筆者問大家一個現實問題：各位所在的單位，是否有給自己繳納住房公積金呢？住房公積金的存在，能夠極大地減輕大家的購房壓力。若各位所在的單位有給大家繳納住房公積金的話，建議大家一定要盡早提取？公積金新政或将開始推，大家早知道早受益。

公積金最大的好處在于，能夠減輕大家的購房壓力。目前我國的公積金貸款利率為3.25%，而商業貸款的利率則為4.6%。我們以120萬房貸，30年還款時間來計算不同貸款下的房貸利息情況。我們首先來看120萬房房貸，30年還款時間下商業貸款的情況，等額本息下的利息為1014624元，每月所償還的利息則為6152元。

而120萬房貸，30年還款時間，使用公積金貸款下，等額本息下的利息為680091元，每月還款金額為5222元。在同樣都是等額本息的情況下，使用公積金貸款可以比使用商業貸款少支付334533元，每月少還房貸930元。

也就是說，使用公積金貸款的利息要比商業貸款低很多，而同期所對應的房貸壓力也小了很多。很多人也都知道，使用公積金貸款可以降低自己的還款壓力，但問題是目前國内的公積金覆蓋率很低，很多企業并沒有給員工繳納公積金。

以相關部門發布的2013年數據為例，當年全國範圍内住房公積金的實際繳存職工人數為7745.08萬人。參加城鎮基本養老保險的職工人數則達到了21990萬人，其中離、退休職工為5293萬人，将這部分職工扣除，實際人數為16607萬人，其參保人數是住房公積金實際繳存職工人數的2.1倍。

城鎮職工基本醫療保險的參保人數達到了20049萬人，是住房公積金實際繳存職工人數的2.6倍。失業保險的實際參保人數為12401萬人，與住房公積金繳存職工人數比例為1.6:1。工傷保險的實際參保人數為13820萬人，比例為1.8倍。生育保險的參保人數為9182萬人，比例為1.2倍。

由于我國的社保具有強制性，企業必須要為員工正常繳納。而住房公積金并不做一項強制制度，這也導緻很多企業出于降低人力成本的角度考慮，并不會給員工繳納公積金。由此可以看出，我國的住房公積金制度目前仍缺乏法律制度的強有力支撐。

按照我國《住房公積金管理條例》中對于住房公積金的繳存範圍界定來看，我國目前的繳存情況還遠遠不夠。在實際工作中，國家機構、事業單位和國有企業的住房公積金繳存人數所占比重較高，一些外企和私企普遍存在少繳和欠繳的問題。

雖然在我國《住房公積金管理條例》中對于少繳、欠繳和不繳的情況明确規定了相應的處罰措施。但在實際執行過程中，由于住房公積金管理中心缺乏檢查和監督的權力，而導緻無法實現住房公積金繳存的法律強制性，也就無法充分發揮其社保效用。

此外，當前我國的住房資金使用率低。按照我國《住房公積金管理條例》的規定，在确保住房公積金在基本住房消費使用提取的基礎上，主要用于職工住房貸款。當滿足上述的需求後，可以将其用于國債購買，以确保住房公積金的保值和增值。

但結合近年來相關部門發布的統計數據可以看出，我國每年大概有2000-3000億元的公積金沒有利用起來。在2014年末，全國範圍内的住房公積金銀行專戶累積餘額總計超過5500億元，扣除一定的備付資金，還剩餘近3200億元沉澱資金，這些資金沒有充分利用起來，而是閑置于銀行專戶内，導緻住房公積金的資金使用率較低。

從今年來看，我國相關部門發布的政策來看，住房公積金也能這樣用。一是将住房公積金取出，存入銀行。目前我國住房公積金的利息為1.71%，這一利息遠低于銀行存款利息。因此若大家的住房公積金相對較高的話，不妨把自己的住房公積金取出，存入銀行，這樣收益更高。

二是住房公積金可用于租房。對很多人來說，短期之内暫不考慮買房，也可将住房公積金取出，用以支付自己的房租，以減輕自己的開支。值得注意的是，因地區政策不同，大家隻能提取一部分住房公積金用以支付日常的房租。

很多人都擔心一個問題，若自己把住房公積金中的錢取出的後，對自己後續購房是否會有影響呢？ 事實上，針對這點，目前暫時還沒有一個完整的答案。

其原因在于我國的住房公積金制度和國内的社保制度一樣，碎片化嚴重，各地區在政策上千差萬别。通常來說，住房公積金内的餘額越高，銀行所審批的住房額度也就越高。畢竟住房公積金很高，也能在一定程度上反映各位當下的收入還不錯，具有一定的還款時間。

而在國内的部分地區，則規定使用公積金貸款的話，其公積金繳納時間不能出現斷繳的情況。若從這個角度來看，住房公積金提取過多的話，也肯定會影響到大家後續房貸的額度。但值得注意的是，有的房企則并沒有把住房公積金額度和房貸額度進行挂鈎。

因此，建議大家提取公積金前，最好可以提前咨詢下當地相關部門具體的住房公積金政策。一切從實際出發，以當地完整政策為準，以免給自己帶來不必要的問題。

從以上分析來看，雖說住房公積金的存在，的确是能夠降低大家的房貸壓力。但現實是，由于住房公積金并不像社保那樣具有強制性。這也導緻很多企業并不願意給員工繳納住房公積金，尤其是國内的很多中小企業很少會給員工住房公積金。

我們說住房公積金是否要提取，還是要看當地的政策。若當地銀行在審批房貸額度時，将住房公積金和房貸挂鈎的話，建議大家最好不要提取。最後，筆者想問下大家，各位所在地區，對住房公積金是如何規定的呢？歡迎大家在評論區内和我們一起交流關于住房公積金的這些事兒。

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