農行存定期收益高嗎?存3個月、1個月甚至7天，都能享受1年定期利率，以此規則計息的“周期付息”産品節前被央行“點名”，今天小編就來說說關于農行存定期收益高嗎?下面更多詳細答案一起來看看吧!

農行存定期收益高嗎

存3個月、1個月甚至7天，都能享受1年定期利率，以此規則計息的“周期付息”産品節前被央行“點名”。

2月19日，貝殼财經記者咨詢多家銀行網點和客服獲悉，招行、交行、中關村銀行等已在近期叫停該類産品，不過藍海銀行、北京農商行、廊坊銀行等部分銀行仍有周期付息産品在售。

央行在2月8日發布的《2020年第四季度中國貨币政策執行報告》中明确，“周期付息”産品與活期存款靠檔計息、定期存款提前支取靠檔計息等産品同屬于“不規範存款創新産品”，要督促整改。

業内人士表示，周期付息産品被加強管理，對個人儲戶影響不大。銀行成本上行壓力有緩解，但在信用擴張放緩的大背景下，銀行間分化會加大。

被視為靠檔計息産品的“變形版”，周期付息産品節前被央行點名

“時間沒到就給利息，對于銀行來講，這就是變相的高息攬儲。”資深觀察人士畢研廣稱。

何為“周期付息”産品？以藍海銀行的“藍貝貝7天”産品為例，計息規則顯示，每7天為一個付息周期，每存滿一個周期，本周起按年化3.6%計息，并将利息自動兌付至認購賬戶，本金将自動續存到下一計息周期，最長續存期為5年，到期後本息自動轉入認購賬戶，利息=本金金額*滿期利率/360*滿期天數。

一位國有銀行員工給記者算了筆賬。假設某用戶購買了20萬元1年期大額存單，年化利率為3.6%，每90天（即一個季度）付一次利息，看似隻是把一年的720元利息平分四次給用戶，但問題在于，一些銀行的規定中，假設用戶隻存了7個月後就支取本金，前6個月仍能享受1年期固定利率，這與6個月定期存款利率和活期利率有較大不同。

央行還表示，這些産品的實際利率水平明顯超出同期限存款利率，且違反了定期存款提前支取按活期計息、整存整取定期存款到期一次性還本付息等規定。

不少受訪人士将“周期付息”産品視為“靠檔計息”産品的變形版，但是否為變形版，取決于提前支取時的計息規則。仍以藍海銀行周期付息産品“藍貝貝7天”為例，提前支取時，如持有時間超過7天或7天的整數倍，超出天數将按活期利率計息，曆史已派發利息不受影響。

但招行一款按月付息的大額存單說明書顯示，如果提前支取，按支取日該行活期存款挂牌利率計息，對應的已支付定期利息将從提前支取本息中扣除。廊坊銀行新春款大額存款産品說明書也顯示，提前支取按活期利率0.35%計息。

有銀行緊急下架周期付息産品，北京農商行等部分銀行仍在售

據記者了解，不少銀行已經下架了周期付息存款産品。

“我們從昨天（2月18日）開始停售周期付息的大額存單，後期可能再上，具體有沒有要等通知。”2月19日，貝殼财經記者在招行官網看到仍有按月付息的大額存單産品信息，不過一位客戶經理稱昨天已停售。

2月以來下架周期付息存款産品的不止招行一家。2月4日，民營銀行中關村銀行官網公告稱，該行“享存”系列産品于2月4日21時停售。該行客服表示，“享存”系列産品就是周期付息模式。

交行客服人員也表示，為落實央行加強存款管理會議的有關要求，總行自2月6日起關閉銷售按月付息型“惠享存”月享版産品，目前已經沒有按月付息型的大額存單在售。

工行、農行網點員工稱，按月付息的大額存單此前已下架，但也很少，現在都是利随本清。

不過，也有一些銀行按月付息型存款産品仍在售。

2月19日，記者電話咨詢了北京農商行兩家網點，多位員工表示，按月付息的大額存單在售，有1年和2年期，30萬元起存。

廊坊銀行官網也有多款在售的周期付息大額存單。一位客戶經理稱，該網點在售的新春款3年期大額存單，20萬元起存，到期付息利率為4.26%，按年付息利率為4.1%。

民營銀行藍海銀行App顯示，該行有三款周期付息産品，名為“藍貝貝”，存期5年，派息周期包括180天、90天、7天，50元起存，根據派息周期長短，相關産品存款利率在3.6%至4.3%不等。

雖然藍海銀行App上顯示三款産品均為“售罄”狀态，但客服人員稱并非下架，每天0點更新當天額度，想買的話需要0點登錄手機銀行。記者表示有部分銀行已不再銷售周期付息産品，是否（行業）已全面下架，該客服人員回應稱“不是”。

央行近年持續整治不規範存款創新産品，對個人儲戶無影響

事實上，近年央行持續在整治不規範存款創新産品。

2019年12月，央行組織利率自律機制就發出自律倡議，約定各銀行立即停止新辦并逐步壓降存量不規範的存款創新産品；去年3月央行下發通知，要求各存款類金融機構嚴格執行存款利率和計結息管理有關規定；今年2月4日央行召開加強存款管理工作電視電話會議，強調繼續加強對不規範存款創新産品的監測管理。

不規範創新産品的“代表”，結構性存款、靠檔計息産品等已先後被整頓。北京銀保監局局長李明肖此前接受貝殼财經記者采訪時表示，結構性存款業務領域出現的一些亂象擾亂了市場秩序，違背公平競争原則，如果置之不理，任由少數機構不當攬存，就會使更多商業銀行面臨存款壓力和成本壓力。

中泰證券認為，在監管一系列動作下，銀行成本上行壓力有緩解，但在信用擴張放緩的大背景下，銀行間分化加大，量的壓力大于價的壓力。有業内人士建議，相關機構應努力加強産品設計與投研水平以推出替代産品，同時應加強後續的客戶服務，與客戶加深互動交流，加強品牌建設和輿情管理。

周期付息産品被加強管理，對個人儲戶有何影響？多位受訪人士稱，産品到期儲戶自然獲得收益，因此受影響不大。交行、中關村銀行下架周期付息産品的同時也表示，此前已認購産品的儲戶不受影響。

新京報貝殼财經記者 程維妙 編輯 李薇佳 校對 張彥君

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