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房産篇丨金融篇

好多人問我，征信花了可怎麼辦？

那我反問一句，你知道花成什麼樣叫花嗎？

其實花跟不花是相對的，先别因為就那麼幾條逾期就寝食難安了，因為我今天會給你講清楚銀行是怎麼看待一份征信報告的。

記住我的八字口訣：不白不黑，不多不亂。

不白不黑，白就是白戶

整個報告裡沒有一條貸款記錄，也沒有用信用卡，也沒有對外擔保的，這麼光光溜溜的可不是好征信

你不借錢也沒有還款記錄，我看不出你的現金流，也看不出你的負債和償債的能力，也看不出你的消費習慣，啥也沒有，銀行判斷不了，這就不是好的征信。

這裡我要特别加個重點，就隻有我一個人會跟你講，不要以為自己曾經申請過貸款，信用卡沒批下來就上不了征信，

征信上完全是有記錄的，雖然不是逾期，銀行看到你沒有審批成功，那就等于說其他機構已經幫他判斷過了，你不夠資格。這個信息，比普通的白戶還要減分。

不白不黑，黑就是黑戶

最直觀的就是有大量逾期記錄的，給大家看一下

你看這上面有這麼多7，啥意思呢？

這哥們有33個7，也就是說他33個月裡每一筆逾期都超過了180天，

賬戶就會直接顯示逾期五級分類，直接給他訂到了最高級别：損失

貸款風險五級分類：正常、關注、次級、可疑、損失。

信用卡賬戶狀态：正常、凍結、止付、呆賬、銷戶、未激活。

貸款賬戶狀态：正常、逾期、呆賬、轉出、結清。

但凡出現紅字樣式的，必須重視，第一時間去銀行查清楚，能糾正的及時糾正。

不多不亂，多可不是單一的

而是三個非常重要的指标：貸款總金額，貸款筆數和信用卡張數

你信用卡的張數不要太多，什麼叫多什麼叫不多呢？

這就涉及到了第三個重點，叫做負債率：最近六個月的平均使用額度占授信額度的比例。

我給大家翻譯翻譯

比方說我所有的信用卡總授信額度是100萬，那我的信用卡賬單消費刷卡金額不要超過平均每個月50萬，也就是50%

有極特殊的情況，上線也别超過80萬，有的甚至達到了90%以上，還有都要達到100的了。

一旦超過了，那麼在銀行眼裡，他可不管你有什麼特殊情況，就是你的資金鍊非常緊張，你很缺錢的表現。

對外擔保也是這樣，筆數太多，金額太多，絕對影響的是你自己。

不多不亂，不亂指的就是你最容易忽略的查詢記錄，

其實查詢記錄多也不怕的，最怕什麼？

第一：被網貸平台頻繁查詢

第二：自己本人短時間内頻繁查詢

第三：有種記錄叫做貸後管理，你看着很中性，但是短時間内頻繁的貸後管理絕對是有負面的。

所以說我們通常所說的征信花了，往往指的是查詢記錄花了，然而沒有人給你講過這完整的八字法則。

征信他就是這樣，你用不到的時候呢，感覺他對你的生活似乎一點兒影響都沒有，然而一旦花了，你想用的時候追悔莫及。

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