随着我國老齡化趨勢加深，很多人對于養老問題也越來越有緊迫感。想要在老了以後衣食無憂，除了要在年輕時多掙錢之外，還要做好财務規劃，比如可以将省下來的錢用來購買養老理财，為日後儲備養老基金。那麼，如果要買養老理财，要去哪裡買呢？

養老理财雖然有一個“養老”的前綴，但它并非是專供老年人的理财，也不是買了之後就隻能用于養老。

養老理财之所以能被稱為養老理财，是因為這類理财産品比較穩健，風險較低，适合作為養老基金來用。因為作為養老基金，安全性是很重要的，如果安全性不高，又怎麼能為養老提供保障？

正因如此，一些機構發行的部分風格穩健型産品，就被稱為養老理财。當前有發行養老理财的金融機構，主要是銀行、保險公司和基金公司這三家，三家的養老理财可以說各有特點。

首先，保險公司的養老理财，就是常說的商業養老保險，常見的有分紅型、萬能型、投連型等。

這類養老理财的特點，一個是收益比較有保障，有的甚至還有一個保底收益，讓投資者虧錢的可能性比較小，不過其收益也相對較低。另一個特點就是期限比較長，一般最少是三五年起步，長的甚至有幾十年的。

其次，銀行的養老理财，是由銀行理财子公司發行的一款理财産品。這類養老理财由于還處于試點中，所以産品數量還不多，隻有幾家銀行才有，而且因為發行的規模有限，買的人很多，所以去晚了未必還能買到。

銀行系養老理财的特點，就是各方面都比較折中。在收益上，各個銀行的養老理财給出的業績基準收益率基本都在5%—8%之間，不過這個收益率并非固定的。期限基本都是五年的，不算太長也不算太短。

而這類養老理财都屬于非保本浮動收益理财，不僅收益沒保障，而且連本金也是沒有保障的，因此其風險相比保險理财來說又稍微高一些。不過，這類理财大多屬于R2級風險也就是中低風險的，所以總體的風險水平還是偏低的。

再次就是基金公司的養老理财。基金公司發行的養老理财，又稱為養老目标基金。這類養老理财的投資方向以其他的基金産品為主，因此被稱為基金中的基金。不過，也有一些養老目标基金會将少部分資金投資股票。

這類養老理财的特點，一個是期限比較短，流動性較好。養老目标基金屬于開放式基金，在發行之後一般會有1年到3年的封閉期，封閉期結束後便可以随時買入和賣出。封閉期的期限也是比前兩種養老理财的期限更短。

另一個特點就是風險和收益都比較高。這類養老理财是最容易出現虧損的養老理财，與此同時也是最有希望獲得較高收益的養老理财。

無論是銀行系還是保險系的養老理财，年收益率都不太可能超過10%，可基金系養老理财卻可以，在市場行情好的時候，年收益率甚至可以超過20%。當然，如果行情不好，虧損的概率也很大。

以上三種養老理财，各種的特點都比較明顯，要買哪個好，完全可以根據它們的特點和自身的需求來做出選擇。

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