導語

繼今年3月微信收取提現手續費後，支付行業巨頭支付寶今日宣布将對用戶收取0.1%的提現手續費，理由同樣是迫于成本壓力。相比于支付業黑馬的微信來說，支付寶此次收費行為市場影響頗大，盡管支付寶提供了2萬元免費提現額度，但在分析人士看來，收費必然造成用戶體驗的下降，随着用戶和交易規模的攀升，支付行業免費午餐将會越來越少。那麼，關于支付寶的提現收費政策，你理解的到底對不對呢？另外，有木有什麼好辦法能少給馬雲爸爸交智商稅呢？

突然“打臉”

支付寶今日對外發布公告表示，因綜合經營成本上升，為持續向用戶提供更多優質服務，自2016年10月12日起，支付寶将對個人用戶超出免費額度的提現收取0.1%的服務費，個人用戶每人累計享有2萬元基礎免費提現額度。

我記得前不久微信體現收費的時候，支付寶好像嘲諷過微信。

支付寶并非第一家對用戶收費的支付平台。早在今年3月，微信開始對用戶收取提現手續費，收費比例同樣為0.1%。不過，相比支付寶提供的2萬元提現額度，微信僅提供了1000元。對于免費額度，支付寶還有一個較為“人性化”的規定：用戶使用支付寶進行線下付款、打車出行、手機話費充值、信用卡還款、水電燃氣繳費、購買理财産品等的同時，都能獲得數額不等的螞蟻積分，螞蟻積分可以用于兌換免費提現額度。據支付寶方面介紹，目前兌換比例是，1個螞蟻積分可以兌換1元的免費提現額度，上不封頂。

另外，支付寶表示，在實行收費政策後，轉賬到對方支付寶賬戶、紅包、話費充值、消費支付、信用卡還款、交水電燃氣費、其他城市服務、購買餘額寶和所有理财産品、買保險并沒有受到影響。僅提現以及轉賬到自己銀行卡以及他人銀行卡收取一定的手續費。

第三方支付的成本從誕生之日起一直都存在，為什麼到今年兩大巨頭才都采取收費策略？一方面因為，交易額越來越大，對應的成本也越來越大，可能超出騰訊阿裡可以承受的範圍；另一方面，也是因為目前的第三方支付格局已定，支付企業尤其是行業巨頭有了收費的資本。

在發展的早期，支付企業需要培養用戶，構建生态，可以對用戶進行一定的補貼，但如今的第三方支付已經是非常成熟的應用。很多用戶體驗到它的便利，很多人的生活已經離不開支付寶、微信支付，第三方支付成為粘性比較高的應用。支付寶與微信支付的市場領先地位也已經基本确立，很難有其他企業輕易對其在第三方支付領域的地位構成強大威脅。

而且目前第三方支付的牌照已經停發，支付牌照的價值越來越高，新進入者崛起的難度越來越大。對于支付寶、微信支付而言，自然有了對提現進行收費的底氣。

一個不太艱難的決定

對于收取手續費的原因，支付寶方面表示，主要源于綜合經營成本上升較快，調整提現規則是為了減輕部分成本壓力。不過，對于支付寶每年要為用戶貼補多少成本，螞蟻金服相關人士則是三緘其口。市場僅能從相關數據中尋找蛛絲馬迹。

先行一步進入提現收費階段的微信1個月要倒貼3億元手續費。騰訊公司CEO馬化騰今年3月曾公開表示，基于微信支付的每一筆交易，隻要從銀行卡扣款，不論金額大小，銀行都要向微信支付收取交易手續費，轉賬的手續費大約在千分之一左右。随着微信支付用戶量和交易量逐步升高，這個成本現在一個月超過3億。”

根據艾瑞咨詢發布的2015年第三方支付行業主要市場主體市場份額比例數據顯示：支付寶47.5%、财付通20%，快錢、彙付天下、易寶支付等機構分享其餘的市場份額。單獨從這一角度來看，市場占有率明顯高于微信的支付寶顯然要倒貼風多成本。

易觀金融行業研究中心研究總監馬韬表示，互聯網的免費實際上是有人在替用戶買單。包括支付寶、微信在内的第三方支付平台一直在為用戶承擔相應的成本。平台免費服務在初期能夠為平台迎來客戶，但在客戶及交易體量大到一定程度後，巨大交易成本實際就推高了平台運營成本。

蘇甯金融研究員高級研究員薛洪言表示，為拓展市場，第三方支付企業普遍對用戶實施免費策略，以提現和轉賬為例，第三方支付企業一邊向銀行繳費，一邊對用戶免費，本質上屬于用戶補貼行為，這也是第三方支付企業盈利難的重要原因。從官方聲明看，支付寶收費的原因和微信提現收費一樣，主要是坐擁海量用戶，繼續實施免費策略成本太高，對相關交易行為收費，可以緩解成本壓力，有助于提升盈利水平。此外，由于收費隻涉及到與銀行卡相關的交易，收費政策客觀上也有助于實現資金在第三方支付企業内部的留存。

目前第三方支付都在努力拓展使用場景，從理财到網絡購物，到手機充值、生活繳費，再到線下各種吃喝玩樂消費場景的支付，第三方支付尤其是支付寶、微信支付兩大巨頭都在拼命拓展場景，使用戶在其體系内的資金可以有充裕的機會花出去，也就給了用戶将資金留在第三方體系而不是提現到銀行卡的理由。

餘額裡的錢不提現，還能幹嘛？兩種選擇：第一，用于消費；第二，存到餘額寶。

第一種情況，無疑會增加支付寶的使用頻率、消費額度和市場份額。

盡管這些年支付寶一直穩坐移動支付第一的交椅，但從随着各家移動支付的誕生和發展，尤其是微信支付出現之後，支付寶的市場占有率一直在被蠶食。

2015年統計數據顯示，第二季度第三方移動支付市場份額，支付寶占有率74.31%，财付通為13.18%，而這個數字到了2015年末就變成了支付寶占有率68.4%，财付通20.6%。進入2016年之後，apple pay，三星pay，華為pay等各種pay的出現，使得支付寶市場占有率被蠶食的速度加快。

這個時候，支付寶必須拿出有效手段，來擴大自己的勢力範圍。通過餘額提現收費來誘導用戶多使用支付寶支付，就成了一個不錯的選擇。

第二種情況，則會增加餘額寶及螞蟻金服其他理财産品的購買金額。

作為支付寶的母公司，螞蟻金服的野心顯然不止支付這麼簡單，銷售理财産品也是其戰略布局的重要一環。餘額寶因為收益的暴跌，用戶數量和吸收資金金額早已不如從前。

通過提現收費，可以将促使衆多用戶的資金向餘額寶中轉移，增加餘額寶的用戶數量和活躍度。進而，來引導更多對餘額寶收益不滿的用戶，向螞蟻聚寶中其他理财産品流動。用支付寶帶動螞蟻聚寶，再用螞蟻聚寶反哺支付寶，然後和天貓、淘寶一起形成一個龐大的良性循環。

吃瓜群衆怎麼辦？

對于用戶而言，收費政策影響有多大？ 支付寶方面表示，最終選擇對提現而不是在其他環節收費，是因為用戶用支付寶支付的頻次比提現高出很多。用戶使用支付寶更多是用于各種消費、理财、繳費、還信用卡、手機充值等，提現的需求相對而言少一些。僅對提現進行收費，用戶受到的影響會相對小很多。

然而，一位支付寶用戶向北京商報記者表示，實行收費政策後，用戶體驗确實下降了。“不少朋友利用支付寶轉賬，一是方便，二是免費。但現在支付寶開始收費後，對方賬戶要想提現也得收取手續費，不僅用戶體驗下降了不少，成本也提高了。”該用戶說道。

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關于誤區

支付寶提現收費這件事，影響可能比之前微信支付的政策要大得多。

畢竟，微信支付本身的主打是小額支付，大多數人也不會在微信錢包中持有太多資金，綜合下來提現成本較小。但支付寶發展到現在，已經變身一個重要的支付通道，很多用戶在支付寶中的資金存量，比銀行卡要高得多。大約這也是支付寶将免費額度定位2萬，遠高于微信支付1000元額度的原因吧。

不過，我們發現，很多同學對支付寶的提現收費，還是有一些誤區。

1.關于2萬額度

告訴你們一個不幸的事實。每個用戶累計2萬的免費額度，指的是終身累計額度，而不是每年2萬。也就是說，這個免費額度，覆蓋的是從2016年10月12日起，你的整個人生。

而且，微信支付的1000元免費額度，也是終身累計。

2.淘寶賣家是不是藥丸

有些心地不善良的同學，聽到這個消息後在默默的竊笑開淘寶的網紅們，以為他們藥丸。不過，你們可能想多了。

提現收費的政策，隻針對個人用戶，支付寶認證商家是不受任何影響的。大緻包括這些商戶：淘寶天貓賣家、淘寶拍賣會賣家、村淘合夥人、1688賣家、支付寶有效簽約商戶等。這些用戶如果是轉賬到本人的銀行卡，依然是免費的。

3.萬能的餘額寶，可以全部變免費

支付寶的規定中，有一條和微信支付是一個套路，那就是盡管餘額提現收費，但餘額寶提現是免費的。于是，機智的小朋友們想出了一個辦法，把餘額的錢先轉入餘額寶，再轉出至銀行卡，完美！

隻能說，你們太低估馬雲爸爸了。事實是，10月12日起，餘額寶的提現将根據資金來源确定返回路徑，從銀行卡轉入的資金，轉出路徑仍是銀行卡；從餘額轉入的資金則返回至餘額，依然隻能從餘額提現，累計超出2萬部分需要收費。

4.隻有提現到自己的銀行卡才收費，轉給别人沒關系

受微信轉賬和提現邏輯的影響，不少用戶也會産生上述誤解。事實是，支付寶的提現收費共涉及兩個功能，“提現到本人銀行卡”和“轉賬到他人銀行卡”兩個功能。

這裡和微信支付的區别在于，微信轉賬，隻能轉到對方的微信零錢中，實際上提現成本由收款人來承擔了。而支付寶中可以選擇直接轉賬至對方的銀行卡，這時候的提現成本則由付款人承擔。

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關于攻略

既然收費是無法避免的，那麼我們的思考方向就應該轉向，怎麼樣能少交費呢？雖然0.1%的費用對一般用戶的使用情況來說，成本不算高，但畢竟蒼蠅腿也是肉，動用點腦細胞，就能少交點智商稅。

首先聲明，像“直接花掉”這種話，我們就不說了。辦法大緻有如下幾個。

1.成本規避或轉移

如果你是經常需要進行大額轉賬的土豪，那你可以考慮換個通路，或者把成本轉嫁給對方。

第一種方式，就是不用支付寶，直接用銀行轉賬，簡單粗暴，誰也不用花錢。第二種方式，就是讓對方來承擔成本。具體方法是，如果你是轉賬人，就選擇轉給對方的支付寶賬号；如果你是收款人，就讓對方轉賬至你的銀行卡。不過，長期堅持第二種方式後，你還有沒有朋友，我們就不能保證了。

2.利用好餘額寶

以前，支付寶是最重要的通道，沒有之一。以後，餘額寶可能就要承接這個角色了，這也是支付寶比微信支付布局完善的地方。

首先，餘額寶的資金可以直接用于消費，便捷性不受到影響。再比如，你的兩個卡之間，如果要互相轉賬，也可以通過餘額寶，因為餘額寶沒有像理财通一樣，設置唯一安全卡，來自卡A的錢，可以正常返回到卡B。 雖然餘額寶也拯救不了餘額中的資金，但可以實現本人名下的卡到卡免費。

3.利用好螞蟻系的各種功能。

如果你是支付寶的重度用戶，一定知道他們家現在遠不止有支付這一個功能。他們自然也希望你把這些東東都用起來。

比如，你可以多用用螞蟻花呗，到下月的還款日再用餘額還款。再比如，你可以開通親密付，在買買買的時候幫助對方消滅用不掉的餘額，本條強烈安利給各位女同學。再再比如，你可以把所有能用支付寶付款的項目都用起來，水電煤、手機話費、還信用卡，等等。

然後，上述的這些操作，又可以幫你積累一些積分，2萬的免費額度用完後，可以用積分兌換新的免費額度，每1分對應一塊錢。

也有分析人士表示，未來支付行業也将結束“燒錢時代”，其餘第三方支付機構會不會追随“收費風”？百度金融相關負責人今日向北京商報記者表示，目前百度錢包的賬戶提現實行免費政策，未來如有調整将第一時間告知。

薛洪言表示，從微信到支付寶，成本的考量是實施收費策略的主要原因，與二者巨大的體量有關。不過，對客戶而言，免費依舊是最好的客戶體驗，對其他支付企業體量小，涉及的費用支出也小，基于客戶體驗等方面考慮，成本在可承受範圍内，微信支付寶的收費也恰恰成為趁機吸引客戶的機遇窗口，繼續實施免費策略依舊是大概率事件。

北京商報綜合報道。

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