關于征信逾期的問題，這個問題是一個系統問題，今天我就說幾句，希望能給大家一些啟示：

當我們進行金融活動時，征信是非常重要的一環。征信上有逾期記錄，會影響個人貸款、信用卡辦理。輕則增加貸款利息、信用卡額度減少，重則喪失申請貸款和辦理信用卡的資格。

征信記錄的上傳、更改有一個原則：隻有上傳征信信息的部門才可以更改征信。

比如，工商銀行獲取征信信息，他們可以上傳這些信息，如果要更改這些信息，隻能工商銀行去改，就算征信中心（人民銀行下屬的事業單位，不以盈利為目的的第三方機構）也不可能修改。

搞清楚這點後，更改消除征信逾期的方法就明确了，隻能從産生、上傳數據的金融機構那裡想辦法。如果工行貸款逾期了，隻能通過工行更改征信。

在征信管理中，個人有些征信權利，如異議權：如果認為征信記錄有錯誤，可以向産生、上傳數據的機構提出異議并申請改正；救濟權：如果對異議處理結果不滿意，可以進行行政投訴或司法訴訟。可見個人的征信逾期是可以更改、消除的，關鍵是要有恰當的理由。

理由一：逾期不是自己的錯誤。比方說錢存進去了，可銀行沒扣款。銀行淩晨4點扣款，可你晚上20點才把錢存入，你是當天還款了，但銀行沒扣款。

這種情況不能全怨銀行，但銀行确實也有一定責任，我也算是按期還款啊，沒扣款是銀行系統設計的問題啊？這種情況下，可以向銀行申請更改、删除征信。

理由二：自己行為能力因天災人禍而受限導緻無法履約。比方說某地發生了自然災害，貸款人自身受到影響，無法按時還款。或者發生了車禍，貸款人暫時喪失行為能力。這些情況下都可以申請更改、删除征信逾期記錄。

當然了，要向銀行提交确鑿的證明資料，如車禍證明、保險證明、住院證明等，讓銀行等金融機構相信逾期确實不是主觀故意，而是由不可抗力造成的。

以上隻是原理，具體操作上，也可以運用一些技巧靈活掌握，目的是取得銀行等金融機構的信任。随着監管越來越嚴格、流程越來越規範，更改、消除征信逾期可以操作的空間是越來越小的。

具體的流程一般是這樣：如果是房貸逾期，那就找辦理房貸的銀行的客戶經理，咨詢他并提交相關資料，他會按照流程申請更改征信逾期或出具證明方便你貸款；如果是信用卡逾期，那就打銀行信用卡中心客服電話，之後按照要求提供資料；如果是網貸，可以打網貸平台的客戶電話。

應對征信逾期還有一個方法：個人申明。個人可以針對征信報告中的不良信息作出說明，以供金融機構審批貸款時參考。比方說可以申明身份證丢失，某年某月之後的新業務均非本人辦理。

每一筆信貸業務，原則上都可以發表一條“本人申明”，以對該貸款進行解釋。跟銀行等金融機構打交道要注意溝通和解釋，要展現出誠意，要把事情說得合情合理。

不管行不行，不要放棄嘗試，比如要求信用卡延期還款、月供想延期還款，都可以提前電話銀行進行申請，不少銀行是可以的。

如果征信逾期，且找不到合适恰當的理由進行征信更改，那就隻能讓逾期留在征信記錄中了，這個記錄在結清欠款後會保留五年，五年後這筆逾期就不會體現在征信報告中了。

而現在銀行在審批貸款時，會着重查看近兩年的還款逾期情況。所以一旦逾期且無法更改時，最好的辦法是适量使用信用卡并保證及時還款。

此時征信中會顯示你和銀行的借貸關系，按時還款說明你的還款意識在往好的方向轉變，這對挽救征信逾期是有幫助的。

切忌逾期後就把所有信用卡銷戶、再不跟銀行等金融機構發生借貸往來，這是非常錯誤的。這樣你就沒有了征信數據，别的金融機構也就無法判斷你逾期後的信用是否發生了變化。

當然了，最好還是不要發生任何的逾期違約行為，良好的征信，展示了良好的信用，這對個人也是一筆财富，對你進行各種投資活動也有很大的幫助，希望對征信的重要性引起足夠的重視！

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