一、重疾險分為哪幾類？

按保險期間分，一般可分為定期重疾險和終身重疾險。

1、定期重疾險：保障期間是固定的

如市面上常見的定期重疾險，一般都有保20年、30年，或保至60歲、70歲等選項。投保此類重疾險時，往往同時有返還保費/保額、身故保障等可選項。在不選任何可選責任的前提下，投保重疾險的保費通常很便宜。

但是，這樣往往會面臨兩大風險：一是被保人因為意外、猝死或罹患不在合同約定内的重疾去世時，因為不符合理賠要求，所以家屬得不到保險公司的理賠款，未來的生活可能會受到影響；二是随着國人平均壽命增加，70歲後正是重疾高發期，如果沒有重疾保障，高額的治療費用，也将給家人帶來沉重的經濟壓力。

2、終身重疾險：保障期間為終身

終身重疾險，即為被保險人提供終身的重疾保障。終身重疾險有兩種形式，一是為被保險人提供的重大疾病保障，直到被保險人身故；另一種是當被保險人生存至合同約定的極限年齡（如100周歲）時，保險人給付與重大疾病保險金額相等的保險金，保險合同終止。終身重疾險的保險相對會高一些，但是它既能覆蓋晚年罹患重疾的風險，即使不幸過世，也能給家人留下一筆理賠款，給家人未來的生活提供多一份保障。

這兩種分類的重疾險産品，本身沒有優劣之分，配置保障時可以根據需要選擇或組合進行購買。

二、儲蓄型重疾險和消費型重疾險有什麼區别？

儲蓄型重疾險，除了包含重疾險基本的保障功能，還有儲蓄功能。通俗講就是得了重疾，能拿到保額賠償；沒有患合同約定的重疾，後續身故了，也能獲得保額賠償。

消費型重疾險，隻有保障功能。就是保障期結束時，被保人如果沒有罹患重疾出現，沒有任何保費返還的保險。

這兩者之間的區别主要分為三個方面：

1、保障内容

儲蓄型重疾險的保障内容更加全面，不僅包含了對各種疾病的保障，還有身故責任的保障；消費型重疾險隻對各種疾病具有保障責任。此外，在這裡補充一點，“儲蓄型保險”的“儲蓄”，并不是銀行的随存随取，而是經過數十年的時間力量下，通過保險退保金、或者各種返還、分紅等達到已交保費的金額。另外一種“儲蓄”的方式是被保人身故後賠付壽險的保額，也就是上文說到的身故保障。

2、保障期

消費型重疾險的保障期限有一年、定期以及終身可以選擇；儲蓄型重疾險的保障期限通常隻能選擇定期或者終身。

3、保費

因為消費型重疾險隻對疾病有保障，并且它的保費是完全支出的，所以保費相對較低；儲蓄型重疾險因為有身故保障，所以保費相對更高一些。

了解完儲蓄型重疾險和消費型重疾險後，該怎麼選？

其實消費型重疾和儲蓄型重疾險，并沒有高下之分，兩者之間的區别在于：預算的多少和對風險範圍的保障。在預算充足的情況下，可以選擇儲蓄型重疾險，因為它多了“身故責任”；在預算不足的情況下，可以優先配置消費型重疾險，等經濟條件滿足了，再增添儲蓄型重疾險。

此外，選擇保險時，還要記得一個原則：預算下先滿足終身的需求保額，然後再考慮自己的偏好。

三、有了醫療險，還需要買重疾險嗎？

需要

通常我們所說的健康險分為醫療險和重疾險：

1、醫療險是報銷型，除去社保報銷、免賠額（大部分在一萬塊左右，視具體條款定）以及從其他地方獲得的補償，剩餘住院治療所産生的費用，諸如住院、手術、護理、藥費等費用，大部分保險公司能報銷其中的絕大部分，最高能報銷幾百萬。所以，醫療險是典型的低保費、高保障的高性價比保險産品。

2、重疾險，顧名思義，是保重大疾病的産品。一旦身患條款約定的重大疾病，隻要符合理賠要求，保險公司會一次性賠付保額，買多少賠多少。賠付的保額，可以用來後期治療、康複，也可以用來彌補家用。

所以說，重疾險的作用是在罹患重疾的情況下，補償住院醫療無法報銷的部分，生病期間無法工作帶來的收入損失，和後續的康複治療以及長期吃藥的費用。

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