支付寶相互保要不要交?5月8日，支付寶全新老年版相互寶正式上線，這是一個專門為60-70歲老人成立的防癌互助社群，老人患上惡性腫瘤後，可以申請最高10萬元的互助金一些尚不清楚原委的朋友可能會問“之前支付寶不是已經有相互寶了嗎？怎麼現在還推出老年版呢？”也有人認為老年版相互寶并沒有什麼意義其實不然，作為兩款面向不同群體的産品，相互寶和老年版相互寶已經開始精細化運作，保障更加精準，用戶分析也更加透徹，下面我們就來說一說關于支付寶相互保要不要交?我們一起去了解并探讨一下這個問題吧!

支付寶相互保要不要交

5月8日，支付寶全新老年版相互寶正式上線，這是一個專門為60-70歲老人成立的防癌互助社群，老人患上惡性腫瘤後，可以申請最高10萬元的互助金。一些尚不清楚原委的朋友可能會問“之前支付寶不是已經有相互寶了嗎？怎麼現在還推出老年版呢？”也有人認為老年版相互寶并沒有什麼意義。其實不然，作為兩款面向不同群體的産品，相互寶和老年版相互寶已經開始精細化運作，保障更加精準，用戶分析也更加透徹。

我們首先來說相互寶，說到相互寶，其實可以追溯到2018年10月16日了。當天，支付寶聯合信美相互上線了一個大病互助計劃“相互保”，身體健康的用戶可以免費報名，加入後若有人不幸生了大病，大家會分攤他的花費，單個案例分攤每人不超過1毛錢，多出部分由支付寶承擔。

老年版相互寶

以下還有幾個“相互保”裡程碑意義的事件，上線3天後，“相互保”用戶超過330萬；上線一周用戶超過900萬；上線半年，用戶超過5000萬，截至目前已經超過6000萬。增長速度驚人，這也從側面可以看出當下人們對于健康問題的關注程度。2018年11月27日，相互保升級為相互寶，并且做出了三點優化：一、2019年1月1日至12月31日期間的總分攤金額不超過188元，如有多出部分全部由螞蟻金服承擔；二、管理費從原來的10%下降到8%；三、未來如果相互寶參與人數低于330萬，計劃也不會立刻解散，相互寶會繼續為用戶提供一年的大病保障。現在來看，第三點已經遠遠不是問題，面對逾5000萬的龐大用戶群體，相互寶已經長大了！

“相互保”

今天我們就帶大家來詳細了解一下支付寶推出的這兩款“相互寶”産品，到底值不值得我們加入呢？

什麼是相互寶？

相互寶是具有相同風險互助需求的螞蟻會員團結在一起，以共擔風險的方式提供健康保障的互助共濟機制。

我們先來說說加入條件，比如需要是支付寶會員、已經完成實名認證、開通芝麻分等。這對于支付寶用戶來說其實并不是什麼難事。但是加入相互寶後當你需要加入具體的保障計劃時，則需要進一步滿足其他條件。比如最為硬性的健康要求，如果不符合健康要求是無法加入相應保障計劃的。相互寶這樣的硬性限制也是出于對成員公平利益的合理考量。年齡限制方面，相互寶加入年齡需要在18周歲-59周歲之間，加入人群則可以放寬到30天-59歲。如果超了59歲呢？這也恰好是老年版相互寶誕生的一大背景，畢竟随着老齡化問題的來臨，60歲以上老年人還是很大一個群體，需要社會去關注。

大病互助計劃健康要求

如何“受益”

加入相互寶如何才能“受益”呢？其實說受益總是怪怪的，但是作為自己為自己以及家人做出的一筆投資，不談收益也會怪怪的。其實就主觀意願來說，大家甯願這筆投資永遠不會受益，因為受益也就預示着疾病的到來，這樣的情況有哪個投資者願意看到呢？實事求是的說，哪些疾病患者可以受益呢？根據相互寶官方資料，相互寶可以保障惡性腫瘤加包括符合條件的開顱手術、急性心梗、嚴重腦中風後遺症等99種大玻如果是日常的頭疼腦熱的小病小痛是并不包含在内的，所以大家也需要明确它的保障原則。

一年要花多少？

在明确了哪些人可以參與和哪些病可以保障之外，我們應該關注一下我們需要投資多少的問題。那麼相互寶收費是如何進行的呢？

加入相互寶無需支付任何費用，但每月7号、21号為公示日，若當期相互寶計劃内有成員成功申請互助金，則計劃内的所有成員需要在當月的14日、28日對互助金進行費用分攤。如果當期無人申請互助金，則無需分攤任何費用。分攤金額是多少呢？若當期有成員成功申請互助金，每期均攤金額=（當期公示通過案件總保障金額 8%管理費）/公示時保障中成員人數，其中大病互助計劃單個案例最高不超過0.1元，老年防癌計劃單個案例最高不超過1元。

舉個例子，相互寶加入成員有500萬人，2019年1月7日公示3個人的确診案例（每人的互助金為30萬），1月14日我需要分攤費用0.2元（【30萬*3人 （30萬*3人）*8%】/ 500萬人），即每個人花費了2毛錢幫助了其他人獲得了30萬的互助金。而且依據加入規則，相互寶承諾2019年期間互助計劃成員分攤費用是不會超過188元的，如果超過則由螞蟻金服承擔。

相互寶扣費問題

相互寶為更“偏遠”的人群提供了可靠的保障。數據顯示，相互寶5000萬成員中，有31%來自農村和縣城，47%為外出務工人員。在此前已經獲得救助金的24位成員中，有一半來自低線城市和農村，大部分為兒童和外出務工人員。如果沒有相互寶大病互助計劃，那麼這一條求醫之路将何其遠呢？

老年版相互寶

說完了相互寶的大病互助計劃，那麼我們再來盤盤新推出的老年版相互寶。

老年版相互寶是專門為60-70歲長輩成立的防癌互助社群，萬一患上惡性腫瘤，可以申請最高10萬的互助金，一樣也是“一人生病，大家出錢”。它與相互寶形成了很好的互補關系，二者的正式上線，也代表着相互寶對于老中青三個年齡階層的大病互助已經基本到位。數據顯示，老年版相互寶上線3小時已經有11萬人加入，不到兩天已經有50萬老人加入，受歡迎程度可見一斑。

至于老年版相互寶和相互寶有什麼區别，我們就不贅述了，大家可以參看下圖。我們就大家關心的一些問題，進行更為精準的回答，便于讓大家做出更好的決策。

老年版相互寶和相互寶的區别

首先老年版相互寶5萬、10萬互助金額度，到底低不低，面對老年人群體這個數值是不是誠意不夠？以市場上的老人防癌險（一次給付型）為參照，按照癌症種類，一般理賠額度是2萬（輕度癌症）、10萬（重度癌症），超過10萬保額的并不多見，老年版相互寶設定這兩個額度處于合理區間，所以大家也沒有必要去糾結到底是哪個保額更高。

其次是有别于相互寶的100種重疾保障，為什麼老年版相互寶隻能保障惡性腫瘤？按照相互寶給出的說法是，老年版相互寶充當的是救火隊的角色，誰家着火就去誰家滅火，但是老年人作為重疾高發人群，如果将所有重疾都涵蓋進來，這支救火隊很可能救不過來，導緻最終解散。之所以選擇防癌互助，首先是因為癌症是老年人高發疾病，有巨大的保障需求。其次，老年群體慢性病率高（如三高），鎖定對經濟影響最為嚴重的癌症，可以大幅簡化《健康要求》，讓更多老年人符合參與條件。所以就這個層面而言，老年防癌計劃防的都是大病重疾，針對性也更強，關鍵時刻能解燃眉之急。

老年版相互寶相關問題

老年版相互寶每年分攤金額會不會更高？一年究竟需要多少錢？老年版相互寶依舊是一人生病，大家出錢。互助金由全體成員分攤，每年的分攤總額，取決于實際發生的互助案件數量，這和相互寶大病互助計劃是一樣的道理。根據數據測算，雖然老年群體發病率高于年輕人，但這樣抱團取暖的模式依然能明顯降低每位老人的防癌保障成本。

觀察仔細的人不難發現，相互寶推出的保障服務人群年齡在30天-70歲，如果超出70歲則可能就無法享受了。對此相互寶方面回應，相互寶是一種互助保障方式，無法解決所有群體的所有保障問題，更不能取代專業保險。相互寶通過需求調查、數據分析，綜合自身能力，決定先為30天-70歲的用戶提供互助保障。如果有更高的需求保障，建議另行配置一些商業保險。

相互寶加入年齡

總結

總體來說，不管是相互寶還是老年版相互寶，都一定程度上解決了某些特定人群對于健康保障的強烈需求。但是，理想的社會保障應該分為三大部分，首先是社會保障，也就是基礎醫保，然後是互助保障，最上層是專業、多樣化的商業保險。通過這樣一個多元的健康保障，我們才能夠更好的生活。

那麼相互寶和老年版相互寶到底值不值得加入呢？其實筆者在寫完本文之後覺得加入是非常有必要的，尤其對于中産家庭以及以下的家庭，多一份保障也是對家人最好的關愛。費用方面，二者的費用分攤規則更是考慮到了諸多用戶的現實情況進行了很好的計算，每年算下來其實并沒有多少錢，但是卻可能會解決一場突如其來疾病帶來的資金困境。

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