最近有學員找怡心說：自己月入有8000多，老公月入有12000元，如何通過理财規劃讓自己的家庭資金進行合理安排，而且還能讓家庭理财收益穩健提升呢？

理财就是理生活，想要把家庭裡的财理好，首先還是需要梳理家庭裡目前的收入以及開支情況，然後再根據自己的目标進行調整。

一、梳理家庭收入與開支情況

收入情況：自己：8000元，老公：12000元，總計：20000元

月支出情況：社保2200元、生活費3000元、老公支出3000元，外債2000

總計：10200元。

年支出孩子學費：2.5萬，商業保險3600元

總體來看，家庭收入非常可觀，兩夫妻都有工作，不但穩定而且比大多數人的收入都高。

整體支出也都在可控性範圍内，這個就是理财的好處，其實通過理财已經在不斷的優化自己的收入和開支了。

二、家庭總結餘率是否達标

根據學員提供的收入和支出基本信息，我們可以計算出目前她家裡的結餘，

家庭總結餘率為（20000-10200）/20000=0.49%。

一般情況下家庭結餘率達到30%為及格，達到70%為非常優秀，目前來看已經達到了及格且偏上的水平，整體家庭結餘率非常可觀。

假如可以繼續提升到50%以上那就是非常優秀了，不過也不能因為提高結餘率而降低了生活品質，該有的生活品質也一定要保障。

三、家庭資金如何專款專用

想要家庭裡的資金專款專用，那麼就應該把現有的資金分門别類。

一發工資以後先把需要支出的10200元劃撥出來，這部分錢因為随時都要花的，我們隻需要放入可以随時取出來的貨币基金裡面即可。

不用的時候，還能讓資金生出一點蚊子腿，需要用錢時也不耽誤用！

9800如何分配：

每個月先拿出2100元進行強制儲蓄，這部分錢放在貨币基金或者穩健的債券基金裡，主要是用來給孩子付學費。

2100*12=25200剛好可以抵扣孩子的學費，

假如商業保險是一年一交，那麼這個3600元完全可以年底靠利息支配。

可以給自己定一個目标：每年理财收益至少達到3600，通過咱們的可轉債和基金投資還是可以實現的。

每個月剩下的7700元，先定投2隻長期基金，用來給孩子做教育金和自己的養老金。

易方達安心債券B給自己養老，再挑選一隻穩健的比如滬深300指數基金來做教育基金。

每個月定投2000元，共計4000元。

剩下的3700就好分配了，平時我們有一些博取高收益基金，一般是按照500一層買入，跟着我們一起買入即可。

持有收益率達到10%賣出，滾動投資，讓資金利益最大化。

資産配置先做長期規劃然後再考慮短期規劃，盡量先儲蓄然後再花錢，記錄每個月開支，複盤總結優化開支。

盡量梳理家庭開支，長期需要用的短期需要用的都合理分配好，找到不同的投資标的，讓資金穩健增長，自然可以讓家庭資産穩步提升并且取得相當不錯的好成績。

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