簡單的滬深300 中證500組合，關鍵選的還是高費率基金。

說是不專業肯定說不過去，說到底還是屁股決定腦袋。

支付寶終究隻是一個銷售平台，想辦法賺更多錢才是它要做的，這也注定了他的屁股不可能坐在客戶這邊。

你去銀行買基金也是一樣，他們推薦的都是主動型股票基金，因為這個費率高，銀行獲得的傭金也高，銀行有錢了，才能給客戶發更多的工資和獎金。

如果賣低費率的指數基金，還像天天基金那樣申購費打一折，銀行就沒得賺了。

這個是沒法改變的事實，我們要避免被割韭菜，要麼提高自己的認知，一眼看穿事物的本質；要麼找個屁股坐在我們這邊，全心為客服服務的機構，比如荔枝彙這樣的，你賺更多錢，踩更少的坑，才更能體現荔枝彙的價值，你才更願意續費，利益完全一緻，沒毛病。

回到餘利寶升級的事，到底要不要升呢？

如果像小錢一樣，資産不夠100萬，那不用考慮，想升級也是白瞎。

如果資金夠的話，還是可以考慮的，不過也很雞肋。

這個産品相比其他券商或者保險公司的現金管理産品，并沒有啥明顯的優勢。

自己做個組合，買點貨基，再搭配點短債基金提高收益，門檻比這低多了，最後收益估計差不多。

說到這裡，可能很多人可能還不清楚餘額寶和餘利寶的差别，小錢這裡再簡單說兩句。

餘額寶和餘利寶都是支付寶旗下的現金管理産品，就像熊大和熊二一樣，是兩兄弟，之前投資的都是貨基，收益也不相伯仲。

雖然兩者是兄弟，但還是有些差别的。從設計上來看，餘額寶主要面向的是支付寶個人用戶，而餘利寶主要面向的是商家，所以餘利寶的申請是有一定門檻的。

不過這個門檻并不高，如果你想開通餘利寶，隻需要申請一個收款碼，讓你身邊的人掃一掃你的收錢碼，收筆錢。

這就表明你是一個“商家”了，然後在支付寶“我的”——“商家服務”中點餘利寶，就可以開通了。

餘額寶和餘利寶的另外一個差别就是便利性，使用過餘額寶的人應該都知道，我們把錢存入餘額寶之後，這錢是可以直接用來消費的，不需要轉出。

但是餘利寶不能直接用于消費，需要用戶先轉出資金才行，不過這個轉出基本上都是秒到，所以影響并不大。

總的來說，兩兄弟的差别并不大，但是如果升級成餘利寶尊享版的話，投資的就是信托公司的現金管理産品，和餘額寶就完全是另一個品種了。

最後，希望支付寶越做越大的同時，不要被資本綁架，繼續為我等普通老百姓謀取更多福利，阿門~

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