對于參保人員來說，最關心的就是繳納職工養老保險：15年、20年、30年，退休時最後領取的養老金差别到底有多大？今天@人事通就通過3個具體的案例，為大家進行對比分析！

首先，我帶大家一起來看看，養老金的構成。一般來說，養老金由3部分構成，具體如下：

1.基礎養老金=A*(1 B)÷2×N×1%

解析：

A代表退休時上一年度養老金計發基數。

B代表個人平均繳費指數。比如：上年度全口徑平均工資為5000元，個人按照3000元作為繳費基數，則當年的繳費指數為0.6。。

N代表累計繳費年限（含視同繳費年限）。

2.個人賬戶養老金=L÷J

L代表退休時，個人養老賬戶累計儲存額（包括曆年累計的利息）。

J代表退休時，本人退休年齡相對應的計發月數。

3.過渡性養老金=A*(1 B)÷2×S×G

A代表退休時上一年度養老金計發基數。

B代表個人平均繳費指數。比如：上年度全口徑平均工資為5000元，個人按照3000元作為繳費基數，則當年的繳費指數為0.6。

S代表視同繳費年限。全國各地建立養老保險繳費制度時間不盡相同，比如沈陽市1992年建立的養老保險繳費制度，在此之前，參加工作或者有知青、參軍等經曆的人員，在計算養老金時，會涉及視同繳費年限。

G代表過渡系數。全國各地略有差異，比如沈陽市的過渡系數為1.4%。

假設：老張、老王、老趙，均為A公司的職工，由A公司為3人按國家要求繳納職工養老保險。3個人的退休年齡、退休時間、繳費指數、平均繳費基數相同。退休前，當地上一年度養老金計發基數為8000元。

需要注意的是：本案例在計算中，忽略了過渡性養老金、增發養老待遇、個人賬戶累計儲存額利息等因素。

1.計算老張的養老金

老張的基礎養老金：8000*（1 1）/2*15%=1200元。

老張的個人賬戶養老金：5000*8%*12*15/139=517元。

經計算，老張每月領取的養老金為：1200 517=1717元。

2.計算老王的養老金

老王的基礎養老金：8000*（1 1）/2*20%=1600元。

老王的個人賬戶養老金：5000*8%*12*20/139=690元。

經計算，老王每月領取的養老金為：1600 690=2290元。

3.計算老趙的養老金

老趙的基礎養老金：8000*（1 1）/2*30%=2400元。

老趙的個人賬戶養老金：5000*8%*12*30/139=1035元。

經計算，老趙每月領取的養老金為：2400 1035=3435元。

通過計算可知：

1.老張（15年）與老王（20年）比較，每月領取的養老金相差：2290-1717=573元，一年就相差6876元。

2.老張（15年）與老趙（30年）比較，每月領取的養老金相差：3435-1717=1718元，一年就相差20616元。

繳費15年、20年、30年，在其他因素相同的前提下，退休養老金的差距還是很大的。這也就是我們經常提到的：長繳多得，多繳多得。所以，對于我們普通人來說，尤其是靈活就業人員，不要繳滿15年就輕易放棄。如果經濟條件允許，千萬不要停繳。隻有多繳、長繳，退休時領取的養老金才能高一些，老年的生活才能更有保障。

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