今天在頭條看到一個提問“肋骨骨折保險公司賠償幾個月誤工費”，是的，如果買了健康類保險，保險公司賠不賠誤工費？怎麼賠？什麼險種包含誤工費賠償？

我們經常提到的健康類保險具體是指什麼？

事實上，健康類保險包括重大疾病保險、商業醫療保險、津貼保險、失能保險、護理金保險。

如何合理規劃健康保險，重疾險和醫療險的搭配表面看起來已經很全面了，但是還是做不到“全方位無死角”比如：

如果我患的是一些小病，也會造成相應的誤工費用，但又不屬于重疾保險理賠的範疇，這時候該怎麼辦？于是，津貼保險就派上用場。

津貼保險是一個給付類的險種，可以多家保險公司重複給付，根據使用場景的不同，又可以分為住院津貼、手術津貼、重症監護津貼等等，從産品名稱上就可以分辨它的賠付範圍。如何使用它，我們來舉個例子：

我因為肺炎住院，住院兩周，由于有社保和商業醫療險，這個醫療費用我自己是沒承擔多少，但是兩周内的誤工費，還是一筆不小的損失呢。由于我是公司骨幹，且跟老闆關系不錯，沒有停發我的全薪，但隻能按照我的基本工資發放。恰巧，我在生病之前為自己購買了這個津貼保險。在投保時，我算了一下，自己每天的日薪大約是500元，所以保額就設定為500.我在醫院裡躺了兩周，那保險公司就按照我實際住院的天數乘以投保的保額進行賠付，用于彌補我因為生病造成的收入損失。

涵蓋津貼保險的商業醫療險

涵蓋津貼保險的意外險

涵蓋津貼保險的意外險

躺着也有錢拿，是不是還挺爽的~

由于津貼險的使用場景相對普遍，且産品本身的定價不高，所以為了平滑風險，它通常是作為一個附加險種存在，與意外險、醫療保險或者一些長期險種一起購買。如果對這類産品感興趣，可以咨詢我~

還有一種生存狀态，讓投保人在規劃保險時感到非常棘手：

比如，如果我生病需要長期卧床，這種情況下該怎麼辦？醫療險終歸是一年期的險種，萬一産品停售了，我沒的買了，重疾保險雖然能給我一大筆資金，但畢竟現在能承擔的保費有限，有沒有險種可以解決這類問題？于是，護理金保險和失能保險派上用場。

失能保險的全稱是失能收入損失補償保險。顧名思義，我因為疾病或意外達到了合同約定的某種生存狀态，保險公司按照年度支付我失能保險金。

舉個例子，比如我是一名鋼琴家，一年收入30萬元，于是我為自己投保了失能保險，保額30萬，我因為一場意外事故喪失了雙手，滿足了失能保險賠償的狀态，那麼保險公司每年支付我失能保險金，直到我學會用腳彈鋼琴為止。

護理金保險的保障形式與失能險大同小異，隻是對于被保險人所處的生存狀态有更明确的要求，要求被保險人喪失生活能力才可支付保險金。比如，某些老年人因為疾病導緻長期卧床，需要有人長期照料，甚至是幫助翻身，那麼在這種情況下，護理金就會派上用場。

但是，市面上失能保險、護理金保險非常非常少，為什麼？因為它們是長期給付類的險種，當客戶由司法機關或者醫院鑒定達到保單約定的生存狀态，保險公司就開始支付保險金，但這之後，沒有誰來确定，投保人是不是仍處于、或長期處于此狀态，所以保險公司就得持續給錢。所以目前國内的失能保險和護理金保險保費較高，且在售産品非常非常少，希望未來随着技術和制度的進步，這個問題可以加以改善。

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