360金融是個什麼公司?2019年3月20日，360集團創始人周鴻祎控股的互聯網金融公司360金融（Nasdaq:QFIN）公布了2018年第4季度及全年未經審計的财務報告，這也是該公司在2018年12月上市以來的第一張成績單财報顯示，2018年第4季度，360金融淨利潤5.95億元，同比增長300%；2018年全年，360金融的淨利潤為11.9億元，同比增長992%，下面我們就來說一說關于360金融是個什麼公司?我們一起去了解并探讨一下這個問題吧!

360金融是個什麼公司

2019年3月20日，360集團創始人周鴻祎控股的互聯網金融公司360金融（Nasdaq:QFIN）公布了2018年第4季度及全年未經審計的财務報告，這也是該公司在2018年12月上市以來的第一張成績單。财報顯示，2018年第4季度，360金融淨利潤5.95億元，同比增長300%；2018年全年，360金融的淨利潤為11.9億元，同比增長992%。

運營數據方面，360金融2018年第4季度撮合貸款總額330億元，同比增長159%；2018年全年，撮合貸款總額959.8億元，同比增長210%。截至2018年12月31日，360金融的貸款餘額為430.8億元，同比增長254%，環比增長25%。其中，2018年第4季度撮合貸款資金的78%來自金融機構，包括中國工商銀行、光大銀行、南京銀行、持牌消費金融公司和信托公司等。

用戶數據方面， 截至2018年12月31日，360金融累計授信用戶數1254萬人，同比增長280%。2018年用戶複借率為57.9%，高于2017年的53.9%。根據上市前的招股說明書，截至2018年9月30日，360金融的用戶中有22.7％的累計借款人是通過将産品整合進360集團的平台獲得的。

用戶逾期率方面，截至2018年12月31日，360金融超過90天的逾期率為0.92%，處于業内較低水平。據360金融披露，用戶中有74.1％持有信用卡，77.9％的用戶年齡在18歲至35歲之間。

從費率來看，360金融的借款利率為9％-36％，截至2018年9月30日，有33.2％的借款集中在借款利率18％-24％，27.3％的借款集中在34％-36％，用戶通過360借條可獲得的平均授信額度為9600元人民币。

在3月20日晚間的電話會議中，360金融CEO徐軍表示，小額貸款産品的主要風控因素就是數據，鑒于與360集團的合作關系，360金融在未來将持續獲得更安全更可靠的數據，這對提升公司的反欺詐能力至關重要，360金融将繼續從360品牌中獲益。360金融CFO吳疆解釋了成本結構的相關問題，他說，“從報告中可以看出，我們的銷售營銷費用相對較高。但我們不認為這是費用而更像是一項長期投資，因為被邀請到我們平台上的客戶将在未來幾年為業務做出貢獻”。

具體來看，360金融的主營産品有360借條、360分期和360小微貸。其中360借條是360金融的核心産品，運營方式是為用戶推薦即時到賬的貸款服務。在360金融的撮合下，用戶可獲得最高20萬元的授信額度，借款用途以消費支出為主。在大多數情況下，360金融平台上的借款人直接向出資方支付利息，而360金融則向合作方收取技術服務費。此外，360金融還通過旗下小額貸款公司發放貸款，并向借款人收取費用和利息。

雖然從本次發布的财務報表上看，360金融收獲了亮眼的業績，但在牌照方面，360金融除了網絡小貸、融資擔保等相對較弱的牌照外，在諸如支付、銀行、保險乃至基金銷售等含金量較高的牌照上仍無所突破。與其他涉足金融業的互聯網巨頭相比，360金融将來的業務拓展速度恐有落人一步的隐憂。

需要注意的是，360金融并不是A股上市公司360集團（601360.SH）旗下的子公司。

根據官網資料，360金融的前身“360金服”成立于2015年5月。14個月後，北京奇步天下科技有限公司合并了上海淇毓信息科技有限公司，360金融正式成立。2018年12月，360金融集團在成立不滿三年的情況下，通過設立可變利益實體（VIE）在納斯達克交易所上市。該VIE結構由境外的香港奇瑞國際科技有限公司和中國境内的上海淇毓信息科技有限公司兩部分組成，旗下包括上海淇毓信息科技有限公司、福州三六零融資擔保有限公司以及福州三六零網絡小額貸款公司，後兩家公司分别擁有經營在線小額信貸業務的許可和提供金融擔保服務的許可。

360金融與360集團之間的聯系在于，360集團創始人周鴻祎持有北京奇步天下科技有限公司18.15%的股份，間接成為360金融的實際控制人。除此之外，360金融與360集團之間沒有其他股權關系。

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