最近一段時間，可能不少小微企業受新冠肺炎疫情的影響，面臨着資金周轉困難的局面，急需資金支持。有不法分子就利用小微企業主急于尋求資金、擺脫困境的心理，以辦理小額貸款為由，以各種名目收取費用，甚至有不法分子以“無需審批、十分鐘放款”這樣的字眼吸引眼球，實則放高利貸。有調查報告稱，超過80%的受訪者都經曆過各種形式的金融詐騙。那麼，針對這些亂象，消費者該如何識别呢？

平安普惠南京第三咨詢中心總監蔣明新表示，如果借貸人沒有良好的信用記錄、符合要求的抵押物或者高收入，在銀行很難獲得貸款。在被拒貸後，他們往往會考慮門檻低的網絡貸款、小貸公司等，“一些不法分子就趁機打出單憑身份證就可以貸款的心理牌，利用借款的僥幸的心理，借助零門檻、低息貸款作為一個誘餌，使其放松警惕，這樣就會陷入這些貸款的騙局。”

蔣明新提醒借貸人，在遇到聲稱貸款利率特别低的貸款機構時，一定要保持高度警惕，謹防掉入陷阱。“如果是特别低的，像給你報年化2%、年化5%甚至年化3%，那可能你就要去預防一下子，這些低利率呢，很多的一些那種貸款的一些陷阱在裡面。

蔣明新表示，正規的貸款機構在貸款前期是不會收取任何費用的。因此，在貸款前期就向你收費的機構，絕對不可信。“我覺得正規的貸款機構，前期應該是不會去收取費用的，那如果遇到去收取費用的呢，你一定要考察這個機構是否是正規的，中間是否是有其他的一些陷阱在裡面。因為我們如果是正規的機構去給客戶去借貸，也屬于一種服務性質的，相當于那可能在是成功了以後，成為借貸關系以後，可能也會有部分的少許的一些費用的收取，那在客戶了解這個實際情況之下，他如果可以接受，那我們這種借貸關系就成立了，那如果客戶不接受呢，也不會強制性要求客戶簽署這個合同。”

專家：借貸雖解燃眉之急　還需量力而行

面對市面上這麼多的小額貸款機構，我們如何去找到正規的機構，從而避免落入非法小貸機構的陷阱中呢？

記者發現，在網上搜索“小額貸款”，搜索結果會出現很多小貸機構的網站。平安普惠南京第三咨詢中心總監蔣明新表示，這其中常常會出現仿冒的貸款網站，消費者一旦按其提示進行貸款操作，不僅會洩露個人信息，還會導緻個人财産的損失，因此，一定要仔細辨别。“第一個下載APP的時候務必要認準是從官方渠道去下載的，第二個提供個人信息前，請多方面确認，這個網站是官方的或者是這些客服是正規的，第三個是認準官方的網址，切勿輕信網絡搜索得到的結果，這些會讓你可能下載下來的APP，可能就是那種高仿的或者是仿造的

第四個呢，我認為很重要的一點，就是通過官方的APP或者網站核實信息真僞，或對比官網企業的一些資質與對方提供的一些公衆号、APP認證信息是否一緻……接到貸款平台客服來電的時候同樣要小心，要非常小心，騙子利用受害人不熟悉貸款流程的弱點，通過假冒貸款平台客服，以貸款賬戶不注銷，就會影響征信記錄為由，一般都會這樣講，誘導受害者會完成整個流程的貸款。”

其次，正規的貸款機構一般有固定的經營場所和聯系方式，消費者應仔細查看。

專家提醒，雖然小額貸款能解燃眉之急，但消費者一定要理性借貸，借貸前應制訂好還款計劃，如果屆時無法按時還款，不但會影響個人信用記錄，也會對企業經營、個人生活造成影響。“如果我是一個開飯店的，大概開飯店我一個月的利潤點大概在2萬塊錢左右，那我要去擴大我的經營的話，那我去考究這個銀行的産品的時候，我的利潤能不能覆蓋這個利息，能讓我能正常生活下去，然後第二點呢，我在擴大了以後，我下面的一些運營的成本，是否我的利潤點也可以去覆蓋了，打個比方你去一些小貸機構，那可能他的小貸機構給你貸了20萬、30萬，一個月他的利息可能要達到40%左右，那這樣的話就已經超過你本身的一些利潤點，那這樣的話，我覺得如果你選擇那些網貸機構，為了自己一時的沖動去貸款然後去開了這個店，那可能最終會導緻你這個店最終會運行不下去。”

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