社保和商保，同出一門，同是保險，兩個都好。它們各有特點，有相同處也有不同處，互為補充。

具體來說，我們可作如下幾個方面的比較：

一，保險性質：

社保是國家或企業對個人的醫療和養老的一種福利體現，是強制性的，是一種社會公平、人人公平的原則。“是一種低水平的保，而不是包。根據中國國情，僧多粥少，包是包不起的”；

而商保是一種個人行為，是自願的，是個人按自己的經濟能力，在社保的基礎之上自行規劃或單獨購買，是一種更高層次的個性生活安排和體現。多規劃就多有，少規劃就少有，不規劃就沒有。

二，交費時間：

社保的養老，必須連續交費15年後，到了法定的退休年齡才可領取；

而商保的交費時間靈活，一次趸交、3年交，5年交，10年，20年……都可以，時間長短自己決定，早買早享受，40歲，50歲或60歲退休養老的安排，自己說了算。

三，交費多少：

社保的交費，隻要參與，每個人都基本一樣，由單位交納20%（或12％）左右，個人交8%，月交方式，金額會随着時間變化而增加；

而商保是個人能力行為，根據自己的實際情況，多少自由，多交多得，少交少得。

四，養老和醫療保障時間：

社保的醫療和養老功能都是活到多久保到多久，越長壽受益越多；

而商保的養老保險，隻有部分産品是保終身的，大多數隻能是定期保到80歲，或是100歲；醫療險也基本是交一年保一年，是定期保到65歲或80歲。

五，意外保障：

社保對于意外的保障隻針對工作單位内，在此之外的上下班和家裡或旅遊，都是不能報銷的；

而商保意外和意外傷殘保險，一般來說，無論在哪，都是可以報銷的。并且，意外保障都是相對低的保費即可買到高額的保額。

六，疾病保障：

社保的小病及重疾保障，都是憑發票報銷，并且是下有起付線（即門檻費）上有封頂線，中間除自費藥自付藥後，在可報銷範圍内再按比例報銷；

而商保的小病住院報銷與社保是互補的，在社保報後，剩下的全報；而重疾報銷是疾病診斷後，憑診斷書提前給付，合同保障多少即全額先行賠付多少。一般重疾的花費都是需要幾萬、幾十萬或百萬的很大一筆錢，這樣的提前給付就為病人及早治療和就醫選擇提供了方便。這也就更突顯出商保的人性化。

七，營養補貼費：商保可按住院期間給付50——200元/天的補貼來作營養費的補貼，突顯生病也尊貴的住院生活，此補貼同時可作為床位費或自費藥的抵消；

而社保是不能做到的。

八，身故保障功能：

社保相對于在交費期間或是還沒領幾次就身故的人是很不劃算的，按個人賬戶價值的部分退還和喪葬費的限額報銷，對家人來說基本上都是沒什麼補償的；

而商保的保障型産品，都有很高的壽險保障，24小時或是定期生效後，不論投保時間的長短，哪怕隻交費一次，對于被保險人的身故，都會給予家人高額的賠償金。讓家人在經濟方面得到補償，讓老人能得到贍養，孩子能繼續正常地上學。而不至于一人出事，全家落敗。這一點對于一個作為家庭經濟支柱的年輕人來說更是尤為重要。

這一點上，社保體現的是一種單獨個體生活的維持，商保更多反映的是對個人及家庭的責任和保障，交同樣多的費用，從商保中我們可得到高于N倍的保障（保障型産品）。

也就是說，社保的好處隻在個人，而商保的賠付，更多的是對整個家庭的惠澤，或是挽救。

九，豁免功能：

商保有重大疾病和投保人的交費豁免功能，即在交費期間，若被保險人發生重疾，經保險賠付後，以後餘下的保費可免交了，但其所享受的保單利益不變；或者是父母為孩子投保作的教育金保險，若交費的投保人在交費期間發生身故或全殘，餘下的保費免交，所享受利益不變，這也就是說，父母無論在什麼情況下，都能保證孩子一樣地得到很好的教育；

而這一點，在社保是完全做不到的。

十，變現功能：

社保的交納，中間是不可以取錢出來的，隻有在交滿後，到固定退休時間才可拿錢出來，且領取的多少也是被動的；

而商保的領取相對方便，可以利用保單貸款的方式或直接領取減低保額的方式，都可作為應急資金的變現。

十一，防通脹功能：

社保的費用，會随着通脹的變化水漲船高而增加；

而商保的交費是相對固定的，且其分紅、理财型保險浮動的利率可以抵禦通脹，防止我們的錢随利率變化而貶值。

十二，社保的保險是對個人，功能随個人的去世而消失，家人或後人無法繼承和繼續受益；

而商保的保障是随被保險人，無論交費時間長短或是被保險人的年齡，其壽險保障是家人可以繼承得到的。

也就是說，社保的交費，有可能會交的比得的多，但商保的交費，無論是活着的領取還是故後的賠付，得到的絕對比交的要多（除非是交費前幾年單方面退保）；并且，商保的身故受益人是投被保險人自己指定的，也可以不指定而默認為法定的。

十三，另外，商保有避稅，安全保全和傳承資産的功能，社保是不能做到的。

社保就像是我們的内衣，隻在風和日麗的家裡，是可以的，隻能遮體不可禦寒。

而商保的功能，更多地體現在它在風霜雨雪中對我們的幫助。它就像是個我們肝膽相照的朋友，不論是在什麼時候，它都會回報給我們，要麼是雪中送炭，要麼是錦上添花。

社保是座清水房，商保是裡面的裝修，是不裝？是簡裝？是精裝還是豪裝？全在個人自己來決定。

總體來說，社保是我們生活最基本的保障，是能維持基本生活的保證。社保是國家或企業給予的一種福利，我們一定要擁有。并且，社保的養老和醫療，保障終身，相對更為劃算。

而商保強大的、獨特的保障功能和資産保全功能，是其它任何金融工具不可替代的。

所以，社保和商保，它們各有特點，功能互補，我們隻有在既有社保作基礎，又有商保作補足的雙重結合，才能保證我們在任何時候都能從容面對生活，安享生活的完美、富足！

保險是一份合同條款，具有相當的法律性質。而賠付的問題，總是一些要麼是業務員沒講清楚，要麼是客戶保障沒辦全面，所出的事情根本沒保上等原因，而生出許多的社會對于商保賠付的誤會。

打比方就是說，某客戶隻買了份意外險，而在其有了重大疾病或是小病住院了或是疾病身故了都是不可能能給予賠付的。這是不可能的，這也絕對不是保險公司的錯。所以在客戶買保險時，找到一個專業水平高，道德誠信的業務員非常重要。

而保障若是全面的，出了險，隻用電話報案給業務員或是公司，理賠時根據案情提供對應的手續後，公司會将賠付的金額在不長的時間裡自動通過銀行轉帳到您提供的銀行帳戶中。這中間的過程，客戶完全可以足不出戶，讓業務員來服務的，相比社保，方便許多。

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