正常來說，銀行存款的利率應該是期限越長的就越高。畢竟存款期限越長，意味着流動性越差，就應該給更高的利息作為補償。然而，一些銀行的存款利率倒挂，卻打破了這個規則。

存款利率倒挂，就是期限長的存款，利率比期限短的還低。這種情況在一些大銀行中的3年期和5年期的定期存款上比較常見。

比如，某大型銀行3年期的存款利率為3.15%，而5年期的存款利率僅為2.75%，明顯存在利率倒挂。

3年期和5年期的存款利率容易出現倒挂，一方面可能是因為這兩個期限的存款利率較高，調整的彈性較大，另一方面可能也跟5年期存款沒有基準利率有關。

至于其他期限的存款利率，出現倒挂的倒是很少，尤其是在同一家銀行的存款上更是見不到，隻有在不同的銀行間才能有。比如有的銀行6個月期的存款利率就能超過2%，而有些銀行1年期的存款利率都還不到2%。

那麼，在存款利率倒挂下，儲戶要怎麼存錢比較好呢？

首先，如果是同一家銀行的存款，能出現利率倒挂的基本就隻有3年期和5年期的存款，我們不妨先來看看要怎麼存利息更多一些。

假如一家銀行3年期和5年期的存款利率分别為3.15%和2.75%，那麼在前3年中，毫無疑問是存3年期的存款更劃算。如果分别存1萬元，前3年期的利息一共可以多120元。

不過，5年期的存款要存，自然得存5年才行，正常情況下都不會隻存3年後取出。因此，以5年為一個期限比較起來才更公平一些。

如果一開始存的是3年期的存款，要存滿5年，就得在存款到期後再存一個2年期的或兩個1年期的。

假如再存一個2年期的存款，存款的利率就不可能是3.15%了，因為3.15%是3年期的基準利率上調40個基點後的利率，根據這個上調幅度再結合基準存款利率，2年期存款的利率可能也就隻有2.5%左右。

要是按照2.5%的利率存，那麼在後兩年的利息就不如5年期的存款了。

當然，在存款利率不變之下，總的來看存一個3年期和一個2年期的存款，仍然比存一個5年期的存款利息要更多一些，1萬元的存款，5年下來可以多70元的利息。

隻不過，誰也不知道三年後存款利率會不會繼續下調。假如三年後2年期的存款利率降至2.15%以下，那就還不如一開始就存一個5年期的存款。

其次，如果是不同銀行的存款利率出現倒挂，就不一定是在3年期和5年期的存款上了。此時如果從利息角度來看，就更傾向于把錢存在利息較高的銀行中。

因為一家銀行期限較短的存款如果都比另一家銀行期限較長的存款利息高，那麼在同樣期限的存款上，前者的利息大概率也會更高，所以不管是存期限較短的還是較長的存款都更劃算一些。

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