2022年開年，第三方支付持續嚴監管之勢，但被罰重點主要在外彙領域。

1月13日，北京商報記者梳理發現，開年以來，已有易寶支付有限公司（以下簡稱“易寶支付”）、銀盛支付、拉卡拉支付、上海彙付數據服務有限公司（以下簡稱“彙付支付”）等多家支付機構被披露罰單，其中彙付支付、易寶支付兩家主要因為外彙業務踩上了紅線，被罰金額均超400萬元。

具體來看， 1月7日，國家外彙管理局北京外彙管理部更新外彙行政處罰信息，依據《中華人民共和國外彙管理條例》第三十九條，對易寶支付處以410.73萬元罰款，處罰時限為2022年1月15日，易寶支付違法行為類型主要包括：違反《中華人民共和國外彙管理條例》第十二條、《支付機構跨境外彙支付業務試點指導意見》（彙發〔2015〕7号文印發）第八條；違法事實為“違反規定将境内外彙轉移境外”。

北京商報記者注意到，《中華人民共和國外彙管理條例》第三十九條明确，有違反規定将境内外彙轉移境外，或者以欺騙手段将境内資本轉移境外等逃彙行為的，由外彙管理機關責令限期調回外彙，處逃彙金額30%以下的罰款；情節嚴重的，處逃彙金額30%以上等值以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

針對外彙業務被罰一事，北京商報記者向易寶支付求證采訪，對方回應記者稱，“這一處罰為2017年跨境業務試點期間的進口業務，我司已于當年完成整改，并得到監管機構的認可。處罰涉及的業務與現有業務無關，對現有業務無任何影響”。

無獨有偶，國家外彙管理局上海分局同樣更新了外彙行政處罰信息，彙付支付被責令改正，給予警告，并處罰款447萬元，處罰時限為2022年1月15日。 處罰信息顯示，彙付支付違法事實主要包括：違反規定将外彙彙入境内、未按規定在合作銀行開立備付金賬戶、未按規定采集和報告相關信息資料、未按規定進行國際收支申報、阻礙外彙管理機關依法進行監督檢查或者調查。

對于此次被罰事件，北京商報記者同樣向彙付支付進行采訪，後者回應稱:“上述違規事項于2020年例行檢查中被發現，公司已第一時間制定了改進計劃，并逐項落實，目前已全部完成整改。”

博通分析金融行業資深分析師王蓬博告訴北京商報記者，“對照來看，易寶支付主要違反了《中華人民共和國外彙管理條例》第三十九條，有違反規定将境内外彙轉移境外，或者以欺騙手段将境内資本轉移境外等逃彙行為；而彙付支付則主要存在違規将外彙彙入境内等5宗違法事實。據我了解，不少處罰行為的披露都有一定的滞後性，可能實際發生的時間都會更早，也就是發生在市場情況相對複雜，競争更加激烈之時。這也反映出了監管部門執法嚴格，違法必究的态度，良好的制度規範和梳理也是行業良性發展的基礎”。

“嚴監管仍在繼續，從處罰金額來看，也能看出外彙監管持續高壓。”王蓬博告訴北京商報記者，“目前支付機構在外彙領域有多項紅線需要注意，首先是要持牌經營，第二要在規定範圍内合規展業，有真實業務場景，第三是一定要符合監管規定的展業三條底線，包括了解客戶、了解業務、做好盡職調查，第四是做好相關賬戶管理，比如支付機構不得開立海外外彙備付金賬戶等規定，第五是落實外彙管理制度和政策。”在他看來，支付機構應盡職核驗市場交易主體身份的真實性、合法性，并且清晰地界定和規範監督和罰則。

公開信息顯示，易寶支付成立于2003年，2011年首批獲得支付業務許可證；業務類型覆蓋互聯網支付、移動電話支付、銀行卡收單（除河南省、江西省、吉林省、上海市、深圳市、湖南省、浙江省以外的地區，可以在甯波市開展業務），2013年首批獲得跨境外彙支付業務試點許可，布局并實施全球化戰略，并與多個國家和地區開展不同形式的合作，拓展海外市場。

彙付支付同樣于2011年獲發支付許可證，業務類型覆蓋互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、銀行卡收單（除貴州省、湖南省、陝西省、河南省、浙江省、重慶市、雲南省、湖北省、福建省、甯夏回族自治區、吉林省、黑龍江省、江蘇省、海南省、青海省以外地區）；2013年獲發跨境支付業務許可，并在近年來重點布局SaaS、跨境業務，持續數字化轉型。

針對前述機構後續合規與業務發展，王蓬博建議，機構後續應首要以合規為底線，有自己的拳頭産品做盈利支撐；另外要看到監管對行業的扶持，比如貿易服務類型放寬到經常項，或為跨境支付機構拓展新盈利空間奠定基礎；此外要積極落實相應的管理規定，做好業務相關調整以及内部流程控制梳理。

北京商報記者 劉四紅

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