當花呗上的每一筆消費記錄都要上報到央行征信系統時，你還敢随便花麼？7月29日，“花呗部分用戶接入央行征信”話題沖上新浪微博熱搜。花呗接入央行征信，意味着在你的征信報告中，将有歸為個人消費貸款的花呗記錄。

部分花呗用戶開始接入央行征信

花呗全稱是螞蟻花呗，是螞蟻金服推出的一款消費信貸産品，用戶申請開通後，将獲得500元到50000元不等的消費額度。用戶在消費時，可以預支螞蟻花呗的額度，享受“先消費，後付款”的購物體驗。

此前，由于花呗隻能用于消費，不能直接用于提現，所以并沒有納入到央行征信體系内。如果用戶出現花呗逾期，通常的影響主要表現為三方面：第一，逾期後花呗功能會直接限制無法使用，後續還款後能否恢複由系統不定期評估，人工無法幹預。第二，逾期還款将産生相應的逾期費用。第三，逾期後相應的逾期負面記錄會報送給芝麻信用，影響芝麻分。但由于芝麻信用和央行征信中心是相互獨立的，芝麻信用不會将客戶的逾期記錄直接報送央行征信中心。

然而，近日，有部分用戶反映，花呗通過服務升級的方式，開始将用戶接入央行征信。

支付寶官方回應稱，自2018年5月花呗宣布向銀行等金融機構開放以來，已經有數十家金融機構參與共同服務花呗用戶。而近期出現了大批用戶接入央行征信的現象，是由于“近期根據部分合作金融機構的要求，為了持續給用戶提供優質的服務，需要對這部分用戶的服務協議進行升級，其中包括用戶需同意征信授權。”

根據支付寶客服的回複，目前隻是部分用戶接入了央行征信，未來會全部覆蓋。開通花呗的用戶，如果在相關合同和産品說明中發現有《個人用戶信息查詢報送授權書》，則表示其信息已經接入央行征信。如果僅有《花呗用戶服務合同》、《芝麻服務協議》以及産品說明，則表示暫時還未接入央行征信。

網友熱議要不要關閉花呗

7月29日，“花呗部分用戶接入央行征信”話題沖上新浪微博熱搜。截至北京日報客戶端記者發稿時，該話題的閱讀量已達到5.8億。

不少網友表示，如果每用一次花呗都要将記錄上傳到央行征信系統，擔心會影響個人征信記錄，要不就不要升級，已經升過級的考慮是否在未來關閉花呗。

比如，網友“你今天真好看——”就表示：征信是把雙刃劍，對純白戶來說能一定程度證明過往履約能力，當然如果支付寶像蘇甯一樣頻繁上報小額消費貸款，每一筆都報，那肯定是弊大于利。

花呗其實是消費金融産品

長期以來，花呗被不少用戶看做是一種“支付工具”，類似于信用卡，先消費、後付款。但實際上，花呗并不是信用卡，而是一種消費金融産品。其他電商系平台的消費金融産品，如京東白條、蘇甯任性付等，都已先于花呗将用戶使用信息，尤其是逾期信息上報征信。

花呗接入央行征信，意味着什麼？根據花呗客服的反饋，花呗征信在央行征信報告中的呈現形式就是某年某月某日，機構為重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司發放了多少錢個人消費貸款，顯示業務号、歸還或結清、信息更新日期等數據，并有賬号狀态，逾期分類、本金餘額等内容，一般按月上報。

換句話說，在央行的征信報告中，花呗的記錄就是個人消費貸款。

那麼，頻繁使用花呗會影響個人信用麼？對此，業内人士表示，在不逾期的情況下，對于白戶來說，上征信并不是壞事，也會留下良好的還款記錄。但對于頻繁使用網貸、借款的人來說并不是什麼好事。此前，就有用戶表示因為借呗、京東白條影響銀行貸款審批。

最後，為有意願關閉花呗的用戶提供操作指南：手機支付寶中進入花呗界面，找到其他，選擇關閉花呗就可以了。

圖片來源：微博截屏。

來源 北京日報客戶端|記者 趙瑩瑩

編輯：趙瑩瑩

流程編輯：王夢瑩

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