随着經濟的發展，人們的收入水平也在不斷地提升。正所謂手中有糧，心中不慌，所以中國人攢錢的觀念是非常強的。每個人的收入，無外乎三個安排方向：消費、投資、儲蓄。

消費自然就是花錢了，隻不過這兩年剛好消費有點降級。投資的話，大多數都有一定的風險性，即便在正常年月，人們也會比較謹慎。所以在近兩年這種環境下，人們的投資欲望也出現了降級。剩下最後一個方向，就是儲蓄了。今年上半年，我國新增居民儲蓄超過了10萬億的規模，足見人們的儲蓄欲望之強。

其實儲蓄，本就是很多人首選的投資方式，因為它是保本保息的，所以利息即便相對低了一些，人們也可以接受。儲蓄的基本邏輯，就是存得越多，存的時間越長，利息越高。那麼像大額存單這種有資金要求、有時間要求、利息相對更高的存款方式，就受到了人們的喜愛。但是這種大額存單真的是百利而無一害嗎？有内行人士就說出了弊端。

一、收益降低

大額存單的利息是随着國家利率而調整的。近兩年，我國為了應對全球經濟衰退的影響，實施了貨币寬松政策，緻使國内利率一降再降。目前央行定下的三年期、五年期定存利率，均為2.75%。雖說各銀行可以進行一定程度的利率上浮，但基本上也就在3%左右。

而在幾年前，你想要找一些定存利率4%以上的，還是比較簡單的。所以當前的存款利率，已經出現了普降。我們知道存款除了掙利息之外，最重要的還是跑赢通脹，因為錢是在不斷貶值的。以前存款利率在4%以上的時候，基本上可以覆蓋通脹，但如今就有點存疑了！

二、流動性差

大額存單的基礎要求之一，就是有存款時間限制，在期限内不允許提前支取。如果真的出現突發情況，銀行批準提前取出，那隻能按活期利息進行計算了。相信大家都知道，活期利息和定期利息是天差地别的。

對于普通人而言，一般沒有什麼大的收入，也沒有大的開支，意外情況的概率也很小。所以隻需要踏實穩定的上班，持續收入就能裹住生活開支，有些不用的積蓄存起來也無可厚非。但是這兩年的情況，意外出現的概率就大了不少，最直接的就是疫情封控。

這個意外不以你的個人意志為轉移，甚至也不是你造成的，但是一旦出現，就與你息息相關。如今國内各地的疫情，像打地鼠一樣這出來一個那出來一個，新疆已經封控了3個月了，鄭州最近這波也挺厲害。所以為了應對突發情況，長期的定存需要慎重。

三、門檻較高

大額存單的起步資金要求，基本在20萬元以上，個别銀行甚至至少30萬元。能拿出二三十萬的閑置資金用來定存的家庭，可能也就不在意這點錢了。但是對于大多數普通家庭來說，這個金額不是個小數目。或許拿不出來，或者能拿出來流動資金也耗幹了。

上邊剛說到，現在這種情況，家庭需要流動資金應對突發情況。如果你為了大額存單的收益，強行上車，手裡不留餘錢。一旦需要用錢，隻能全部取出，拿到活期利息。所以針對這種情況，如果你真的想存定期，就存個短期的，手裡再留着部分，以備不時之需。

四、定存也有安全隐患？

如今的定存利息，是一個普降的狀态。但是有一些人，對于定存利息的認定很死闆。他認為以前存的是4.5%的利息，現在還要找4.5%以上的。硬要去找能不能找到？可以，小的商業銀行。别說4.5%利息，現在5%以上都有。

但是小銀行與大銀行的體量和抗風險能力是不同的。你存四大行的錢，可以說鐵定跑不了，但是小銀行就不一定了，比如今年的某省村鎮銀行。按理說銀行出問題這種事，完全不是普通人該考慮的，但是一旦不小心被卷進去，你就能看到什麼叫以卵擊石！

結語

大額存單，對普通人而言是個很好的投資方式。即便在利率普遍下調的現在，也是很多人的首選，因為你沒有其他選擇。隻不過事物和環境，都在不斷變化，每個人都要根據自己的實際情況，來安排存款方式。最後切記，絕不能盲目追求高收益！

大家認購過大額存單嗎？這兩年，大額存單還是不是你的首選？歡迎在評論區留言讨論。